建行济南舜耕支行：织密金融防诈网 筑牢反诈安全关   

在金融安全这场没有硝烟的战场上，每一笔资金流转都牵动着万家灯火。当披着银行外衣的诈骗黑手伸向群众钱袋时，专业素养构筑的“防火墙”正为百姓的财产安全保驾护航。

2025年4月8日，黄老师前往建设银行济南舜耕支行咨询业务时表示，前一天有自称建设银行工作人员的陌生人上门为其办理信用卡，并宣称“充值返利、储值越多获利越高”。网点大堂经理敏锐察觉异常，立即核实该“工作人员”身份，确认其非建行员工，随即判断黄老师遭遇了金融诈骗。经进一步沟通，大堂经理发现不法分子以高额返利为诱饵，试图诱导客户充值资金，存在明显诈骗嫌疑。工作人员迅速安抚客户情绪，并耐心讲解正规银行外拓业务规范，成功阻止黄老师后续资金操作，避免潜在财产损失。

不法分子通过伪造身份、虚构高收益理财手段实施诈骗，暴露出当前金融诈骗的几大特征，首先是伪装性强：假冒银行工作人员身份，利用客户对金融机构的信任实施欺诈；其次是利诱话术：以“充值返利”“高额回报”为诱饵，迎合部分客户逐利心理。最后是主动接触：通过非正规渠道主动上门，规避银行网点监控流程。

在基层网点反诈实战中，柜面风险识别是拦截金融诈骗的关键防线。银行柜员机制筑牢防护网必不可少：柜面人员应主动观察客户微表情，对办理业务时频繁接听电话、神色慌张的客户采取“多问一句”策略，通过询问资金用途、收款人关系等细节，及时识别被操控转账等异常情况。通过建立“科技+人工+制度”三位一体的风险识别体系，将反诈防线前移至业务办理第一窗口，真正实现风险早发现、早干预。

这场未遂的金融诈骗如同一面明镜，既照见了不法分子不断翻新的犯罪伎俩，也映现出金融机构在反诈阵地上不可或缺的哨兵作用。建行济南舜耕支行凭借员工高度的风险意识、专业的判断能力及规范的应急处置，有效保护了客户资金安全，体现了金融机构的责任担当。（鞠博远）

编辑：穆皓

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