周小川行长署名文章：加强宏观信贷政策指导

践行党的群众路线 推进包容性金融发展

中国人民银行党委书记、行长 周小川

当前，全党上下正在深入开展以为民务实清廉为主要内容的党的群众路线教育实践活动。这是我们党在新形势下坚持党要管党、从严治党的重大决策，是顺应群众期盼、加强学习型服务型创新型马克思主义执政党建设的重大部署，是推进中国特色社会主义的重大举措，对保持党的先进性和纯洁性、巩固党的执政基础和执政地位，对全面建成小康社会，具有重大而深远的意义。教育实践活动对中央银行履职提出了新的、更高的要求，也为下一阶段做好各项金融工作指明了前进方向。

一、党的群众路线教育实践活动对人民银行的各项工作提出了新的更高的要求

群众路线是我们党的生命线和根本工作路线。中央高度重视，对教育实践活动的指导思想、目标任务、基本原则、方法步骤都做出了全面部署。习近平总书记明确要求，各地区各部门各单位要把开展活动同做好当前改革发展稳定各项工作紧密结合起来，同完成本地区本部门本单位各项任务紧密结合起来，摆布好时间和精力，使活动每个环节、每个措施都为中心工作服务，把党员、干部在活动中激发出来的工作热情和进取精神转化为做好工作的动力，用经济社会发展成效检验活动成果。这对我们开展党的群众路线教育实践活动，并以此推动各项工作提出了明确要求，指明了方向。

人民银行始终践行党的群众路线，坚持以人为本，服务民生，把着力解决好人民群众最关心最直接最现实的利益问题放在工作的重中之重，把人民群众满意不满意作为检验各项工作的根本标准。近年来，面对复杂多变的国内外经济形势，货币政策统筹兼顾经济增长、物价稳定、充分就业和国际收支平衡四大目标，始终把防范通货膨胀放在首要位置，有效保持了价格稳定，不让群众手中的存款贬值，促进了国民经济持续健康发展。推动大型商业银行、农村信用社等金融机构改革，探索建立市场化的风险救助机制，维护存款人和金融消费者的合法权益。着力提升中央银行金融服务现代化水平，做好货币发行、支付结算、外汇管理、征信、金融消费者权益保护等各项工作，引导金融机构加大对中小企业和“三农”等的信贷投入，使广大人民群众享受到便捷、高效、安全的金融服务。注重调查研究、完善统计指标体系和统计制度框架，按季开展储户、企业家、银行家问卷调查，组织召开座谈会，听取各方面对中央银行工作的意见建议，不断完善中央银行与社会公众的沟通机制，着力提升中央银行透明度。

经过多年的改革发展，我国金融业综合实力和抗风险能力大大增强，国际地位大幅提升。当然，也要看到金融涉及社会公众服务领域还存在一些问题和差距：农村金融基础弱、网点少、成本高，金融服务的覆盖面和渗透率还有待进一步提高；中小企业融资难融资贵问题仍然存在；小型社区类金融机构发展亟待加快；部分交叉类金融产品等创新业务有待进一步规范，一些地方金融秩序及监管仍需加强；金融消费者合法权益的保护力度还不够大等。如何在金融工作中进一步贯彻落实党的群众路线，解决好金融领域存在的问题，更好地发挥金融服务实体经济发展、促进民生改善的作用，是摆在中央银行和金融界面前的一个重要课题。

二、发展包容性金融有助于进一步加强金融服务实体经济和改善民生，推动教育实践活动落到实处

包容性金融2005年由联合国提出，它强调通过完善金融基础设施，以可负担的成本将金融服务扩展到欠发达地区和社会低收入人群，向他们提供价格合理、方便快捷的金融服务，不断提高金融服务的可获得性。包容性金融包括几个目标：一是家庭和企业以合理的成本获取较广泛的金融服务，包括开户、存款、支付、信贷、保险等；二是金融机构稳健，要求内控严密、接受市场监督以及健全的审慎监管；三是金融业实现可持续发展，确保长期提供金融服务；四是增强金融服务的竞争性，为消费者提供多样化的选择。

