中关村“科技金融”助小微企业创新

中关村“科技金融”助小微企业创新 瓶颈犹存需多措并举治本

近年来，北京银行业积极探索“科技金融”模式，为中关村的科技型企业、尤其是中小企业提供了大力支持。然而，记者最新调研发现，由于科技型中小企业实力弱、风险高、有形抵(质)押物不足、银企信息不对称等特点，银行的传统信贷模式难以对其形成有效支持。

化解科技型中小企业贷款难的突破口在哪里?业内人士提出，为科技型中小企业“解渴”，还需政策支持、多方联动，不仅要完善知识产权评估体系、增强“科技金融”政策支持，还应搭建“银企信息共享平台”，最终实现银行和企业的“双赢”。

“科技金融”之路初现成效

为了扶持科技型中小企业的发展，在北京银监局的指导下，北京银行业不断创新产品和服务机制，探索“科技金融”模式：

首先，在业务管理方面，银行业重点就中小企业审批效率、专业化程度、风险控制、激励约束等方面加强机制建设，以提高对科技型中小企业的服务水平。

中国工商银行北京市分行专门设置“小企业贷款余额净增量”考核指标，采用“差别授权、垂直审批”，减少中间审批环节；北京银行通过建设“中小企业信贷工厂”，实现“营销-业务-审批-管理”的流水线式操作，贷款审批时间从7天缩至3天；招商银行北京分行对科技型中小企业实行“审批内嵌制”，派专职审贷官进驻中小企业金融部进行专项审查，提高效率。

其次，在金融产品创新方面，各银行根据科技型中小企业“轻资产、高成长”等特点，采用应收账款质押、订单质押、知识产权质押、质押抵押相结合、企业联保等灵活多样的担保方式，有效盘活企业资产，解决这类企业缺乏抵质押物的融资难题。

北京银行推出“科技贷”产品，将国家拨给借款企业的创新基金作为企业第一还款来源，10日之内就为小微企业“朗波芯微”公司发放45万元贷款；招行北分在“千鹰展翼”服务体系下结合科技型中小企业上市进程，提供无强制抵押担保要求的主动授信产品“上市贷”，为软件企业“中科金财”提供3000万元贷款，助其在次年顺利上市。

“融资难”犹存　四瓶颈待解

中关村的银行不可谓不多：截至2012年6月末，中关村示范区共有银行营业网点664个，其中开办授信业务的营业网点448个，银行营业网点密度为每平方公里2.66个，是北京市平均银行营业网点密度的11倍多。

尽管坐拥庞大的银行资源，“科技金融”模式的探索也初现成效，但记者在调研中发现，科技型中小企业“贷款难”问题依然存在，要解决这一问题，仍有四大瓶颈难以攻克：

首先，信贷资源分配不均，优质客户遭争抢，初创型企业受冷落。北京银监局副局长逯剑指出，部分银行对中关村企业客户数量在前期快速增长后已接近饱和，前期多家机构为争夺中关村优质客户造成优质企业过度授信、多头授信，而初创型企业由于实力弱、风险高、有形抵(质)押物不足，其获信贷支持难度加大。据北京银监局统计数据，中关村海淀园初创型小微企业共约8500户，其中获专做小微业务的特色银行机构信贷支持的不足三成。

二是银企信息不对称致银行“放贷难”与企业“贷款难”并存。多家受访的银行管理者告诉记者，企业信息披露机制不完善或不愿公开信息，让银行犯难，尤其是科技企业风险识别更加困难。

招行北分中小企业金融部总经理助理文涛说，企业的纳税、进出口、工商注册、职工薪金发放以及企业关联人信用状况等信息开放度低，获取成本高，更新相对滞后，影响银行对企业贷款的审批。

三是知识产权评估体系不完善致企业授信类型单一。记者了解到，大量中关村科技型企业仍靠“房产抵押”贷款，其本身的核心竞争力——知识产权却因缺乏价格评估机制、交易平台等原因无法形成有效抵质押物，银行难以为企业提供信贷支持。

北京银行中关村分行负责人谢强华认为，中国缺乏权威的知识产权第三方评估机构，交易市场制度也不完善，处置通道不健全，做这类业务的成本、风险太高。

四是民营担保公司的潜在风险让银行“惜贷”。谢强华说，部分民营担保公司操作不规范，存在“假代偿”问题。在2012年震惊全国的“中担事件”发生后，银行有意识地收紧了相关业务。