挑战者
外资巨头
苦等近30载,观望细则
“我从来没把支付宝当成挑战。银联真正的对手是国际巨头VISA和万事达。”银联总裁时文朝曾表示。如今,这个真正的对手真的要来了。
万事达卡相关人士表示,对这种形势发展表示欢迎,并称期待更多的政策细节。VISA表示,很欢迎看到中国清算市场能够对外开放,目前为止还未看到实施细则,到底如何符合资质还不清楚,但中国市场对VISA始终都是最重要的战略市场。
市场萎缩,外资盼开放
对于外资而言,中国清算市场开放这一消息他们等了近30年。
上个世纪90年代,国际卡组织以拓荒者的角色进入了中国市场。1988年,万事达成立北京代表处,5年后VISA也来到中国设立代表处。
VISA和万事达两大国际品牌一直扮演着中国“银行卡教父”的角色,包括建立中国第一家银行卡研究培训中心,投资数百万元设立VISA奖励基金,培训了数以千计的中国银行卡系统的员工。中国各家银行卡部门负责人,几乎都是这所学校的学生。VISA的这间培训中心又被戏称为中国银行卡的“黄埔军校”。
VISA和万事达蛰伏多年苦等中国开放银行卡市场,但始终未能如愿,多年来只能分享中国人境外消费的部分市场。
中国市场诞生了一个极具特色的卡种—双币卡,即一张银行卡上同时出现两家卡组织标识,国际卡组织通过与银联合作发行双币卡,租用银联的清算通道。持卡人在境外消费走国际卡组织清算渠道,在国内消费则走银联渠道。
但2010年银联不再批新的双币卡,国际卡组织的业务空间正在不断压缩,在中国只能发行在境外使用的美元单标卡。加上IC卡迁移,使得新发人民币卡只能是银联单标卡,原来双标卡的客户等于被置换成银联的客户。
“现在我们能采取的策略就是尽量延长卡的有效期,比如新申请的信用卡都设置了五年的有效期。”一位国际卡组织人士表示。
2010年,国际卡组织老大的VISA与中国银联干了一仗。2010年,VISA封堵银联海外通道,这一争端最终由WTO定案:银联在中国市场并没有垄断行为,但需要尽快开放境内支付清算市场。中国支付清算市场开放提速。
一国际卡组织人士对新京报记者表示:“没想到会在国务院会议上宣布这个消息,这让我们挺意外的。”
另一国际卡组织人士则表示,最期待的是允许外资发行人民币银行卡,通过在境内发行人民币信用卡占领市场,从而带动这些持卡人在境外的刷卡消费,但最终如何开放还没有方案。可能会设一定过渡期,像外资银行进入中国时,几年后才允许做人民币业务,同样可能会先不允许外资卡组织发行人民币卡,那么对外资来说意义就非常有限。
安全问题再成关键
此前,对于国际卡组织进入中国一直未完全开放的一个原因就是安全问题。国际卡组织如果在中国境内没有相应的清算系统,就会把持卡人信息传送到其境外清算中心结算;一旦设立自己的清算系统,即便持卡人在境外交易,持卡人信息也要传送到境内。
有媒体报道,中国支付清算市场对外开放,中方提出了两个条件:一是国际卡组织须遵循中国的清算业务规则和银行卡系列金融标准;二是出于金融安全考虑,国际卡组织须将转接清算系统放在中国。
对于转接清算系统放在中国,万事达人士表示可以有两种方案:第一种是直接将卡组织的主机和服务器放在中国;第二种是成立专门中心负责所有品牌卡的清算转接,后台外包服务商设备,服务器在境内。
据了解,这两种方案目前都在研究当中,采用哪种尚无定论。
一位分析人士指出,国内清算系统是重要的金融基础设施,贸然开放可能会带来一定的风险。开放得有次序地稳步推进。