【金融街发布】数字人民币助力升级金融服务能力

建设银行自2017年参与数字人民币研发试点工作以来，始终从国家战略高度认识和部署数字人民币研发试点工作，聚合全行力量，共同实施试点工作。在人民银行的统一组织下，逐步建立了比较完善的数字人民币产品体系、组织推动体系、研发创新体系、运营管理体系和风险防控体系，数字人民币研发试点工作取得显著成效。试点过程中，建设银行各试点分行针对客户痛点，有针对性地利用数字人民币的特点和优势为客户提出了全新的解决方案，丰富了建设银行服务客户的工具箱，提升了建设银行服务实体经济的能力。

物联网与数字人民币加持，苏式生煎包“真香”

鑫震源是苏州本土餐饮连锁企业品牌。如何降低人力成本？如何提升回拢资金效率？是长期困扰鑫震源发展的问题。近期，建行苏州分行提供的物联网+数字人民币解决方案，实现企业订单的自动条件判断和自动支付，省去仓库管理、物流管理诸多人工核对流程，大幅提升回拢资金速率。方案通过借助物联网技术实现拣货出库、装车运输、卸货签收全流程数据实时收集，安全可控；通过改造冷链物流车辆，使用无线射频识别技术（RFID），建立基于车辆的电子围栏，以传感器技术实时获取围栏内的温度、湿度、行程轨迹等信息；与企业平台对接，完成下单、发货、配送、收货等信息化管理；利用数字人民币的智能合约、交易即支付等特性，通过智能合约的构建（合约生成、执行条件收集、合约执行等）实现物流推动信息流，信息流推动资金流，真正实现三流合一，是数币实践探索的又一重大突破。

数字人民币助力工业互联网发展

随着数字经济发展，以B2B为主要特征，以供应链管理为核心的工业电子商务应运而生。制造业起家的海尔依托近40年的制造经验及数字技术沉淀，倾力打造海尔智家客户赋能平台——海尔巨商汇，服务集团全部销售分公司和上万家经销商的家电采购业务。“支付成功了，分账入账也成功了！数币支付很快捷也挺方便。”海尔家电青岛经销商胡经理说道。自海尔巨商汇平台运营以来，如何实现降低交易成本、便捷平台支付、强化资金管理是海尔集团一直想要解决的难题。“我们支行就在海尔工业园区，每天都有业务往来，他们身边的‘头疼事’在办业务的时候常常就和我们说了，海尔的创新性很强，能让他们头疼的事往往是对我们的金融服务提出了更高的创新要求。”青岛海尔路支行负责人说。为切实解决海尔提出的业务需求，建行应用数币拉起支付和伞列分账等产品为海尔设计解决方案，项目历时半年时间成功上线，为海尔巨商汇平台实现双“零”突破——支付“零”费率、T+“零”到账。自今年5月推广以来，已有上百家经销商在平台使用数币支付采购货款。截至10月，平台数币交易额已达6000万元。

数字人民币智能合约赋能农民工工资监管

建行上海市分行积极响应中国（上海）自由贸易试验区临港新片区管委会的需求，创新研发“农民工工资”受控支付数币智能合约，在今年2月份完成系统功能上线和首单试运营的基础上，不断完善系统和营销客户，于8月初再次在临港新片区某建设项目实现农民工数币工资受控支付，至今已累计发放农民工工资55万余元。该方案进一步强化了农民工工资从建设单位定向发放至农民工的穿透监管，切实维护了农民工兄弟的合法权益。借助数币应用创新“东风”，8月底，建行上海市分行又为临港新片区管委会通过数币发放了200余万元财政贴息资金。

数币预付解消费之困，破民众难题

预付式消费领域普遍存在“老三难”问题：即消费者退款难、维权难，商家获客难、生存难，政府监管难、治理难。为响应中央“提振消费，促进经济复苏”的号召，建行践行“产业+金融+数字化平台”理念，全国首创数币预付无忧平台。该平台利用智能合约等金融科技手段实现预付消费资金全流程监管和退款无障碍，有效解决群众退款难痛点，让市民放心消费，提升群众安全感幸福感。据了解，在人民银行、深圳市政府指导下，项目已在深圳10个行政区全面落地推广，累计交易金额3.21亿，累计交易笔数30.94万笔，入驻商家超千户。在教培、校园配餐、餐饮、宠物、文体、美容美发、政府“文惠卡”等多个行业领域均实现创新突破，引领预付产业规范发展，重塑消费生态。在今年9月开学缴费季高峰期间，该平台协同20余家中央厨房，为全市学校130所超16万学生提供校园配餐资金监管服务，护航学生用餐安全。

编辑：王春霞

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