人民银行巴彦淖尔市分行：深耕农村经济“信用田”

  “丰田村十几平米的村委办公室格外热闹，屋里红色长木桌前坐满了村民，每个人看起来都喜滋滋的”。这是当地农商行到村里办理整村授信业务的情景。

“多亏你们告诉我要维护好自己的信用记录，我被评上信用户，办上了信用贷款，我养的羊已经由当时的100只发展到400多只了。信用对农牧区有贷款需求的人来说真是太重要了。”乌拉特后旗乌盖苏木的布和热情地说道。

“整村授信”和“信用户”评定只是巴彦淖尔市农村牧区信用体系创建的一个缩影。

一直以来，针对辖区农村牧区金融生态环境脆弱、信用缺失等突出问题，人民银行巴彦淖尔市分行始终把推进农村牧区信用体系建设作为一项重点工作，锚定“数据采集提档升级、信用创建迈向纵深、信用成果多元应用、融资渠道日益畅通、信用环境持续优化”五项目标，紧扣农村经济主体发展需求，实现信息、信用和信贷“三联动”，成功探索出一条农村信用体系建设助力乡村振兴的特色路径，绘就乡村振兴的“信”画卷。

突出协同推进，数据采集提档升级。涉农经营主体信用信息采集范围窄、数据更新慢、主体覆盖不全面等问题，始终是金融机构“获客难”和农村经济主体“首贷难”的双元难题。为从源头上解决涉农信息采集困境，人民银行巴彦淖尔分行采取试点先行、全面推进的工作方法，依托农信系统和政府搭建的平台，积极引进地方征信平台参与农牧户及新型农业经营主体信用信息的归集，打通数据壁垒，拓展涉农经营主体替代信息采集路径，实现了辖区涉农经营主体信用信息、政务公共信息、融资需求等多类信息的融合共享。截至2024年3月末，巴彦淖尔市已完成23.03万农牧户和4284户新型农业经营主体信息的采集入库，包含基本信息、经营信息、财务信息、参保信息、补贴信息等七类信息共65个数据项，实现了以旗县为单位对涉农信息采集、建档、更新的全覆盖。

突出示范引领，信用创建迈向纵深。为推动辖区农村牧区信用体系建设与乡村振兴工作深度融合，人民银行巴彦淖尔市分行积极组织涉农金融机构持续深入开展金融服务进村入户活动，全面开展信用户、信用村、信用乡镇评比创建，不断推动辖内涉农金融机构依托农村信用体系建设推出符合农村农民实际需求的金融产品和服务。截至2024年3月末，巴彦淖尔市已评定信用户19.68万户、信用村393个、信用乡镇26个，信用户贷款平均利率降低2.84个百分点，涉农金融机构“整村授信”服务模式为农村地区提供了更加方便快捷、利率优惠的金融服务，真正实现信息、信用和信贷“三联动”。

突出场景应用，信用成果多元共享。人民银行巴彦淖尔市分行积极整合财政、担保和再贷款等政策资源，指导涉农机构将评价结果与支农贷款政策紧密挂钩，将信用评定结果与“整村授信”相结合，从增加贷款额度、降低贷款利率和加大信用贷款投放等方面给予优惠倾斜，推动创建成果转化为对农户及新型农业经营主体的融资支持。据统计，巴彦淖尔市信用户平均贷款利率较普通农户降低了3.14个百分点。同时，在信用村试点乡镇，还将“三信”评价融入乡村文明建设，将信用户评定与“和谐家庭”“劳动模范”等各类评选结合，提高评定结果使用的覆盖面，推进乡风文明建设，助力乡村产业兴旺。

突出结果应用，融资渠道日益畅通。针对农村产业发展融资难、渠道窄的问题，人民银行巴彦淖尔市分行围绕地方优势行业、特色产业，发挥人民银行再贷款对“三农”贷款的杠杆效应，积极培育新型农业主体，指导涉农机构按照“先评级—后授信—再用信”的程序，引导更多金融资源向新型农业主体流动和配置。辖区金融机构先后上线了“金葵贷”“乳源贷”“兴畜贷”“仓储贷”“新型农业贷”等面向新型农业经营主体的纯信用产品。截至2024年3月末，巴彦淖尔市14家涉农机构为11.06万户农牧户和3390户新型农业经营主体提供融资支持，贷款余额分别为132.38亿元和26.87亿元。其中，获得信用贷款农牧户4.95万户，金额45.40亿元；获得信用贷款的新型农业经营主体1862户，贷款余额3.61亿元。

突出信用培育，农村信用环境持续优化。为更好改善农村地区金融生态环境，人民银行巴彦淖尔市分行创新工作思路，采取“银村共建”的方式，通过在农村牧区创建“征信驿站”，组建“人行+金融机构+村委”为主体的北疆央行志愿服务队和草原金融轻骑兵宣讲团，以金融知识彩绘墙、驿站微课堂、金融服务直通车等形式，持续开展诚信文化教育、普及金融知识，为村民们提供全方位信用培育服务。根据统计，仅2023年就举办各类征信活动40余场，宣传覆盖了70多个行政村约12万人次。信用培育和普惠政策的多向发力，辖区农村地区信用贷款不良率下降了2.94%，信用观念和信用文化逐步在农村牧区落地生根，农村牧区信用环境得到极大改善。（孟海霞）

编辑：赵鼎

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