广州(CNFIN.COM / XINHUA08.COM)--广州市政府下发了“广州市政策性小额贷款保证保险试点工作方案(征求意见稿)”(下称“意见稿”)，将为农业企业、科技企业和符合要求的小微企业提供支持，争取三年内累计发放贷款额100亿元；单个企业的贷款金额不能超过500万元，贷款期限最长不超过一年。
据了解，意见稿指出，此次试点主要针对农业及科技创业型企业。除了要在广州市行政区域内登记注册外，还要有一年以上连续经营记录。洪凯彬表示，这两类企业是融资难的大头，同时这两类企业的试点也为日后扩大融资对象打下了基础。
对于融资成本意见稿中也给出了“上限”:借款人融资成本由银行贷款利率、保证保险费率及附加性保险费率三部分组成。试点期间，银行贷款利率最高不超过同期基准利率上浮30%的水平。另外，保证保险和附加性保险费率合计最高不超过贷款本金的3%。如果企业贷款1000万元一年的话，按照目前6个月到一年的贷款利率5.60%，最高上浮30%至7.28%来算，还款利息最高为72.8万元；而按照费率不超过3%的规定，1000万元一年的实际成本最高不超过102.8万元。
在风险控制上，意见稿中表述，将设立政策性小额贷款保证保险风险补偿资金。该资金一部分由政府安排财政预算5000万元，另一部分是由保险公司提供，即年度保费总额的95%与年度赔付额的差额部分划入风险补偿资金。意见稿中指出，借款人欠息连续达3个月以上或贷款到期后1个月内借款人未偿还本金即构成违约。银行追偿超过1个月且仍有损失的，银行承担贷款本金损失的20%，保险公司在年度保费总额范围内承担其余80%的本金损失。超过年度保费总额的部分，由政策性小额贷款保证保险风险补偿资金进行赔付。不过，贷款的利息损失将由银行承担。
“过往扶持政策性太强不灵活，市场化太弱”，广东南方金融创新研究院特约观察员洪凯彬在接受记者采访时表示，此次引入保险公司，确定贷款保险制度，是政府盘活解决中小微企业融资难的重要步骤之一，有着极其重要的意义。(完)
