走进东北财经大学丨全民话养老，年轻人你准备好了吗？

为进一步普及金融知识，提升高校学生金融素养，切实推进投资者教育进校园工作，新华财经金融人才创造营《大咖面对面》栏目近日携手东方证券走进东北财经大学，共同举办了以“全民话养老，年轻人你准备好了吗？”为主题的圆桌分享活动，东北财经大学金融学院副院长康书隆和东方证券财富管理业务总部金融产品部总经理李欣从全民话养老现象的解析、公共养老金制度的演变以及个人养老金账户投资等方面与在场的同学们开展了交流与分享。

《大咖面对面》节目现场，从左至右分别为新华财经主持人陈周阳、东北财经大学金融学院副院长康书隆和东方证券财富管理业务总部金融产品部总经理李欣。

养老问题缘何成为社会焦点？康书隆认为，随着我国人口老龄化程度增加，2021年开始我国65岁以上人口占比突破14%，标志我国开始进入了深度老龄化社会，这是全民聚焦养老问题的重要原因。东北财经大学顺势利导在学校教育中加入关于人口老龄化、养老金和社会保障制度设计的课程，帮助学生系统了解养老问题。李欣从金融机构的角度出发，认为政府出台个人养老金制度有助于提高人们对养老问题的关注度。同时金融机构积极响应国家政策，着力构建养老第三支柱服务能力，开展“立体化”宣传，设计满足不同投资者偏好的多层次个人养老金投资产品，提升全社会对养老问题的关注度。

随着人口老龄化的加剧和社会经济发展变化，我国养老金体系如何应对老龄化成为社会关注的热点问题。

康书隆指出，养老金三支柱包括公共养老金、企业年金和商业保险三个不同来源。目前我国公共养老金的给付主要依赖现收现付制度，即当前工作的一代交纳的养老金直接转移给已经退休一代。随着人口老龄化的加剧，基于投资的企业年金和商业保险占比会逐渐提高。这种转变是为了缓解公共养老金因为人口老龄化导致的偿付能力不足的问题。

全球平均数据表明，基于现收现付的公共养老金制度提供的养老金占退休收入的比重一般不超过60%，其他则由企业年金、商业保险以及个人资本市场投资来弥补。因此，未来要逐渐改变养老金的构成结构，提高企业年金和商业保险等基于投资的部分占比，以确保养老金的安全性和稳定性。

在这样的背景下，建立合理投资框架、了解不同产品及其风险并根据自身情况进行投资决策，从而实现个人养老财富规划显得尤其重要。

李欣介绍了个人养老金账户可以投资的四类产品，包括银行储蓄、银行理财产品、保险产品和基金。这些产品风险不同，收益也不同，需要根据个人偏好和实际情况来选择。

李欣还建议，为了防范风险实现个人财富稳健增值，年轻人在投资理财时，秉持“四笔钱”的理念，建立基本的投资框架。即把自己的资产划分成四笔钱：第一笔钱是灵活的钱，一般放在银行活期存款、货币基金及短期理财。第二笔钱是投资的钱，长期之内用不到的钱，并且能够承担较高的风险，可以用来投资股票或者股票类基金。第三类是短期规划的钱，适合投资相对稳健的理财产品，比如债券型基金。第四笔钱是保障的钱，以备不时之需，这部分钱适合投资保险产品。

《大咖面对面》节目现场，在场同学踊跃提问交流。

节目的最后两位嘉宾为年轻人职场发展提出了宝贵的建议。康书隆表示，年轻人在职业生涯的上升期应该努力读书，提高自己的能力和收入水平。同时他也提醒大家，除了追求事业和提升能力外，也要积极规划生活，尤其是未来养老生活。因为从经济学上来看，投资周期越长，复利效应越大，回报也会更丰厚。早做准备可以更好地配置全生命周期的财富规划。

李欣也强调了学习的重要性。他认为，年轻人应该保持一颗学习的心，不断探索新的领域。他建议大家在工作中要有责任心，把事情做好，只有成为岗位上做得最好的人，才能在就业市场上保持强大的竞争力。这些宝贵的建议为高校学生的发展提供了有益的指导，帮助他们更好地规划未来的职场工作和养老生活。（完）