新华社记者韩振
重庆(CNFIN.COM / XINHUA08.COM)--重庆自2010年扶持小微型企业发展以来，通过财政贴息方式发挥撬动效应，解决小微型企业融资难题，帮助大批企业发展壮大。同时，仍有一些小微型企业因融资困难而举步不前，部分企业为缓解资金难而不得不转借高利贷。企业和专家建议，宜尽快完善融资配套政策，构建全方位信用体系，培育壮大社会金融投资平台，帮助企业破解融资难题。
——扶持政策作用突出，小微企业受益良多
37岁的谭天胜曾在广东务工，2010年回家乡梁平县设立了天胜电子元件厂，生产微型变压器、计算机配件等产品。短短四年时间，员工人数从3人发展到200余人，年纯利润200万元。“企业设立时注册资金只有10万元，银行提供的15万元政府贴息贷款，是我能够成功的关键。”谭田胜说。
依靠金融扶持政策起步并发展壮大的企业不在少数。重庆市工商局的统计数据显示，目前全市共有27家银行开展了小微型企业创业扶持贷款，累计发放各类政策性贷款119.48亿元，大大缓解了企业的资金压力。
重庆市工商局微企处处长聂刚介绍，目前小微型企业享受的政策性贷款主要有两种:一是创业扶持贷款，企业只付基准利率，政府对高出部分进行贴息，贷款金额不超过15万元，期限1—2年；二是小额担保贷款，全部由财政贴息，上限是200万元，期限1—2年。
在政府大力支持小微型企业融资的背景下，各金融机构纷纷创新措施、简化程序，帮助小微型企业尽快获取资金。重庆市三峡担保集团副总裁陈苏苏告诉记者，三峡担保与各商业银行合作，推出“见贷即保、见保即贷”等快捷服务方便小微型企业融资的措施。“重庆银行积极与三峡担保公司简化小微企贷款流程，推出'微企通’，5天就可发放无抵押、无担保的创业扶持贷款。”重庆银行小贷部总经理周建说。
——融资需求依然强烈，部分企业“饮鸩止渴”
虽然部小分微型企业摆脱了资金困境，但仍有很多企业依旧面临资金瓶颈，部分企业甚至转借高利贷，从而承受着更大的资金压力。
“如果有资金，企业早就壮大了。”重庆精久机械制造有限公司李建兴见到记者就发出这样的感叹。李建兴2010年建立了专门生产缝纫机机头的工厂。李建兴说，自建厂以来产品一直供不应求，由于资金有限，没办法扩大生产规模，每年的三、四月份就不再接单了。
李建兴说，到银行贷款，银行需要抵押或者担保，可厂房是租的不能抵押，也找不到担保人。一些银行本来可以接受订单作为抵押，但拿到这样的订单就意味着需要垫付大笔资金，因为客户往往是按季度结算的，这就形成了恶性循环——大订单需要资金来垫付，而贷款又需要大订单来抵押。李建兴的企业是技术性企业，现在生产出来的产品有比较优势，但如果不及时更新换代，很快就会被人赶超，失去发展机会。
一些小微型企业负责人表示，创业扶持贷款数额较小，无法满足企业发展需求；小额担保贷款需要担保，让不少企业望而却步。为了筹到资金，企业不得不转向商业贷款，而银行对商业贷款的审查严、程序多，且对小额贷款积极性不高，因此一些企业被迫寻求民间借贷，从而背负沉重的高利息。
记者采访了解到，有的银行除去繁琐的审批手续和较高的抵押评估担保费以外，在放贷时要求企业必须购买相应理财产品；有的银行要求企业必须拥有该银行贷款额10%的存款比例，还有的银行放贷时一次只放50%的现金，剩余的50%以承兑形式发放。一些区县的银行甚至“只收不放”，这让部分微型企业更是雪上加霜。
永川区相关部门的一份调查显示，60%的小微企业只能通过民间融资，解决资金急需，民间融资成本年息平均在16%，高的超过30%。
——落实政策完善配套 破除金融“瓶颈”制约
针对小微型企业融资难，重庆市政府出台了《完善小微企业扶持机制实施方案》，从加大信贷倾斜、融资扶持、贷款担保扶持、健全风险补偿机制、支持直接融资等方式，全方位为微型企业提供融资保障。小微型企业负责人及专家认为，这些针对性政策发挥“药到病除”的作用，仍需完善配套、强化落实。
首先是金融机构完善配套，切实落实扶持政策。重庆大学经管学院金融系主任曹国华教授认为，扶持政策能否落地，关键在于金融机构能否落实。金融机构除了注重经济效益外，还应兼顾社会效益，虽然目前小微企业放贷手续繁琐效益不高，但其发展壮大后，将会为银行带来巨大效益。因此，金融机构应进一步简化贷款程序，放宽贷款时限，提高放贷金额，丰富产品内容，创新服务形式，切实为小微型企业“输血”。
其次是尽快形成全方位的信用评价体系，赋予小微型企业合理的“违约”弹性。记者对部分列入银行“呆坏账”名单的企业调查发现，除小部分确因经营不善而停业外，多数小微型企业皆因暂时性资金短缺而无法及时还款。一些企业负责人建议，一方面形成全方位的信用评价体系，防止恶意欠款现象；另一方面要完善小微企业融资增信平台，赋予小微型企业合理的“违约”弹性，不能一刀切地将所有违约都进行慎贷，从而影响小微型企业后续发展中的融资能力。
三是培育社会直接投资平台，提升小微型企业融资能力。重庆大学经管学院廖成林教授认为，目前重庆“天使投资”“风投”等社会投资平台稀缺，现有的门槛高，建议政府出台鼓励引导政策，培育此类平台发展壮大，以丰富企业融资方式。同时，小微型企业普遍缺少社会直接融资经验，无法准确把握融资规模、时机、条件、成本和风险，容易为企业带来债务、经营等风险，建议开展相关知识培训，提升企业融资能力。
专家还建议，政府除加大金融扶持外，还应重视对小微型企业的结算、咨询、理财等配套服务，提高企业经营管理能力，从根本上降低企业风险，促使资金尽快流向这些企业。
