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前10月保险经营分化:车险保费恢复单月正增长 人身险持续承压

国际金融报|2021年11月30日
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车险综改政策实施已满一年,险企均已进行较好的成本结构优化,政策影响逐渐变弱,预计随着汽车销量的回暖改善、经济复苏,以及保证保险的风险出清,财产险保费将稳健增长。

10月车险实现正增长,人身险则持续承压!

11月29日,记者根据近日出炉的1-10月保险业经营数据统计发现,保险业原保险保费收入总计39053亿元,同比下降1.4%。人身险公司原保险保费收入共计27654亿元,同比下降1.59%;财产险公司原保险保费收入为11399亿元,同比下降0.93%。

可喜的是,车险综改政策实施至今已满一年,车险原保费收入在10月已顺利实现单月正增长,同比上升2.26%。

负债端压力犹存

2021年1-10月,保险业原保险保费收入总计39053亿元,同比下降1.4%,比上月降幅略微扩大。其中,财产险原保费收入为9632亿元,同比下降4.14%,较上月降幅收窄;人身险原保费收入29421亿元,同比下降0.47%。

上市险企方面,今年前10月,五大上市险企合计实现保费收入2.17万亿元,较去年同期的2.19万亿元下降0.93%;同上月累计增速跌幅基本持平。以寿险为上市主体的中国人寿、新华保险分别以1.57%、1.53%的保费增速领跑五大上市险企。

开源证券分析师高超、吕晨雨认为,保险负债端改善仍待观察,10月社融数据企稳,地产链条风险边际改善,一定程度上利好保险资产端。

截至11月29日收盘,保险业板块收跌0.37%,成交量154万股,成交金额33.69亿元。年初至今,保险业板块跌幅32.29%,本月以来跌幅为2.53%。

人身险市场持续低迷

首先来看人身险公司的情况。今年前10月,人身险公司原保险保费收入共计27654亿元,同比下降1.59%,较上月降幅扩大0.19个百分点。

从具体险种来看,今年1-10月,寿险原保费收入20944亿元,同比下降2.11%;意外险512亿元,同比下降7.75%;健康险6199亿元,同比上升0.75%。意外险、寿险降幅均比上月扩大。

从上市公司寿险表现来看,五大上市险企寿险业务增速持续放缓。2021年1-10月,平安人寿、中国人寿、人保寿险、太保寿险、新华保险五家寿险公司合计实现原保费收入13989.11亿元,同比下降0.53%。

浙商证券分析师邱冠华、梁凤洁指出,寿险保费的持续疲弱,一是因为人力的持续清虚,新单及续期均有所影响;二是10月中下旬疫情扩散,影响队伍的销售展业。随着年底目标的冲刺,及2022年“开门红”有所延后,预计寿险年底前略有改善,降幅或有收窄,但总体压力延续,2022年第一季度“开门红”不容乐观,明年第二季度或出现业绩拐点。

车险保费正增长2.26%

再来看财险公司的表现。今年1-10月,财产险公司原保险保费收入为11399亿元,同比下降0.93%。

具体来看,非车险中除保证保险保费下降外,其余险种保费均有较大幅度增长:今年前10月,企业财产保险实现原保费收入469亿元,同比上升5.87%;家庭财产保险原保费收入85亿元,同比上升8.97%;工程保险130亿元,同比上升4.84%;责任保险875亿元,同比上升14.68%;保证保险439亿元,同比下降28.15%;农业保险879亿元,同比上升19.27%;健康险1237亿元,同比上升22.6%;意外险530亿元,同比上升18.04%。

车险方面,今年前10月,机动车辆保险原保费收入为6255亿元,同比下降8.38%,较上月降幅明显收窄;车险收入占比较上月提高1.27个百分点。单月来看,今年10月,车险原保费收入实现正增长:保费收入共计633亿元,同比增长2.26%;上月增速为-9.8%。

上市险企方面,从人保财险披露的具体业务情况来看,今年前10月人保财险累计实现车险保费收入2036.78亿元,同比下降6.9%,比上月(累计下降8.2%)降幅收窄1.3个百分点。从10月单月来看,人保财险车险业务保费收入为206.74亿元,同比增长6.5%,为车险综合改革以来首次恢复车险正增长,比9月单月拉升12个百分点。

浙商证券分析称,去年10月为车险综改政策正式落地后的首月,基数较低,故今年10月上市险企保费同比均由负转正,实现增长。车险综改政策实施已满一年,险企均已进行较好的成本结构优化,政策影响逐渐变弱,预计随着汽车销量的回暖改善、经济复苏,以及保证保险的风险出清,财产险保费将稳健增长。


编辑:翟卓

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