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【高端访谈】加大服务实体经济力度 银行业才能实现长期可持续发展——访安永大中华区金融服务首席合伙人忻怡

新华财经|2022年05月18日
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“平衡盈利与服务实体经济的核心是风险管理。”忻怡认为,只有建立完善的风险管理体系,不断提升风险管理能力,控制信贷成本,才能在服务实体经济的同时保持盈利。

新华财经北京5月18日电(记者 吴丛司)服务实体经济始终是银行业发展的使命,在当前疫情防控常态化形势下,更需要银行业提供精准、务实的金融服务。如何进一步加大银行业支持实体经济力度?如何平衡盈利与服务实体经济之间的关系?如果进行有效的风险管理?对此,记者专访了安永大中华区金融服务首席合伙人忻怡。

银行业持续加大服务实体经济力度

“金融是实体经济的血脉,服务实体经济对银行来说是回归本源。”忻怡表示,从长期来看,通过持续加大支持实体经济力度,银行业才能实现长期可持续发展。

安永18日发布《中国上市银行2021年回顾及未来展望》报告显示,2021年末6家国有大型银行普惠型小微贷款余额达6.48万亿元,比年初增长1.65万亿元,增速达34%。此外,上市银行信贷资产占总资产的比重上升,制造业贷款的增速加快。

“银行业一直在加大服务实体经济力度。”忻怡表示,当前国内经济发展面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力,叠加新冠肺炎疫情反复、国际形势日趋复杂等影响,市场主体特别是中小企业面临的困难增加,需进一步加大银行业服务实体经济力度。

忻怡表示,银行业在服务小微企业、科创企业、“三农”还面临一些挑战,特别是在信贷支持方面。部分小微企业由于财务信息不够透明、规范,缺乏合格抵押物,难以满足银行的融资条件;科创企业一般处于初创期,由于信用记录不足,通常达不到银行的贷款门槛,尽管一些科创企业拥有专利或专有技术,但银行缺乏相关专业人才,难以对这类企业的风险和价值进行评估;而服务“三农”的短板在于产品种类不够丰富,获取客户信息难度大、成本高等。

针对这些问题,银行业已做了不少有益尝试:一是通过组织架构的调整,设立专门小微企业服务部门或事业部,例如普惠金融事业部,加大对小微企业的拓展力度;二是推动产品创新和流程优化,例如推出以重点企业为核心、涵盖其上下游中小企业的供应链金融产品,对小微企业更看重其用水用电等非财务数据而非财务指标;三是积极利用大数据和科技手段,打通内部数据,对接外部数据,精准识别客户需求,提高审批效率和风控能力。

平衡盈利与服务实体的核心是风险管理

“平衡盈利与服务实体经济的核心是风险管理。”忻怡认为,只有建立完善的风险管理体系,不断提升风险管理能力,控制信贷成本,才能在服务实体经济的同时保持盈利。

2020年12月,财政部发布《商业银行绩效评价办法》,将商业银行指标体系调整为服务国家发展目标和实体经济、发展质量、风险防控、经营效益4类,每类权重均为25%,兼顾了银行盈利、服务实体经济以及风险防控的平衡,有利于引导和促进商业银行高质量发展。

忻怡指出,普惠金融客户数量众多,部分客户财务信息不够规范,商业银行需利用大数据手段,打通内部数据,对接征信、税务、工商、海关等外部数据,提高风控能力,降低不良贷款生成率。同时,合理计提拨备,夯实风险抵御能力,并通过核销、批量转让等方式加大不良贷款处置力度,降低不良贷款率。

当前,国内外经济形势复杂严峻,经济面临新的下行压力,市场主体困难明显增多。银行信贷业务风险上升,导致银行放贷趋于审慎,特别是针对抗风险能力较弱的中小企业。加大对小微企业的放贷可能导致银行业的不良率上升,拨备覆盖率下降。

特别是对于以中小微企业为主要客户的中小银行,其抗风险能力相对较弱。忻怡表示,中小银行相比大型银行还存在资本实力不足、公司治理不规范、信贷过度集中、经营模式同质化、数字化转型不足等问题,这都影响了中小银行的盈利能力和竞争力。

银保监会数据显示,2021年城商行净利润增速、净息差、资产利润率均低于大型银行和全国股份制银行。

忻怡认为,中小银行应把改革和发展有机结合起来,在充实资本的同时,解决好中小银行在业务定位、公司治理、信贷成本、风险管控等方面的突出问题,推动治理结构与业务发展良性循环。

房地产贷款风险整体可控

报告显示,尽管房地产行业的风险有所暴露,上市银行对公房地产行业贷款加权平均不良率由2020年末的1.71%上升至2021年末的2.62%,但上市银行通过持续加强信用风险防控,加大不良资产处置力度,总体不良贷款率仍实现了由上升转为下降,加权平均不良贷款率从2020年末的1.50%下降至2021年末的1.37%。

近期多部门就房地产相关问题表态,强调“房子是用来住的、不是用来炒的”,要求各银行区分项目风险与企业集团风险,不盲目抽贷、断贷、压贷,保持房地产融资平稳有序。融资方面将加大房企风险防范化解力度,加快不良资产出清,今年不扩大房地产税改革试点。此外,将大力发展住房租赁市场,尤其是保障性租赁住房,更好解决新市民和新青年的住房问题。

忻怡认为,这些信号有助于释放房地产需求、恢复市场,对于房地产行业短期和中长期发展均具有积极作用。据银保监会数据,今年一季度房企开发贷款连续3个月环比正增长,有效满足房地产合理融资需求。

“从截至目前的情况来看,房地产风险是局部、阶段性的,房地产贷款风险整体可控。”忻怡表示。


编辑:刘润榕

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