【大湾区观察】广州农商银行零售业务换挡提速 零售收入同比两位数增长

 “得零售者得未来”——在新形势下，零售业务凭借受经济波动影响较低、资本消耗较轻等优势，成为银行业穿越周期的“压舱石”。

广州农商银行聚焦高质量发展，全方位加快零售业务换挡提速，整体呈现出零售业务规模稳健增长、贡献占比持续提升、客群基础更加坚实、产品特色不断彰显的生动局面。广州农商银行2022年年报显示，零售业务实现收入89.32亿元，同比大增17.7%，为全行贡献近四成营收，较上年提升7.3个百分点。

加速发力零售业务，打造重要战略增长极

2021年是广州农商银行零售业务转入快车道发展的关键点。这一年，广州农商银行完成了该行“十四五”发展战略规划的编制工作，其中针对零售业务，提出坚持“产品为王”理念，构建精细化营销体系和全渠道营销模式，优化升级资产结构等推动零售业务发展的具体思路。效果很快显现，2021年当年广州农商银行个人存款、个人贷款总额实现两位数增长，增幅分别为14.48%、12.90%。

这仅仅是小试牛刀，广州农商银行零售提速发展继续驶入“深水区”。该行按照稳负债、增资产、提收入、控风险工作思路，加速打造消费金融、财富金融双引擎，资产以规模有序增长带动收益，负债以结构合理优化压降成本，中间业务以场景生态运营加速发展，并通过综合营销及异业生态联盟做强客户基础与客户经营，以标准化、批量化全面推动规模与效益新突破。

在此思路指引下，广州农商银行零售业务再创佳绩。截至2022年末，该行个人存款余额较上年末增加630.49亿元，增幅继续保持两位数增长即13.90%；零售存款规模在广州地区的同业排名持续保持第二，年度存款增量创下历史最好水平。个人贷款总额1659.59亿元，较上年末增加75.29亿元，增幅4.75%。零售业务实现收入89.32亿元，对全行整体营收贡献度不断提升，也为未来整体营收增长注入新动力。

坚持以客户为中心，做实生态化场景运营

在推动零售业务提速发展中，广州农商银行坚持“人民至上”“以客户为中心”，以便民利民为出发点，服务人民对美好生活的追求，提升金融服务质效。

以医保、社保专项服务为例，广州农商银行积极丰富社保医保业务办理渠道，全辖500余家营业网点社保服务100%覆盖，同时在30家网点开设首次申领即时制卡和即时补换服务，实现新领、补换“立等可取”。作为全市唯一试点银行，该行自贸区南沙分行启用“社保易”银政服务站，提供66项社保公共服务，为企业、群众“多点办、就近办、方便办”提供更多选择。

为更好地满足客户潜在金融需求，广州农商银行主动向前加快产品服务创新，以金融“新供给”引领客户“新需求”。这其中，“融e租”就是一个生动案例。聚焦城村租住服务场景，广州农商银行创新推出“榕e租”金融+房屋租住管理的场景金融服务平台(以下简称“榕e租”)，依托“榕e租”，房东随时随地在线上进行房源及房态管理、租客及租约管理、费用账单发布等；租客可在线上完成租金及费用缴交、租约查询、在线报修等，实现租住管理无纸化、收租自动化，极大地便利租住双方。

“租房一怕扣押金、二怕要报修，中间扯皮事儿可多了，不过我们房东现在通过农商行‘榕e租’来管理，线上沟通、账目留痕，做事有凭有据，大家都能安心长久地租下去，双赢！”近日，租住在白云区某村的新市民张先生就为广州农商银行“榕e租”点赞。

据悉，截至2023年3月末，“榕e租”已覆盖黄埔、天河、空港、白云等，注册用户（含房东、租客）累计17937户，较年初新增7249户，新增2.3万个房间，缴纳租金累计9827万元。

深耕细分客群，做精拳头产品做全产品体系

当前，零售银行正在从跑马圈地阶段进入到精耕细作的新阶段，这越来越强调银行在客户分层、产品匹配、精细管理和个性营销等方面不断深化。

广州农商银行围绕客群特点，贴近“衣食住行医学养”等民生需求，持续推动产品创新，做精系列化拳头产品，带动全品类产品体系建设，为零售金融高质量发展提供工具。该行建立从产品研发到产品运营的全生命周期产品管理架构，并进一步整合零售基础业务产品体系，制定零售业务综合营销产品手册，按照客户层级梳理形成产品“菜单”用于综合营销推动。

例如，广州农商银行聚焦高频便民场景，通过线上线下融合，创新消费“家生态”产品体系，包括满足居民家装等大中商品消费需求，推出“金米消费e贷”，提供信用、担保、抵押等多种担保方式，并为工薪一族、经营业主、村社个人、房贷业主等消费群体提供线上便捷服务。该行进一步拓宽拳头产品“金米指尖贷”的客群准入，丰富客群类型，为客户提供更快捷便利的服务体验。

作为头部农商行，广州农商银行始终以客户为中心，零售业务发展步稳蹄疾，未来将贯彻新发展理念，推动高质量发展，积极落实政务民生工程，深耕金融产品服务场景构建，提升数字化金融服务水平，在推进零售业务创新发展上阔步前行，在陪伴市民客户实现美好生活、提升自身价值创造、服务广大民生的过程中不断迈向超越和升华。（吴梦姗）

编辑：赵鼎

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