金融租赁助力草根企业转型升级

新华08网北京3月30日电(记者谭博文)在29日举行的“透视中国——宏观经济”中小企业的升级与转型论坛上，与会人士认为，金融租赁是一种很好的融资方式，能够在当下这个特殊时期助力中小企业加速转型升级，在未来可通过多元化融资切实解决中小企业融资难的问题。

“草根”的尴尬身份使得中小企业难融资

工银金融租赁有限公司总裁丛林说，现在银行资金大量投向大企业，而被视为“草根企业”的中小企业却普遍存在贷款难的现象。

融资难多年来一直是制约我国中小企业发展的瓶颈之一，也是世界各国面临的一个普遍难题。据有关调查显示，我国有90%以上的民营中小企业表示无法从银行获得贷款，全国民营企业和家族企业在过去3年中有近60%以上通过民间借贷的形式进行融资。

而与之相对应的是，中小企业创造的GDP占到全国60%，纳税贡献占到全部税收的50%，在经济上可以说是占据了半壁江山。此外，中小企业还为社会提供了近80%的城镇就业岗位。中小企业做出了如此之大的贡献，却遭遇了“草根”身份的尴尬。

中国社科院工经所所长金碚认为，银行总是愿意把资金贷给能力强的大企业，而不愿意贷款给各方面存在欠缺的中小企业，并承担由此带来的风险。要想打破这种困境，必须拓展多元化的融资渠道。

金融租赁助力中小企业转型升级

促进产业转型升级，已经成为国家“十二五”经济工作的重点，而要实现实体经济的快速发展和结构转型升级，解决中小企业融资难便成了当务之急。

据介绍，在拓展多元化的融资渠道方面，金融租赁作为一种新型金融工具，可以发挥极大的优势和作用。从小到一台电脑，大到数十架飞机，都可通过金融租赁运作。最快的，可通过发短信审批项目；最大的，可融得几十亿元资金……金融租赁堪称眼下市场上“最灵活”的金融工具之一。

相关数据显示，截至2011年底，我国金融租赁的规模已经超过7000亿元，并以50%以上的年均增速迅速发展。对于在银行贷款难、急于扩大生产规模的中小企业来说，金融租赁为它们增添了一种新的融资渠道。

张家口张北诚运包装印刷有限公司总经理刘铁就是金融租赁的受益者。他的公司在遇到原材料和设备涨价时，后续资金出现了短缺问题，前期投入1个多亿的项目很难投产。刘铁当时想了很多办法，但都难以在短期内筹措到所需资金。一次偶然机会，刘铁和一位地方工商银行支行行长参加联谊会，得知了工银租赁业务并与之建立了联系。银行随后对刘铁的公司进行评估、评审，大概用了1个月左右时间，通过工银金融租赁有限公司购买公司的机器，然后返租给公司，从而为公司融资1100万元。现在设备基本安装完，4月份即将投产。金融租赁为“草根企业”在关键时刻雪中送炭，解了公司燃眉之急。

据丛林介绍，相比银行信贷比来讲，金融租赁门槛更低，可以让更多中小企业获得便捷融资服务。如一般设备投资，5年才能收回成本获利，而我国中小企业平均寿命才3年，所以银行确实不敢给这样的企业贷款。而金融租赁给中小企业一个新的融资渠道，可以给他们更好的发展机会。

发展金融租赁应解决信息不对称问题

对于金融租赁交易而言，因其交易的载体主要是设备类资产，可直接成为金融机构风险控制的手段。除此以外，对于中小企业来说，融资租赁也意味着用长期负债替换了短期负债，能立即大幅优化它们的流动比率和速动比率等财务指标。相关人士表示，这两个比率的优化，对中小企业在银行系统中的评级和授信等都能产生正面影响。据了解，截至2011年底，工银租赁与浙江、江苏、广东、福建、河北、江西、安徽等21个省市中小企业已经开展合作，中小企业客户占其客户总数的70%，累计发放租赁款80多亿元。工银租赁还分别与浙江、江苏省金融服务办签订了100亿元中小企业租赁的战略合作协议，大力支持中小企业应用新技术、新工艺、新装备，加速实现转型升级。

然而在这个过程当中，却也存在融资方和中小企业对接不上的问题。工银租赁对刘铁的帮助很大，刘铁也非常感谢工银租赁对他的帮助。刘铁表示，当时他也曾尝试过其他贷款方式，但都行不通。而金融租赁这么好的融资方式，他之前“压根就不知道”。他说，像他这样急需资金、却不知道这种新融资方式的中小企业家还有很多。

工信部有关专家认为，要想解决中小企业融资难问题，一定要解决信息不对称问题，不能一方面融资方找不到好企业，而另一方面好企业也找不到相匹配的融资方。

一些企业家建议，开展金融租赁业务的有关方面，应该加强宣传，广而告之金融租赁这种融资产品，让更多的中小企业知道这种快捷而有效的融资渠道。