邮储银行福建省分行：打好“组合拳” 防赌反诈显成效

新华财经福州12月5日电（胡宇昊）近日，邮储银行浦城县支行联合南平市反诈中心，成功拦截了一笔9万元涉诈资金转移案件。当日客户叶某至银行网点办理取款业务，邮储银行柜面工作人员经核实发现该客户明细资金来源与其所述不符，经综合判断后将情况报送南平市反诈中心，最终南平市反诈中心反馈该账户资金为涉诈资金。

2023年以来，邮储银行福建省分行辖内累计拦截可疑交易笔数11734笔，累计拦截涉及金额82146.35万元，配合抓获41名犯罪嫌疑人，受到属地公安表扬11次。

近年来，为有效防范和打击跨境赌博、电信网络诈骗等违规违法犯罪活动，邮储银行福建省分行积极履行金融机构反诈义务，切实保护人民财产安全。该行以防赌反诈为主线，立足实际，持续开展系统治理、综合治理、源头治理，逐步建成“一体两翼三环”立体化管理机制，防赌反诈工作成效显著。

构筑“一体统管”长效机制，让反诈根基更牢固。为全面推进“断卡”行动，邮储银行福建省分行通过顶层设计，建立“横向到边，纵向到底”的长效工作机制，一方面坚持“一盘棋”推动工作，常态化推进各项防赌反诈工作机制，另一方面坚持“一张网”，细化明确各级职能部门、营业机构账户管理主体责任，明确管理及作业流程标准，实现共向发力。三是坚持“一条链”紧盯落实。盯紧涉案账户压降目标，常态化开展监督检查，加强过程管理。

打造“两翼驱动”治理体系，让反诈底盘更扎实。邮储银行福建省分行紧扣反诈工作目标，聚焦问题导向，以业务制度和系统建设为两大抓手，将防堵反诈风控措施嵌入各项业务、流程和环节，不断完善资金链治理体系，全面提高与犯罪分子的对抗能力。完善账户尽职调查、交易监测及管控机制。推进源头治理要求制度化、过程化、具体化，实现账户开户与内控的衔接与协同，保障各级机构可持续、高质量开展源头治理工作。完善交易监测及风险排查流程，切实保障监测排查管控时效性和精准性。

“当前，还通过人工智能与知识图谱技术建强反诈平台，以有效提升技防能力。”邮储银行福建省分行有关负责人介绍，为提高涉案线索挖掘应用，解决电诈账户跨省数据不联动，资金链断裂等问题，该行应用先进技术，挖掘犯罪团伙、隐性风险，实现“发现一点，打击一片”效果。

推进“三环联动”全程管理，让反诈高墙更坚实。邮储银行福建省分行不断加强源头治理，防在涉案前。在各网点，通过落实“开户十询问”，加强开户尽职调查；同时根据账户分类分级管理要求，切实做好客户尽职调查，结合客户需求分类分级推动非柜面支付限额管理。

在柜面交易过程中，对于异常取现以及其他高风险交易，采取“三必问，三必查”措施，加强核实交易风险，及时堵截柜面交易风险。

同时加强涉案账户倒查，逐户落实“有案必查，一案双查”要求，回检账户全生命周期流程落实情况，强化对薄弱环节整改。

下一步，邮储银行福建省分行将继续推动防赌反诈工作走向深入，积极履行金融机构反诈义务，切实保护人民财产安全。

编辑：穆皓

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