高质量金融促发展|苏州中行深化金融支持绿色低碳发展

2022年度绿色贷款增速近70%，年末余额超750亿元；绿色债券发行10.5亿元，保持市场领先；绿色票据再贴现1.63亿元，保持较快增长；今年3月成功发行系统内首个跨区域、多币种绿色存款计划，发行规模超2亿元……近年来，中国银行苏州分行（下称“苏州中行”）在总行统一部署下，紧密结合主题教育的总要求，亮特色、筑品牌、显担当，凝心聚力推进金融支持绿色低碳发展，在学思想、重实践的过程中为苏州高质量发展贡献中行力量。

聚焦产业亮特色

苏州市太湖国家湿地公园位于苏州高新区，汇集了湿地渔业体验区、湿地展示区、湿地生态栖息地、原始湿地保护区等多个功能区，是鸟类和鱼类的重要栖息地。

受疫情影响，近年来该湿地公园经营遇到了困难，正常的维护、运营难以为继。“一方面，湿地公园主要依靠集团母公司实现正常运营，迫切需要融资；另一方面，支持湿地公园建设是金融机构履行保护生态环境的应有之义。”苏州中行授信管理部相关负责人说。

2022年，苏州中行成功发行3.5亿元绿色债券，用于支持该湿地公园保护和运营，期限3年，票面利率2.65%。“我们相信，未来湿地公园将逐步减亏甚至收支平衡。同时，借助这个项目，我们也导入更多政府、社会资源，不断扩大金融支持绿色低碳发展的关注度和影响力。”上述负责人表示。

像这样符合绿色产业指导目录的项目，苏州中行不仅给予大力支持，还用心服务，根据项目特点定制方案：该行专门成立新能源汽车分期业务中心，通过与新能源汽车品牌开展合作，推出低首付、长期限、低利率的绿色分期业务，累计发放约3.8亿元，逐步打出了中行绿色分期的品牌效应；中行苏州新区支行牵头组建中软总部产业园银团项目，先后投放3.4亿元、5亿元、1亿元绿色金融贷款，支持产业园建设绿色低碳办公建筑和绿色科技型住宅；成功发售中银长三角新绿2号绿色存款计划，实现了绿色存款计划跨区域跨币种发售的全国零突破……

支持绿色产业发展的同时，苏州中行更以务实的态度助推传统产业技术升级。“我们投放绿色贷款的过程中，不会因为项目是钢铁、化工等传统的‘三高’行业而拒绝授信支持。”该行某客户经理说，是否符合相关条件，要看贷款实际投向，而不是仅看授信主体。例如，钢铁企业申请建设普通高炉贷款，就不符合绿色低碳要求，而实施脱硫脱硝的技改项目则符合转型发展要求，化工企业进行碳捕集、碳封存的项目也符合支持条件。

用足政策筑品牌

近年来，为鼓励金融机构发展绿色信贷，国家及地方层面均出台了系列激励措施。用好这些措施，可以撬动更多金融资源支持绿色发展。

在国家层面，中国人民银行（下称“人行”）推出碳减排支持工具，通过“先贷后借”的直达机制，对金融机构向碳减排重点领域内相关企业发放的符合条件的碳减排贷款，按贷款本金的60%提供资金支持，利率为1.75%。

政策铺路，中行行动。苏州中行用足碳减排支持工具，2022年累计获得人行碳减排贷款5.06亿元。“这其实是一个杠杆，人行通过再贷款，鼓励金融机构去给这些领域的企业发放更多的绿色信贷。”苏州中行相关负责人说。该行加大对绿色企业、绿色项目的票据融资支持，2022年获得人行绿色再贴现专项额度1.63亿元。

在苏州市层面，苏州中行积极争创区域品牌、打造金融支持绿色低碳发展的典型，不仅成为苏州市首批通过建设的“绿色低碳转型金融服务中心”机构，参与“苏州市绿色低碳金融实验室”首期建设、入驻苏州绿色低碳综合金融服务平台，还在辖内二级机构中打造了1家绿色金融示范机构、5家绿色金融特色网点。

“通过争创这些含金量很高的牌子，我们获得更多服务绿色产业的政府和社会资源，也更加深度参与苏州的绿色发展。”上述负责人说。

外部政策和资源加持之下，苏州中行也在内部出台指引措施，将行内资源更多地向绿色领域倾斜。如差异化授权，即已纳入积极增长类行业的绿色产业享受扩大审批和利率授权支持；建立授信审批绿色通道机制，对于绿色项目优先审批、优先放款；对于新发放的部分绿色项目，给予资金成本减点优惠等。该行通过一整套组合拳推动绿色信贷投放力度进一步加大。

谋划未来显担当

近日，欧洲议会通过了三项气候法案，其中将于2026年至2034年分阶段实施的碳边界调整机制（CBAM），也就是“碳关税”，意味着非欧盟生产商未来要在欧盟销售商品必须为二氧化碳排放付费。

“目前中行正在考虑建立功能完善的ESG管理系统，以实现用定量分析的方式来衡量企业的ESG表现。”苏州中行授信管理部相关负责人说。该行也在探索ESG压力测试，特别是气候变化的压力测试。

作为大力支持绿色发展的金融机构，苏州中行自身也在积极建设成为低能耗、低排放的绿色单位。据了解，苏州与北京、香港、上海四地的中行地标建筑，正在积极争创系统内绿色建筑的称号。

“我们本身就是碳排放的单位，要肩负起减碳减排的责任。”苏州中行总务部相关负责人介绍，该部门承担了该行大楼绿色运营碳排查，在摸清行内碳排放量分布领域后，将对大楼运营能耗进行分析，并逐步降低排放和能耗。

推动绿色发展，加快发展方式绿色转型，需要完善支持绿色发展的金融体系。聚焦高质量服务国家“双碳”目标，苏州中行将在业务发展、风险管理和自身运营等方面不断融入绿色发展理念，推动绿色低碳领域金融业务健康快速发展，做优做实苏州绿色低碳高质量发展的金融文章，助力当地经济、环境和社会效益的有机统一和协调发展。（王梦菲 孙寅）