山东建行聚力科技创新做好数字金融大文章

作为数字经济的血脉，数字金融通过大数据、互联网、云计算等信息技术手段与传统金融服务业态融合创新，进而形成新一代金融服务，已成为金融业转型升级的重点方向。近年来，建设银行山东省分行主动融入数字经济新浪潮，持续深化新金融行动，推动金融与数字技术的有机融合，提升金融服务实体经济质效，强化系统性风险防控，为经济社会发展提供了高质量金融服务。

数字技术驱动，探索普惠金融服务新场景

依托金融科技优势，近年来，建行山东省分行引入外部优质数据，创新升级普惠金融产品，更好地满足小微企业多样化的融资需求。

以建行山东省分行在全省上线的“惠商云贷”为例，该业务成功实现与各地烟草公司的数据直连，为烟草专卖零售商户提供秒批秒贷的融资服务。“一次上线，多点接入”，烟草商户可通过建行“惠懂你”APP全流程线上办理业务。

“凭烟草许可证和营业执照就能从国有银行贷到款，以前是不敢想的。建行的‘惠商云贷’这次帮了我大忙。”临沂市蒙阴县从事烟草零售10年的宋先生说，他仅凭营业执照、烟草专卖零售许可证及订烟记录等材料，在短短5天内完成材料收集和申报，成功获得“惠商云贷”30万元授信。

近年来，建行山东省分行还与山东征信公司合作，上线“鲁商云贷”产品，以系统直连方式获取企业社保缴纳数据，分析企业缴存的状态、金额、人数、频率等信息，丰富授信模型数据源，为企业提供快捷、便利的线上融资服务。产品上线2个月，即为近30户小微企业授信超700万元。

金融+科技，为乡村振兴插上“数字翅膀”

立足山东省特色产业和品牌农业，建行山东省分行搭建“20+1”数字农业产业链生态场景和综合服务平台，涵盖寿光蔬菜、烟台苹果等20个产业链场景和1个数字乡村综合服务平台，为地方政府及产业链上下游农业产业园区企业、龙头企业、新型经营主体、社会化服务组织和广大农民提供综合金融服务。

在此基础上，建行山东省分行积极推动平台整合，形成了“线上+线下”“产业+金融+数字化平台”独具特色的打法，探索出一条“全场景、全客群、全产业链”新型业务发展路径。

目前，依托平台数据，建行山东省分行创新决策树授信模型，累计为潍坊寿光、烟台蓬莱2.5万户蔬菜苹果种植户预授信33亿元，实现数据到信用、信用到信贷的转化。

2023年12月，建行山东省分行将“裕农通”链接至“冠县乡村振兴金融服务平台”，目前正分批次嵌入寿光蔬菜、烟台苹果等多个区域特色农业产业链平台。此举不仅有效打通了平台间的数据壁垒，大大提升了平台用户体验，也能为农户精准画像提供数据支撑，引导金融活水精准流向更广大农户群体。

在赋能县域社会信用体系数字化建设上，建行山东省分行同样不遗余力。2023年11月27日，新泰市信用大数据科技联合实验室揭牌。该实验室由建行山东省分行和新泰市政府联合搭建，是建行系统内首个县域信用大数据实验室，主要通过整合多维数据，综合利用隐私计算、机器学习等前沿技术手段，实施“社会信用+金融征信”深度融合，推动“数据变信用、信用变信贷”全链条转换，打造“整县授信”新泰模式。

目前，该实验室已实现新泰地区农户、乡村振兴带头人批量预授信超过8500万元，同时将近12万县域优质农户纳入整县授信预审批库，将信用数据变成实实在在的信贷便利。

创新引领，打造风控管理新格局

多年来，建行山东省分行一直在数字金融领域寻找新赛道、谋求新突破。综合运用新兴技术，为风控管理提供数字新护盾便是其主动发力的一个领域。

建行山东省分行深度融合人工智能、大数据等技术，建成全行首家智能风控指挥中心。中心依托总行大数据平台，运用机器学习等先进技术，打破部门数据“凿井”，实现业务结构、发展趋势、区域分布、重点客户等多维度可视化风险监测，有效实施全面风险监测和集约管控，为全行数字化经营保驾护航。

同时，建行山东省分行充分发挥金融科技和数据优势，与山东省高级人民法院共建“山东金融云庭智审平台”，用科技手段打通互联网金融风险化解的司法处置渠道，有力破解线上信贷业务“立案难”“送达难”“审理难”的难题，开创互联网金融案件审理新模式，助力金融机构更加高效专注地服务地方经济社会高质量发展。

近日，建行山东省分行打造的“山东金融云庭智审平台”在人民银行《金融电子化》杂志社主办的2023金融科技大会暨第十四届金融科技创新奖中脱颖而出，荣获第十四届金融科技创新奖——金融数字化转型创新成果奖。

建行山东省分行还打造“金安工程”系统，实现全国首家引入政务与金融同业数据，并承建全省金融风险防控监测大数据平台，赋能政府金融风险防控。目前，该系统共接入66类内外部数据源，实现了对省内重点企业流动性、可持续经营和履约风险的实时性监测和多维度画像，对潜在风险企业预警精准度达95%以上，每日向省政府提供近百条预警信息，助力政府提高金融风险防控处置能力，维护金融安全。（成琳瑜）

编辑：穆皓

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