【财经分析】光大银行2023年业绩直击：信贷投放靠前发力 积极发挥数据要素价值

新华财经北京3月28日电（记者吴丛司）光大银行27日发布2023年年度报告显示，该行去年营业收入1456.85亿元，同比下降3.92%；归母净利润410.76亿元，同比下降8.80%。

对此，光大银行管理层28日在业绩发布会上表示，为夯实高质量发展基础，加强重点领域风险防控，该行加大了拨备计提力度，增强存量风险处置，短期盈利能力虽受到一定影响，但长期盈利能力得到保障。

新华财经注意到，光大银行正着力以数字化转型为路径打开业务局面，2023年该行围绕新一期科技战略规划，积极推进业务与科技深度融合，开展战略性重点科技项目建设，推进数据治理和数据资产价值创造。不久前，由光大银行牵头编制的《银行业数据资产估值指南》团体标准正式发布。

加大拨备计提力度 靠前发力支持实体经济

据新华财经不完全统计，截至3月28日发稿时，已有19家银行披露了2023年年报或业绩快报。其中，已做业绩预批或披露的国有大行和股份行营收普遍负增长，大多数城商行营收仍然保持正增长。

尽管光大银行去年全年营业收入同比下降3.92%，但去年第四季度当季，该行营业收入同比下降2.62%，降幅环比前三季度明显收窄。

从收入结构来看，光大银行2023年利息净收入1074.80 亿元，同比下降5.43%；手续费及佣金净收入236.98 亿元，同比下降11.39%。

此外，光大银行去年加大拨备计提力度，计提资产减值损失同比增长2.96%

“过去一年，我们坚持把防控风险作为金融工作的永恒主题。加大拨备计提力度，夯实资产质量管控基础。”光大银行行长王志恒在年报致辞中表示，该行资产质量总体保持平稳，不良贷款率继续保持在 1.25%，逾期率比上年末有所下降。

截至2023年末，光大银行资产总额达6.77万亿元，同比增长7.5%；其中，贷款总额37870亿元，较上年末增长2147亿元，增幅6.0%。负债总额62180亿元，较上年末增长4275亿元，增幅7.4%。

新华财经注意到，光大银行在重点领域贷款增幅明显高于一般贷款增幅。截至2023年末，光大银行科技型企业贷款较上年末增长898亿元，增幅50.6%；“专精特新”企业贷款较上年末增长243亿元，增幅44.2%；战略性新兴产业贷款较上年末增长705亿元，增幅46.7%。

该行制造业贷款较上年末增长974亿元，增幅24.7%；制造业中长期贷款较上年末增长743亿元，增幅38.3%。

该行绿色贷款较上年末增长1145亿元，增幅57.4%，其中，清洁能源产业贷款较上年末增长318亿元，增幅102%；绿色信贷占比8.3%，较上年末提升2.7个百分点。

该行普惠型小微企业贷款较上年末增长738亿元，增幅24.2%。涉农贷款较上年末增长355亿元，增幅8.6%。民营企业贷款较上年末增长999亿元，增幅14.3%。

此外，该行在京津冀、长三角、粤港澳大湾区、长江经济带、黄河流域生态保护、海南自贸港等六大重点区域的对公人民币贷款余额1.87万亿元，较上年末增长超1800亿元，增幅11%。

光大银行董事长吴利军在年报致辞中表示，该行坚持把服务实体经济作为根本宗旨，靠前发力确保贷款稳步增长，多措并举降低企业融资成本，持续提升服务实体经济质效。

强化数据资产管理 发挥数据要素价值

据光大银行2023年年报披露，该行去年继续实施“全行战略规划、数字化转型规划、科技战略规划”三位一体数字光大战略框架，深化建设“123+N”数字银行发展体系，持续提升科技投入产出效果，加强人才队伍建设。

数据显示，2023年光大银行全行科技投入58.15亿元，占营业收入3.99%。截至2023年末，光大银行全行科技人员3685人，比上年增加473人，占全行员工7.74%。

值得注意的是，该行去年调整构建由金融科技部、数据资产管理部、科技研发中心和智能运营中心组成的“两部两中心”金融科技运作体系。不久前，中国银行业协会发布的《银行业数据资产估值指南》团体标准，就是由光大银行牵头编制的。

据悉，指南旨在解决商业银行数据资产价值衡量难等问题，为实现商业银行数据资产价值全面量化、提升数据资产精细化管理水平及各类管理决策提供参考，推动数据要素市场科学有序发展。

“在数字经济时代，数据已成为驱动经济高质量发展的关键生产要素，也日益成为企业和个人的重要资产。”光大银行副行长杨兵兵表示，在数据要素创新方面，该行正沿着研究、实践、标准和商业化的路径稳步向前推进。

据介绍，光大银行去年发布了《企业数据资源会计核算实施方案》《商业银行数据要素金融产品与服务研究报告》研究成果，光大银行贵阳分行发布“贵数贷”产品，与深数所、上数所及贵数所签署合作协议，在深圳、上海、贵阳等分行开展数据资产增信融资业务实践。

此外，在数据资产治理方面，光大银行持续推进数据标准质量一体化建设，完成普惠金融、绿色金融、科技金融等百余项指标数据标准制定，数据质量综合评分同比提升4.62分。

在数据安全管理方面，该行坚持推动数据安全与业务场景相结合的管理机制，完成300 余项重点业务场景的数据安全影响评估。

在数据平台建设方面，该行建立常态化降本管理机制，以技术创新带动存量数据压缩和增量控制；加强企业级数据中台建设，高效支持光速贷、借记卡存款产品营销等业务场景。

在数据分析应用方面，该行建立全行数据分析师认证和聘任机制，全行3000 余人参加认证考试，并正式聘任近700名数据分析师；建立大零售条线智能化专项营销；开展快捷支付专题分析，直接带动快捷支付交易额增长超百亿元。

光大银行有关负责人表示，该行将紧跟国家将数据作为生产要素的顶层设计，加强数据要素市场标准研制与实践，持续开展金融元数据规范相关行业标准以及银行业数据资产估值标准的研制工作，为数据要素市场流通提供可借鉴、可落地的执行标准和经验，加速行业探索数据要素市场化的步伐，助力企业数字化转型。

编辑：幸骊莎

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