专家观点：关注普惠金融“仪表盘”，助力提升“加速度”

贯彻落实中央金融工作会议精神，做好金融五篇大文章，普惠金融正在成为推动经济高质量发展的重要动力。近年来，我国小微企业活力不断增强，创造就业动力不断增大。中小微企业发展引普惠“活水”，滴灌千企万户。

当前我国普惠金融发展呈现出三大特征。一是覆盖面越来越广。当前，我国多层次普惠金融供给格局逐步确立，做到了乡乡有机构、村村有服务、家家有账户。据央广网相关报道，目前，全国银行机构网点已覆盖97.9%的乡镇，全国乡镇基本实现保险服务全覆盖，大病保险已覆盖12.2亿城乡居民，金融服务覆盖率、可得性、满意度明显提高。二是发展速度越来越快。国家金融监督管理总局数据显示，截至2023年8月末，全国普惠型小微企业贷款余额27.4万亿元，近五年年均增速约为25%，保持较快增长。三是数智化程度越来越高。普惠金融数智化产品不断创新，相关客户服务平台不断完善，数智化赋能“供应链”业务不断增多，数智化风控体系不断升级。

2023年，国务院印发《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》（国发〔2023〕15号）提出“未来五年，高质量的普惠金融体系基本建成。”随着数字中国建设的不断深入，我国政府数字治理模式的转型升级不断提速。普惠金融的高质量发展需要“仪表板”，及时反映我国普惠金融的发展业态，提供高质量决策参考信息，确保各项工作的持续稳健发展。普惠金融-小微指数从融资、服务、小微企业发展、整体营商环境四大核心指标，与普惠金融高质量发展目标相契合。

从普惠金融-小微指数2023年第三、四季度的运行情况来看，我国小微融资效率指数连续上行，五大行业融资效率持续提升，小微企业金融服务质量进一步提升，企业满意度改善。这表明，随着《普惠金融发展专项资金管理办法》等专项政策的出台以及中央金融工作会议、中央经济工作会议相继召开，市场主体预期正在提振，经济运行积极因素不断积累。

从当前的发展趋势看，随着强人工智能发展给生产力带来的冲击正在不断加大，未来我国普惠金融发展的形态可能会发生较大的变化。笔者认为，普惠金融-小微指数作为反映我国普惠金融发展情况的“仪表板”，未来要进一步关注我国普惠金融的“加速度”和转型升级情况，在“普惠金融产品创新的社会效益”“全客户、全产品、全过程、全渠道的普惠金融风险防控体系”“反映数智化发展在普惠金融中的作用”“引导普惠金融高素质人才队伍培养和绩效评估”等方面发挥更加重要的作用。（刘玉书，清华大学五道口金融学院金融安全研究中心研究专员）