案例五 【贷款业务】
留神“贷款陷阱”抢走“钱袋子”
——中德银行抢先一步护平安
案例说明
2016年10月，客户胡某到中德银行咨询有关房屋贷款事项，客户经理毛林新接待他时了解到胡某面对快速增长的房价急于买房。销售人员为其讲解完贷款政策和标准之后，发现胡某首付缺少一成，暂时还不符合当时贷款政策的要求，为了把控风险，首付款是不能从银行贷款获得。胡某了解清楚后表示等攒齐首付以后再过来办理贷款事项。
两天后，毛林新在大堂引导客户办理业务时，再次看到胡某在等候座位上不停地看着手机，并且流露出来一副焦虑不安的样子。他上前询问胡某办理什么业务，他的回答闪烁其词，只是说等人。过了一会，毛林新听到他在接听电话，并且急切的和对方说手续费已经转过去了，问20万贷款什么时候到账，他着急要付首付。听到这里，客户经理毛林新突然想到前两天咨询的时候，胡某正是说过首付缺少20万的情况，客户经理毛林新感觉情况不妙，便待他挂了电话后，将其请进接待室，进一步了解情况。
处理过程
客户出于首付款不能贷款的顾虑，始终不肯说出真实情况，在沟通过程中他的电话再次响起，毛林新听到电话对方在索要客户的身份证号、银行卡号、甚至银行卡的取款密码......毛林新立即阻拦，并建议他先不要给对方取款密码，就说稍后再给对方回电话过去。
毛林新已经意识到客户遇到了金融诈骗，便赶紧叫来了上级领导一起过来安抚和讲解。胡某渐渐地舒缓了情绪，说出了着急给他要大学毕业的孩子买房子，但首付不够，眼看房子涨价速度太快，正好接到声称自己是某银行客户经理电话，说只需缴纳一笔服务费2000元，就可以办理小额无息贷款，贷款按月归还就可以了，但为了验证他是否具有还款能力，需要进行银行卡资金校验。而此时，胡某已经通过ATM机将服务费转过去了，现在正在打电话进行资质验证，卡里有余额40万，对方在索要身份证号、卡号以及取款密码，承诺一小时后就会给他办理贷款。
毛林新将以往相似的案例和后果告诉了胡某，告诉他这是一起典型的金融诈骗。胡某恍然大悟后终止了和对方的交易，后悔因为心急上当受骗险些酿成大祸，同时对于银行工作人员的耐心疏导表示诚挚的感谢。
消费提示
近年来随着借贷市场的日益活跃，犯罪分子的诈骗手段也越来越创新，有的手段并不高明，但着实考验智商和心理，让人防不胜防。他们利用人们缺乏金融知识、急需周转资金、银行和监管部门防范不力等条件，肆无忌惮的实施以发放贷款为名的诈骗活动。通常借款人先行付款后，“贷款人”便不见踪影，这是一种十分常见的诈骗首选，打着“放款前，先收费”的幌子许下空头支票，等到借款人先行付款，“贷款人”见好就收，卷款而逃，要么胃口大开，继续索要钱款。
从这个案例中，我们发现，银行产品相对而言比较复杂，“受骗”客户正是由于对产品和服务缺乏了解，才给了犯罪分子“可乘之机”。为了更好地减少诈骗事件的产生，需要银行从业者通过更多的渠道、更广泛的人群普及金融知识和防范金融风险，避免不必要的损失。
【上榜关键词】“守护”
关键时刻护住客户“钱袋子”
只差一步，也许“贷款人”本就不够的首付款就流向犯罪分子的账户中；只差一步，也许“贷款人”本就焦急的购房心就变成追悔莫及的愤怒中......而就是这关键的一步，凭借银行工作人员敏锐的察觉和较高的职业素养，帮助客户发现问题、面对问题、解决问题，避免更大的经济损失。
客户在一场与犯罪分子的博弈中，依靠专业的银行工作人员守住了“钱袋子”，同时学习和提高了金融知识水平和风险意识，成为以身试教的金融知识传播员。
