5月1日起,国务院规定的存款保险制度正式施行。根据《存款保险条例》规定,在中国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构均需投保存款保险,如果银行破产,储户在7日之内可获得最高50万元人民币赔偿。理财师提醒,随着存款制度落地,市民可以通过关注各家银行保险费率来比较银行安全性,另外需要注意的是,存款保险只针对存款,理财产品不在保护之列。
保险费率或成银行安全风向标
“现在家里有个50万存款也不太稀奇,但我们该怎么选择和评判银行安全呢?”市民许先生致电本报表达疑惑。
业内理财师对此表示:“不同的银行,所交纳的保险费率并不会一致,这个标准是由保险公司调查监督。如果保险公司觉得哪家银行比较危险,会相对提高费率。随着银行保险费率的公布,市民可以通过比较来判别银行的安全。”
记者获悉,《存款保险条例》当前只规定存款保险费率由基准费率和风险差别费率构成,还未明确具体费率以及不同银行业金融机构的费率差别。据央行测算,目前的费率只相当于我国银行业机构税前利润的不到1%,所以不会影响投保机构。专家表示,“起步阶段,今年剩下的8个月就是单一费率起步,争取到明年要进行差别费率。”
存款保险制度“不管”存款丢失
近年来,我国多地发生数起大额存款“失踪”事件,那么随着存款保险制度的到来,存款丢失的问题是不是可以得到解决?
一位不愿具名的银行人士说:“银行存款发生丢失,是个案情况,往往涉及到的是银行内部管理问题,这和银行经营不善引起的倒闭是两个概念,所以说,存款保险制度并不直接‘管’存款丢失问题。不过,存款保险制度有利于促进银行业的健康发展,未来这些问题都会有相应的监督、解决,甚至是遏制。”
银行理财不受存款保险制度保护
根据规定,储户在单个银行的存款,最大赔付额度是50万元,简而言之,如果存款的银行倒闭,50万以下存款,保险公司会赔付全额本息;50万以上部分,就作为一般债券经过清算之后再按照比例清偿,有可能得不到赔付。
业内理财师认为:“目前来看,最高保险限额是国民平均存款的10倍以上,这个保险限额对比欧美也是高出两三倍。所以,存款保险制度其实是一种措施,这种措施可以增强储户的信心。”
武汉另一家股份制银行理财师补充提醒:“存款保险制度是针对储户存款提供赔付责任,而在银行购买理财产品或者其他投资产品,需要风险自担,是不受存款保险制度保护的。”(记者周恋芹)