昆山农商行：资金活水润泽小微 助推普惠金融高质量发展

近年来，昆山农商行积极响应国家普惠金融发展战略，锚定中小微企业、科创企业及涉农主体等关键政策对象，勇于突破传统观念，紧密结合当地产业特色，持续创新并丰富信贷产品，有效引导金融资源更好地服务实体经济。截至目前，该行已连续三年涉农及小微企业贷款占比保持在85%以上。

突破思想桎梏，化解小微企业资金困境

金融是经济的血脉，资金流向之处便是活力涌动之地。昆山农商行积极践行金融使命，持续加大对中小微企业经营主体的纾困扶持力度，确保资金注入到需要之处，助力其渡过难关。

以江苏中信博新能源科技股份有限公司为例，这家专注于光伏支架系统和BIPV系统的制造商，在2013年遭遇行业寒冬。彼时，金融机构对光伏行业授信普遍持审慎态度。中信博作为初创企业，缺乏传统抵押担保，资金链几近断裂。关键时刻，昆山农商行突破传统风控思想限制，坚持“增”授信策略，深入企业调研，为企业量身打造了应收账款质押融资、信用证项下打包贷款等多元化融资方案。2014年，昆山农商行首次向中信博发放200万元流动资金贷款，成功化解其资金难题。此后，双方携手共进，中信博于2020年成功登陆A股科创板，实现华丽蜕变。

中信博的成长历程，只是昆山农商行支持中小微企业发展的一个缩影。当前，该行不断升级金融服务，以更加精准化、定制化的产品满足中小微企业日益多样化的需求。普惠金融事业部精心绘制地区“信贷地图”，深入剖析客户的资金需求和生产经营状况，推出线上个性化金融产品，精确对接企业的融资诉求。自2024年10月中旬小微企业融资协调机制实施以来，该行授信客户1343户，授信金额60亿元；为1304户客户发放贷款金额55亿元。

优化业务模式，精准赋能科技企业成长

科技型企业作为极具活力的创新主体，在初创期多采用轻资产运营模式，研发投入大、资金需求高，但因缺乏抵押物，融资难度也较大。昆山农商行针对江苏省重点发展的“1650”现代产业体系，创新业务模式，从知识产权、人才认定等多个维度进行授信评估；同时，利用自身快速响应的平台优势，不断创新信贷产品，为科技型企业提供更高额度、更长周期的综合融资解决方案。

在贷款产品的推广上，昆山农商行充分发挥其“短、平、快”的服务特色。普惠金融事业部依据入库名单，逐一拜访企业，主动宣传贷款政策，确保政策能够精准惠及。2024年7月，在走访过程中，该行发现一家在智慧城市领域省级“专精特新”企业曾为全国众多大中城市提供优质的轨道交通产品。然而，大宗商品价格的攀升致使企业垫资压力不断增大，资金需求日益紧迫。昆山农商行团队迅速响应，结合企业实际经营状况，为其量身定制了融资方案，并开启信贷绿色通道，加快了业务审批进程。最终，该行成功为该企业发放了300万元“专精特新贷”，有效缓解了企业的资金困境。

聚焦乡村振兴，因地施策服务发展蓝图

立足昆山大闸蟹养殖特色产业，创新推出专项特色金融产品“蟹商贷”，现已惠及147户农户，发放贷款3.52亿元；开发“苏农贷”“昆农贷”“惠农快贷”等多款具有本地特色的信贷产品，已累计为超130户经营主体提供近2亿元资金支持……近年来，昆山农商行面向“三农”的信贷产品体系不断丰富，经营主体融资更加便捷，融资可得性持续提升，敢贷、愿贷、能贷、会贷的长效机制正逐步构建完善。

为健全农村金融服务体系，助力乡村振兴，昆山农商行综合施策，不断拓宽金融惠农覆盖面。该行深入推进“整村授信”工程，针对村民反映的网点远、业务繁等问题，设立“金融e家”，将金融服务送到村民家门口。同时，大力推动农村信用体系建设，基本实现当地新型农业经营主体信用建档评级全覆盖，目前已累计为农户家庭提供预授信超61亿元，用信超45亿元，打造了“无感授信、有感触达”的贴心服务体验。

该行还针对农民群众的创新创业致富需求，推出贴息类政策贷款“城乡居民创业贷”，累计发放金额超19亿元，为近1.2万户乡村人才提供了创业金融支持。为支持农房翻建，该行又推出“建房贷”专项产品，累计发放超11亿元，惠及约4000户农户家庭。

目前，昆山农商行对农村基础设施和公共服务的金融支持力度持续加大，已建成73家社保金融超市，覆盖农村人口超20万人。截至2024年12月末，该行涉农贷款658.6亿元，较年初增长9.5亿元，增幅1.47%。（肖心月 张文凯）

编辑：穆皓

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