【财经分析】农业银行2023年净利润增长4.2% 持续做好“三农”县域和五篇大文章

新华财经北京3月28日电（记者刘玉龙、马悦然）3月28日，中国农业银行发布2023年度业绩。当天，农业银行高管团队回应了增长动力、信贷投放计划、风险防控等问题。

农业银行相关人士表示，2024年将持续稳住资产质量、稳住净息差、稳住中间业务价值贡献，信贷投放将重点聚焦“三农”县域和五篇大文章。当前，房地产、地方债等不良风险总体可控，2024年预计资产质量仍将保持稳定。

净利润增速4.2% 将持续稳住资产质量 净息差等

“去年我国经济回升向好，为金融业的发展创造了良好环境，农行的业绩也取得了不错的成绩。”农业银行董事长谷澍说，归纳起来，总结为两点。

一是当期经营效益稳健增长。净利润2698亿元，增速达到4.2%，ROE为10.91%，营业收入6948亿元，保持正增长。过去一年，面对复杂的外部环境，农行营业收入依然保持正增长，来之不易。

二是集团实力持续增强。总资产达39.9万亿元，新增5.9万亿元；贷款新增2.85万亿元，达22.6万亿元。不良贷款率1.33%，比上年末下降0.04个百分点，拨备覆盖率达303.87%；客户存款余额28.90万亿元。境内客户存款新增3.91万亿元。全年补充资本2300亿元，资本充足率达17.14%。

“回顾去年我们的经营业绩，最大的体会就是要坚持系统观念，做到‘三个统筹。”谷澍说，包括统筹好城乡两个市场，统筹好高水平安全和高质量发展，统筹好当下经营和未来发展。

展望未来发展，谷澍强调要着力“三个稳住”，即稳住资产质量、稳住净息差、稳住中间业务价值贡献。

在分析资产质量时，谷澍指出，农业银行关注类贷款率、逾期贷款率、拨备覆盖率等风险前瞻指标持续向好，说明农行在实现当期盈利增长保持较好水平的同时，有能力实现短期盈利与长期盈利的平衡。

在分析净息差时，谷澍说，从资产端来讲，去年贷款收息率3.79%，比上年下降了30个BP，负债端，人民币客户存款付息率是1.71%，保持可比同行最好的水平。2024年农业银行将在存款端主动作为，不断推进数字化经营，发挥好网点优势和庞大的客群优势，更多地组织好低成本的存款。

谷澍强调，除了存贷款利率外，还要看投资品种的免税效应。投资端十万亿元级别，去年农行投资了很多国债，利率较低，但很安全，还有免税效应。

谷澍说，农行将不断提升综合金融服务，推动中间业务价值贡献提升。比如加大第三方支付信用卡业务拓展，持续提升银团人民币结算、国际结算、债券承销等业务。

2024年信贷投放聚焦“三农”县域和五篇大文章

在展望2024年经营形势时，谷澍说，从长期发展态势看，我国市场空间广阔、产业体系完备，高素质劳动力众多，经济增长潜力大、韧性足。今年经济增长目标为5%左右，在全球主要经济体中仍处于较高的增速。宏观经济增长为银行长期稳健发展创造了良好的环境。

“从当前经济活跃度看，今年前两个月主要生产需求指标稳中有升，社会消费品零售、固定资产投资、工业增加值和出口增长情况均超市场预期，显示2024年经济开局平稳。”谷澍说，从农行自身的信贷需求看，信贷需求也呈现良好增长态势。

谷澍说，随着一系列宏观政策发力显效，我国经济长期向好态势将持续巩固和增强，为银行业发展创造了良好的经营环境。2024年农行将着力做好“三农”县域和“五篇大文章”金融服务，当好服务实体经济的主力军和维护金融稳定的压舱石，努力为股东创造更高的长期价值回报。

一是继续做好“三农”县域信贷投放，全年贷款计划增长1.3万亿。其中，粮食和重要农产品保供领域贷款增长2000亿元，余额突破1万亿元。农户贷款计划增长3000亿元以上。

谷澍介绍，农行网点2.3万个，其中，一半在县域，一半在城市，城乡间的客户基础和机构布局较为均衡。这是农行的最大特色，也是农行最大的竞争优势。从这几年全行的存贷款变动趋势看，“城市反哺乡村”的联动效应进一步彰显。

二是强化普惠特色，2024年力争人民银行口径普惠金融贷款增长8000亿元。

三是擦亮绿色底色，人民银行口径绿色信贷计划新增1万亿元。

四是进一步提升供给成色，服务好实体经济，特别是助力新质生产力的发展，努力做到金融供给与产业转型升级同频共振。

房地产、地方债等不良风险总体可控 预计资产质量仍将保持稳定

农业银行副行长张旭光表示，2023年农行新的不良贷款主要集中在房地产、地方债务等领域，风险总体可控。

“农行通过积极落实金融16条措施等政策要求，对不良贷款早反应、快处置，农行房地产行业的风险得到有效的控制，房地产不良率新发生不良较2022年有所下降，城投企业资产质量稳定，持续处于较低水平。化债政策稳步推进，偿债风险得到有效化解。”张旭光说。

农行2023年度业绩报告显示，截至去年末，农行不良贷款率1.33%，较上年末下降0.04个百分点。风险前瞻指标持续向好，关注类贷款率1.42%，较年初下降0.04个百分点；逾期贷款率1.08%，与年初持平。风险抵补能力保持较强水平，拨备覆盖率达303.87%，拨贷比（贷款拨备余额／贷款余额）为4.05%。

展望今年，张旭光指出，稳增长稳就业稳预期的宏观调控政策持续发力，为资产质量稳定提供了相对有利的环境。同时农行信贷结构持续优化，2023年农行贷款80%以上投向了先进制造业、基础设施、能源等国家重大领域，优质客户占比持续提升，全行逆周期调节能力不断加固。同时农行持续加强重点领域的信用风险形势研判，不断提升数字化风控的识别预警处置能力，全行风险管控能力得到有效提升。因此，有信心继续保持农业银行资产质量的持续稳定。

编辑：王媛媛

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