上海农商银行：金融服务“组合拳”激发民营经济新活力

民营经济是推进中国式现代化的生力军，是高质量发展的重要基础，也是推动我国全面建成社会主义现代化强国、实现第二个百年奋斗目标的重要力量。作为扎根上海70余年的金融力量，上海农商银行不断提升金融服务民营经济的质效。截至去年底，该行民营企业贷款余额超3000亿元，贷款户数超32万户，为申城民营经济高质量发展提供了坚实的金融保障。

主动触达，促进金融供需“看对眼”

一边是专业的金融服务提供者，一边是庞大的民营企业群体，如何实现金融资源供给和需求的高效“触达”？上海农商银行的做法是主动跨前，通过多维度、多形式的触达，走到民营企业身边。数据显示，2023年，该行与近4000家民营企业首次建立授信合作关系，提供授信金额超700亿元，当年累计投放超600亿元。

2023年4月以来，上海农商银行组织员工累计走访对接167个国家级、市级、区级产业园及53个上海市特色产业园，对接民营企业客户超2000户，深入了解企业需求，累计意向合作授信金额近500亿元。该行还通过问卷调研等方式触达客户超10万户，为金融方案的“有的放矢”提供参考，进一步扩大民营企业的服务覆盖范围。

为更好满足不同园区的个性化需求，上海农商银行持续开展“百园万企”园区直通车项目，服务遍及松江、闵行、嘉定、奉贤、崇明、浦东、普陀等区以及湘潭天易经开区、嘉善经济开发区，为园区内的企业提供金融服务产品和专题讲座，促进金融资源精准匹配企业需求。

针对上海民营经济的分布特点和实际需求，上海农商银行积极探索“政会银企”合作机制：一是推进跨区域合作，加强与上海市浙江商会、安徽商会、江苏商会等商会组织的战略合作；二是拓展金融服务生态圈，与临港新片区管委会签订战略合作协议，携手临港优质孵化器、创投机构等共同服务初创型科技企业，优化当地营商环境；三是发挥银租联动优势，联合长江联合金融租赁有限公司为民营企业提供融资租赁服务。

缺乏抵押品、融资存在“空档期”是民营企业普遍面临的共性问题。上海农商银行一方面深化与市融资担保中心合作，共同探索知识产权叠加中小微担保基金贷业务模式；另一方面积极推动以无还本续贷方式实现贷款到期和续贷的无缝对接。2023年，该行通过无还本续贷方式，支持超2200家民营企业续贷需求，累计金额约178亿元。

精准施策，激发民营活力“点对点”

去年举行的中央金融工作会议指出，要做好科技金融、绿色金融等五篇大文章。在绿色金融领域，上海农商银行推广排污权抵押、碳排放配额质押、CCER质押、合同能源管理等落地环境权益融资类工具，为企业绿色转型发展赋能。

BH绒业是一家生产静电植绒产品的国家级高新技术企业。为了推动绿色转型，企业计划逐步淘汰落后产能、建设绿色工厂，由于转型所需资金量巨大，短期内对经营收入也有较大影响，企业一度陷入两难。了解到相关情况后，上海农商银行立刻行动起来，发挥长三角一体化协同优势，由旗下的浙江长三角一体化示范区支行将企业闲置的排污权资产纳入金融服务方案中，并配套排污权抵押贷款，通过组合长期贷款加短期贷款缓解了企业燃眉之急。

科技金融方面，上海农商银行秉承“科创更前、科技更全、科研更先”的理念，打造具有农商特色的科技金融服务体系。其中，“鑫动能”战略新兴客户培育计划创新性地提出“梯度培育”理念，以“核心人才+核心技术+核心优势”为衡量坐标创新优化，搭建“鑫科贷”产品体系，在准入门槛、额度、担保方式、期限等方面有所突破。

民营企业做大做强离不开资本市场，并购重组是其中的重要组成部分。“我们母公司拟收购其控股子公司的股权，但此次整体收购对价、支付日期均存在一定的不确定性，资金需求量也很大，怎么办？”提出需求的JHXC公司，是一家新材料领域的“专精特新”企业。从2006年企业成立伊始，上海农商银行就陪伴其一路成长，提供一揽子服务，助力其在上海证券交易所成功挂牌上市。

经过多次走访调研，上海农商银行最终根据JHXC公司的并购需求量身定制了“统一授信，分次提款”的授信方案，并通过该行“鑫动能”培育库绿色审批通道实现快速审批落地。目前，该行累计为企业授信近2.5亿元，成为提供全生命周期金融服务的经典案例。

提质增效，跑出服务贸易便利化“加速度”

一瓶在新西兰牧场里生产灌装的牛奶，仅需72小时就能抵达上海消费者的手中。超高速的背后，是上海农商银行服务贸易便利化的一路成长。目前，该行形成了“外贸快贷”“鑫运快贷”等线上授信产品，持续提高外贸企业进出口融资信贷服务的可得性，并为民营外贸企业树立汇率风险中性管理理念提供全方位咨询及辅导。

生鲜产品是上海农商银行服务贸易领域的一块“金字招牌”。该行充分发挥在农信系统的服务优势，在第六届进博会期间焕新升级“601825”进博专项金融服务方案，重点支持生鲜产业链、供应链，强化乳制品、蔬果和农产品、水果、肉类、水产品和冷冻食品、预包装食品、休闲食品和综合食品八大类商品进口贸易融资授信额度。

以“72小时通关”的鲜奶为例，根据客户结算周期，上海农商银行逐个打通“鲜奶通关”的堵点：银行系统自动识别形成进口购付汇申请书，自动选择最佳跨境汇款路径；为企业开出首笔“错币种信用证”，满足客户小币种支付需求；简化支付流程，拓宽结算渠道。

“农商特色”，不止于“快”。随着我国对外开放的大门越开越大，上海农商银行携手产业链上的优质企业共建“朋友圈”，起到建链、延链、补链、强链、稳链的积极作用，助力民营企业进一步提高国际竞争力，在国际竞争中大显身手。

为者常成，行者常至。未来，上海农商银行将始终坚守“普惠金融助力百姓美好生活”的使命初心，坚持“以人民为中心”的发展思想，通过优质金融服务进一步激发民营企业活力，助力民营企业蓬勃发展。（邓侃）

编辑：谈瑞

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