桂林银行深耕乡村金融有效破解“四大难题”

近年来，桂林银行通过构建创新服务体系，以“渠道进村、人员下村、资金入村、产业旺村、产品出村、治理兴村”为抓手，有效破解乡村金融“四大难题”，实现稳健经营和服务地方发展的双赢。

构建普惠服务网络 破解“金融下沉”难题

与城市相比，乡村金融基础设施相对薄弱，增加了金融机构开展业务的难度。要构建起产业、信贷与乡村振兴之间的毛细血管，组织和服务下沉是基础。

为真正实现渠道下沉、服务延伸，桂林银行突出抓好乡、村两级网点建设，通过在行政村设立农村普惠金融综合服务点，让金融服务精准直达村民家门口；在乡镇设立小微支行，作为县域支行和服务点的联结纽带，构建了扎根乡土、覆盖城乡、融入社区的“市—县—乡—村”四级服务网络，将服务触角延伸至广西的村村寨寨。

目前，桂林银行在已开业机构地区金融服务覆盖100%的县域、66%的乡镇和57%的行政村。近7000个桂林银行农村普惠金融综合服务点将为加强对外合作、拓展服务内涵、打造乡村振兴“生态圈”提供无限可能。

守好风险防控关 破解“贷款难”“难贷款”难题

由于信息不对称带来的高风险、高成本和低回报，传统金融机构在农村地区大多只吸收存款，“惜贷”“难贷”“惧贷”现象仍旧普遍，“三农”领域贷款难和银行“难贷款”的矛盾一直未能有效破解。

桂林银行通过推动金融下沉，增进了金融机构与村“两委”、涉农经营主体、广大农民的有机联系，充分发挥村委、服务点站长掌握村情民情的优势；改变授信理念和审批流程，不用抵押担保，随借随还，实现当天受理当天放款，有效提高审批效率，降低贷款门槛和融资成本。

做好客户准入和风险把控不仅拉近了银行与“三农”之间的距离，而且使银行摆脱了对数据、模型的过度依赖，很大程度上破解了农民“贷款难”和银行“难贷款”的矛盾。目前，越来越多的农民和返乡青年能够便捷地获得生产经营资金，实现在家乡就业创业。

创新金融供给 破解“产业脱节”难题

针对农村金融与乡村产业发展的“脱节”，桂林银行突破“就金融论金融”的思维定式，围绕做好“土特产”文章、培育农业品牌和产业集群，注重从产业链供应链的角度，进行产品设计与服务创新，运用金融工具和手段穿透乡村产业链各环节，实现从碎片化支持到系统性扶持的转变。

据了解，桂林银行因地制宜研发“金桔贷”“陈皮贷”等73个适配广西乡村产业的特色信贷产品，打造143个“信用村”，支持打造40个“桂字号”农业品牌；还与广西半数农业龙头企业合作，打造服务乡村振兴示范点（区）555家，助力如桂林罗汉果、平乐柿饼、梧州六堡茶、融安金桔、浦北陈皮等乡村产业发展，获得地方部门以及当地群众的好评。

在“金融活水”的浇灌下，桂林罗汉果、平乐柿饼、梧州六堡茶、融安金桔、浦北陈皮等乡村产业在当地不断发展壮大，助推乡村发展动力从“外部输血”向“内部造血”转变。

助推政务服务均等化 破解“城乡鸿沟”难题

破解城乡基础金融服务发展不平衡难题，既是基础公共服务均等化战略的重要组成部分，也是乡村振兴战略顺利实施的重要突破口。

依托近7000家农村服务点，桂林银行充分发挥物理网络、信息技术和银行平台资源优势，有效推动公共服务、城市优质资源下沉广大农村，提高响应群众诉求、解决群众急难愁盼的速度与能力。

目前，桂林银行农村普惠金融综合服务点已与近30个政府部门、企事业单位、社会组织、慈善机构等单位合作，在不增加财政负担的前提下，帮助村民实现足不出村就能享受基础金融服务和社保代缴、养老保险资格认证、公积金缴纳、预约挂号、远程视频问诊、创业就业咨询等公共便民服务。

实践证明，提供基础公共服务不仅发挥了金融的“连通器”作用，助推各类服务和资源要素向乡村延伸，而且有助于提高乡村公共服务水平，在推动乡村治理体系重构中发挥积极作用。桂林银行逐步打造出独具特色的乡村金融品牌，探索出金融服务乡村振兴实现高质量转型发展的经验。（黄敏）

编辑：赵鼎

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