普惠金融十年路 沪农商村镇银行深耕“三农”服务

从2012年到2022年，沪农商村镇银行在集团化发展的支撑下，在支农支小道路上精耕细作，与地方经济同频共振，服务全国乡村振兴。

聚焦小微三农 服务乡村振兴

在崇明地区设立上海市首家村镇银行后,上海农商银行在中西部和老少边穷地区、粮食主产区和小微企业聚集地区布局，在全国三省二市（湖南省12家、山东省10家、云南省10家，北京房山、深圳光明各1家）陆续发起设立了34家村镇银行，合计达到35家，形成了“东中西有机结合，一南一北遥相呼应”的战略布局。

沪农商村镇银行坚持“三农小微为本、村居农户为基”，贯彻落实全面推进乡村振兴、加快推进农业农村现代化等国家战略，为县域经济发展助力赋能。通过落实减费让利、建立政银企会商机制等多重举措，助力“小微三农”发展。截至2021年末，35家沪农商村镇银行贷款余额近190亿元，农户和小微贷款在贷款总额中的占比达到近90%。

党建、战略“双引领” 推进金融服务下沉

上海农商银行坚持党建引领，建立了村镇银行党组织垂直领导机制，搭建了以党组织为核心的“三会一层”组织架构。战略引领方面，该行秉持“ONE SRCB”的集团化经营理念，将村镇银行纳入集团战略规划。加快产品整合，联动渠道协同，强化信息共享。

沪农商村镇银行坚持网点下沉，把分支机构开设在乡镇地域较为偏远、产业经济较为薄弱的地域，在最贴近农户的村镇街道设立金融驿站，成为农村“最后一公里”金融服务的提供者。截至2022年6月末，35家沪农商村镇银行共有营业网点81个，其中金融驿站8个。

客户经理走村入户，详细了解农户生产经营状况和金融需求，通过“预授信”定制服务、“村委e管家”，让数字化下乡进村。截至2022年6月末，已在700余个行政村开展村居业务，建设了近140个诚信村，累计授信金额近20亿元。

通过“走出去、请进来”、线上线下结合等方式，积极开展“普惠金融”课堂，帮助社区老年群体等普及程度相对较低的人群，防范金融诈骗行为。近一年内，35家沪农商村镇银行平均每月开展普惠金融课堂1400余场，参与群众1.4万余人。

构建“多元化产品、数字化金融、专业化人才”

沪农商村镇银行强化普惠金融服务多元功能，实现从单纯小微三农资金提供者到小微三农资源整合者的升级蜕变。一方面，贴近粮食、蔬菜、水果、生猪等当地特色生态产业，探索出以核心企业为支点的“金融+企业+合作社+农户”的供应链金融服务模式，实现产、供、销一体化的闭环供应链发展。另一方面，贴近农村农户、小微客户，通过存贷款、电子产品、支付终端等产品联动服务，针对农户轻资产、资金需求“短、频、急”的特点，提升服务效率；同时打造差异化产品服务，针对代发工资、购车、家装等各类需求制定专案。

此外，沪农商村镇银行推进数字化金融提升客户体验。构建7x24小时线上运营服务体系，推出指纹/刷脸+FIDO应用，和线上授信产品“惠e贷”方便客户使用。还通过搭建微贷系统，升级移动柜面智能终端等手段提升服务质效。

在服务过程中，沪农商村镇银行培育了一支接地气、能吃苦的农村金融人才队伍。沪农商村镇银行优先招录乐于扎根农村的外地返乡青年及对当地市场熟悉的农家子弟，促进各路人才“上山下乡”。同时打造了一套学以致用、用以促学的人才培训机制，重点搭建理论与实战相结合的培训模块，推进分层分类培训体系，提升客户经理专业能力和服务能力。（杨子华）

编辑：穆皓

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