本轮国际金融危机以来，促进包容性金融发展的呼声日益高涨。2009年12月，20国集团成立金融包容专家组，积极推动构建全球层面的包容性金融指标、建立全球金融包容合作伙伴工作机制、制订中小企业融资问题最佳范例的资助框架等，取得了一定成效。同时，金融包容联盟等专门性国际组织成立，进一步加快推动对包容性金融的研究实践，督促各国明确做出包容性金融相关承诺，组织研究开发金融包容指标体系，评估各国包容性金融工作成效。人民银行也积极参与了国际组织有关包容性金融发展的各种活动，并于2011年9月加入金融包容联盟。目前，我国与俄罗斯、美国合作担任全球金融包容合作伙伴第四工作组的共同主席国。在20国集团、国际货币基金组织、世界银行、金融包容联盟等的推动下，包容性金融发展逐渐从一个金融发展的框架性理念，上升为一项为国际社会和金融业所认同的金融发展战略。

虽然包容性金融的概念引入我国相对晚一些，但实际上党中央、国务院历来高度重视金融服务的可获得性，尤其是“三农”和小微企业的金融服务工作，先后出台了一系列支持“三农”和小微企业发展的财税金融政策。党的十八大和中央经济工作会议对金融服务实体经济、促进“三农”和小微企业发展做出了总体部署。近期，国务院又颁布实施《国务院办公厅关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》和《国务院办公厅关于金融支持小微企业发展的实施意见》等重要文件和政策，对进一步做好“三农”、小微企业的金融服务做出了具体部署。在党中央、国务院的领导下，人民银行在推动包容性金融发展方面进行了积极的探索，取得了一定的成效。

不断完善小企业金融服务体系，缓解小企业金融服务薄弱的问题。开展中小企业信贷政策导向效果评估，引导金融机构盘活存量、用好增量，扩大对小企业的信贷投放。鼓励各类金融机构积极开展适合小企业需求的融资模式和信贷模式创新。支持金融机构发行专项用于小企业贷款的金融债券。加快银行间债券市场发展，鼓励小企业发行债务融资工具，拓宽融资渠道。截至2013年6月末，全国小企业贷款余额11.12万亿元，占企业贷款余额的26%。2013年上半年，小企业新增贷款9073亿元，占企业新增贷款的37.4%，比同期大型企业新增贷款占比高19.8个百分点。

推进涉农金融改革，提高农村金融服务覆盖面。积极推动农村信用社、农业银行“三农金融事业部”改革试点和农业发展银行改革，支持新型农村金融机构发展，建立多层次、广覆盖、可持续、适度竞争的现代农村金融服务体系。对农村信用社等涉农金融机构执行较低的存款准备金率，加大支农再贷款力度，增加支农资金来源。截至2013年6月末，金融机构涉农贷款余额19.29万亿元，比上年同期增长18.4%，比同期各项贷款增速高3.3个百分点。

加快金融基础设施建设，优化基层金融服务环境。推出银行卡支农惠农项目和农民工银行卡特色业务，满足农民基本金融服务需求。在农村推广移动支付，解决农村地区物理网点不足等问题，提升农户金融服务便利性。完善农村信用体系，加快中小企业信用体系建设，开展“信用户”、“信用村”、“信用乡（镇）”建设，构建“守信受益、失信惩戒”的信用激励约束机制。截至2012年底，全国共为1.48亿农户建立了信用档案，评定了9784万信用农户，8524万农户获得贷款，余额达1.76万亿元。

加强金融消费权益保护，提高人民群众金融意识。成立金融消费权益保护局，积极探索金融消费权益保护模式，完善工作机制，建立投诉申诉平台，取得积极成效。同时，开展形式多样的金融知识宣传教育活动，不断提高人民群众的风险防范意识和自我保护能力。

包容性金融发展在我国还处于起步阶段，如何根据我国经济金融发展实际，借鉴国际公认的战略框架，设立清晰、合理、有效的包容性金融战略目标，建立一套与战略相匹配的政策体系和指标体系，是一项具有深远意义的工作。