从孵化器到科创板 上海农商银行全生命周期激活科创企业“鑫动能”

自2019年7月22日开板以来，573家上市公司、首发募资总额超9100亿元、总市值超5万亿元……科创板正日渐成为金融支持科技创新的重要阵地，也成为推动新质生产力发展的重要动力，越来越多的金融机构，将科技金融的发展方向对准了科创板。

作为沪上科技金融服务的“老字号”，长期以来，上海农商银行持续完善科创企业金融服务体系，通过升级“鑫动能”科创服务品牌，推出覆盖科创企业全生命周期的产品和服务，陪伴一众科创企业成长壮大。截至目前，在近1000家上海农商银行“鑫动能”战略新兴客户培育计划入库企业中，培育上市及拟上市企业数均超100家，其中20家已成功登陆科创板。

增强专业性：破解融资难题

面对科技型企业普遍具备的“重智产、轻资产、高投入、高风险”特征，银行如何突破传统信贷支持的局限，让融资难不再成为限制科技型企业发展的因素，同时又能合理控制风险，让科技金融商业化可持续？

对于这个问题，上海农商银行的解法是：学习借鉴投行思维，针对生物医药、信息科技、人工智能、高端制造、节能环保等战略新兴行业量身定制培育计划“鑫动能”，面向处于不同成长阶段的企业配备专属全生命周期、全价值链金融服务方案，并提供单笔最高3000万元的信用授信额度。

“鑫动能”一改看抵押、看现金流、看过去的传统信贷思维，转变为看技术、看团队、看未来的创新发展视角，专注企业的股权投资可获得性、研发能力、商业模式、技术优势、团队能力等多重因素，聚焦科技型企业的成长性和持续经营能力，并提供相应的金融服务。

在这种“创投型”信贷思维的指导下，越来越多技术“护城河”宽、所在行业潜力大的科技型企业入选上海农商银行“鑫动能”培育库，并在充分的金融支持下实现上市，向更广阔的前景迈进。

升级综合化：生态体系赋能企业跃迁

“鑫动能”战略新兴客户培育计划是上海农商银行探索完善科技金融服务模式的一步“先手棋”，自2018年发布该计划以来，历经“1.0”时期的“一鑫二专三支持”与“2.0”时期的“一鑫四翼”服务体系，上海农商银行科技金融服务的内涵与外延一直在不断丰富和扩大。

现阶段，“鑫动能”已经进化至更加成熟的“3.0”阶段。上海农商银行于2023年3月发布的“鑫动能”战略新兴客户培育计划3.0服务方案以“五专服务+六维赋能”为核心，突出投商行一体化，强化综合赋能。

具体来说，“五专服务”是指专门审批机制、专属金融产品、专业服务团队、专项服务方案、专享权益体系的服务模式。“六维赋能体系”则是根据科技型企业不同成长周期的发展特点和金融服务需求，进一步完善“鑫动能”综合服务生态体系，逐步搭建“鑫动能”客户合作生态圈“鑫生态”。

上海农商银行携手政府单位、园区平台、交易所、科研院所及高校、投资机构、证券公司、中介机构等合作伙伴，多方协力从“产业资源整合、政策资源对接、投资机构引荐、专业辅导咨询、人才管理服务、金融科技赋能”六个维度包含16项赋能服务，为“鑫动能”客户提供全周期、多层次、差异化的赋能增值服务。

着眼全周期：因企施策催化“种子”发芽

“鑫动能”的演进方向都是将科技金融服务的精细化水平提升再提升。如果说综合服务生态强调的是上海农商银行科技金融横向服务的广度，那么全生命周期覆盖则侧重体现了上海农商银行纵向服务的深度。

在“鑫动能”2.0方案中，上海农商银行贴合科创企业发展规律和成长需求，将培育库内企业分为了“银种子”“金种子”“鑫种子”“拟上市”“已成熟”五个阶段的培育体系，根据各阶段特点，匹配相应更具有针对性的产品、服务和政策，覆盖不同阶段科创企业的全生命周期需求。

上海农商银行在《科技金融发展三年行动计划（2023-2025年）》中明确提出，要秉持“提升、更前、创新、协同”理念，重点以“股债联动”方式为突破，努力实现“向早、向小、向硬”。

具体到实践当中，上海农商银行选择将目光投向孵化器。拿该行科技金融业务的临港园区科创贷来说，其4.0版本加强了对孵化器内企业的帮扶支持，为这些成立不到1年、几乎没有收入利润及现金流的企业提供金融及非金融服务，孵化器内企业通过线上方式便能了解其在上海农商银行可获得的大概授信额度。上海农商银行目前已为几百家孵化器内科技型企业授信。

上海农商银行表示，将继续心怀“金融向实”价值主张，秉承“科创更前、科技更全、科研更先”的服务理念，持续完善以科创金融为特色的科技金融服务体系，为推动上海科创中心建设、加快培育新质生产力贡献力量。（杨子华）

编辑：李一帆

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