北京创新融资模式缓解中小企业融资难

新华08网北京4月16日电(记者关桂峰)近年来，北京高度重视中小企业融资难题，“抓大”更没有“放小”，通过运作创业投资引导基金、集合信托等，创新中小企业融资模式，不仅降低了企业融资成本，还调动了金融机构的积极性，进一步完善了融资服务体系。

——中小企业“打包”贷款 破解担保抵押难题

中小企业特别是小微企业在初创的1至3年比较困难，由于信用级别较低，没有实物抵押，无法满足银行贷款和担保机构担保要求的问题，很多有潜力的项目苦于没有第一笔投资而夭折。

北京市经济和信息委员会的数据显示，北京共有25.2万户中小企业，占全市企业总数的99.7%。截至2013年2月末，全市中小企业贷款余额8687.1亿元，仅占人民币贷款余额的36%。其中小微企业人民币贷款余额3040.31亿元，同比增长6.8%，制造业、租赁业和商务服务业、批发零售业新增小微企业贷款最多。

为此，北京市经信委于推出了中小企业集合信托产品——“北京中小·成长之星中小企业集合资金信托计划”，将多家中小企业联合起来作为一个整体“打包”，取长补短，统一组织、统一担保，通过信托公司统一发行信托计划募集资金，再把募集到的资金分配到各家企业。

北京市经信委中小企业处处长荆甫智说，集合信托弥补了单个企业融资能力不足的缺陷，极大地降低了融资门槛和成本，融资服务费用能下降2%至5%左右。同时也给金融机构提供了专业的融资甄别，减轻了金融机构前期调研的费用。

据介绍，自2009年北京市推出集合融资产品至2013年3月15日，北京共发行集合融资总计79.5亿元。参与创新融资的金融机构从最初的1家信托公司、6家担保机构，发展到5家信托公司、12家担保公司，其中有8家民营担保公司。

成立于2001年的北京国电四维电力技术有限公司是一家从事清洁能源领域的高科技企业。公司董事长樊军说，2009年准备第一笔贷款时，跑了十几家金融机构，没有一家愿意贷款。就在准备放弃的时候，公司在集合贷款平台的帮助下，得到了首创担保公司700万元的融资。“没有第一次首创担保公司的700万元资金，就没有公司的现在。”樊军说，现在公司的发展势头很好，还获得国际知名私募基金“软银中国”9000万元的股权资金注入。

——聚集民资设创投基金 服务初创期中小企业

北京市还致力于发挥创投引导基金作用，服务初创期中小企业，建立了中小企业创业投资引导基金，规模达9.2亿元。创业投资引导基金改变了以往财政资金对企业进行直接补贴的方式，更好地发挥了财政资金的杠杆放大效应，引导更多民间资金以股权投资的方式入股创投基金。创投基金已与多家创投机构共同出资，入股了5批22家参股创投企业，注册金额达到35亿元，财政资金放大倍数将近4倍。

截至目前，北京市引导基金参股创投企业已对63家中小企业进行了股权投资，主要投向战略性新兴产业、文化创意产业，投资额约8.93亿元。其中，北京地区中小企业59家，占总投资项目的90%以上。在投资项目中，世纪瑞尔、太空板业两家企业已成功上市，德鑫泉、诺思兰德等公司登陆中关村“新三板”，今后将进一步扩大了新兴产业创投计划实施规模。

参股创投企业之一——北京启迪明德创业投资有限公司共投资项目14个，投资项目全部是中小企业，主要集中在电子信息、节能环保和生物医药领域。投资后，企业的就业人数、总资产、销售收入、利润都比以前有100%甚至更高速度的增长。

——加大财政支持政策引导 合理控制各类金融风险

北京市经信委综合运用资本金注入、风险控制、资金补偿和考核奖励等方式，提高担保机构对中小企业特别是小型微型企业的融资担保能力，扩大对小微企业的担保规模。同时，逐步扩大再担保资金规模和使用范围。

2012年，北京市财政对中关村、首创、再担保等3家政策性担保机构注入资本金10.4亿元，并对符合条件的中小型信用担保机构从事担保业务的收入，3年内免征营业税。目前，北京市已有14家中小信用担保机构免征营业税。

同时，北京还对成功发行创新融资产品的中小企业提供不超过2年，每年2%的贴息补助资金，对积极开展创新融资服务，且收费标准低于行业标准的金融服务机构，给予适当资金补助。此外，石景山、西城、丰台等部分区县还提供了配套贴息支持。

北京市还积极加强与在京银行、担保公司等金融机构的合作，推动企业与银行、担保机构等金融机构的对接，整合资源，逐步形成了以市中小企业投融资服务平台为核心，16个区县投融资服务平台为支撑，集合100家金融服务机构的“1+16+100”市区两级中小企业融资服务体系。

北京市经信委副主任姜贵平说，今后北京市将更好地完善政策，健全融资服务体系，整合社会各种资源扶持中小企业，研究融资的创新产品，找到适合北京小微企业的融资路径。