征信助融 数据赋能——甘肃积极打造征信助融新模式
“同样的抵押物，银行过去只给50万，现在凭平台画像直接批300万。”张掖一家节水设备企业负责人的话，道出了甘肃融资端的悄然变化。变化背后，是中国人民银行甘肃省分行2025年启动的“征信助融”行动：以征信基础设施为支点，通过构建覆盖数据归集、信用评价、风险分担、信贷投放全环节政策体系，把“沉默数据”转化为“信贷资产”。自“征信助融”行动开展以来，全省征信服务供给能力持续增强，金融机构信用信息应用深度不断拓展，中小微企业融资获得感显著提升。
政策链：从“制度构建”到“应用落地”的闭环
2025年，中国人民银行甘肃省分行先后印发了《关于深入开展“征信助融”行动的通知》《关于科学应用信用报告 深入开展“信用救助”工作的通知》《关于促进甘肃省供应链金融发展的意见》等政策性文件，优化风险共担、财政激励等机制，将数据归集、设施应用、信用培育等量化指标纳入对辖内各市州业绩考核和金融机构综合评价，构建了服务“五篇大文章”的完整政策框架。建立健全跨部门协调、监测通报与考核评估制度，定期召开推进会，形成了“人民银行主导、银行落实、多方协同”的高效工作合力。
平台群：资金流、中征、动产联动新格局
全国中小微企业资金流信用信息共享平台为银企搭建高效信用信息桥梁。2025年10月，甘肃成为全国第4个实现主要银行机构资金流平台“全覆盖”的省份。平台可一键调用企业近24个月对公流水、纳税、社保、水电缴费等数据，银行据此建立“资金流信息+信用评估”授信模型。嘉峪关市鑫昱鸿商贸有限公司是一家机械设备批发“信用白户”，缺抵押、缺流水，传统渠道融资受阻。建行嘉峪关分行通过平台一键授权，调用企业8笔历史流水，3天内完成100万元信用贷款审批。2025年，全省通过资金流平台融资261.55亿元，惠及6161家中小微企业，其中“首贷户”占比38%，贷款利率平均下降120个基点。
中征应收账款融资服务平台专注“链条融资”显成效。2025年5月、10月，招商银行兰州分行、兰州银行山丹支行先后通过中征平台，为金川集团、山丹妇幼保健院供应商发放全国首笔系统对接、首笔数字证书模式“脱核链贷”。“脱核链贷”不再依赖核心企业确权，而以“交易数据+数字信用”双核风控，银行3分钟出额度。截至2025年末，全省共推动39家核心企业与中征平台对接，各类市场主体累计融资1256.53亿元，当年新增86.5亿元。
动产融资统一登记公示系统成为主要切入口。拜尔新能源有限公司的尼玛镇牧光互补项目，是甘南州“光伏+牧业”绿色发展标杆工程，但由于项目前期投入大、资金回笼周期长导致资金短缺困难。农行甘南分行依托企业的可再生能源补贴、电费收费权成功给予1.2亿元信贷支持，让“无形收益权”成功转化为“有形信用资产”。白银欣旺煤业有限公司技改扩建项目是政府年度乡村振兴重点工程，因项目投入集中出现1000万元短期流动性危机。平川区农信社创新采用“采矿权质押+”综合融资方案，成功盘活企业核心无形资产，及时化解了企业危机，是破局资源型企业转型升级融资困境的生动实践。
“信易贷·陇信通”：省级征信的政务样本
甘肃省“信易贷·陇信通”平台横向对接19个部门，纵向贯通省市县三级，企业库总量249万户；乡村振兴板块单列，36.7万户新型农业经营主体、2200万条信息一次性入库。截至2025年末，平台入驻金融机构2126家，发布金融产品1551个，累计撮合授信6409亿元、放款5494.95亿元，平均审批时间由15个工作日压缩至3天，效率提升80%。
西部牧谷（甘肃）农牧产业发展公司因缺乏抵押物、信用信息不全，融资一度受阻。依托“甘肃信易贷·陇信通”平台，企业养殖规模数据、经营信用记录、政府部门评价报告等多维信息迅速反馈至银行端，并为企业智能适配信贷产品，大幅提升了融资可行性与办理效率。仅一周时间，临泽农商银行向企业成功发放500万元贷款，为其后续产业升级奠定了坚实基础。
信用救助：为非恶意失信主体纾困赋能
数据与场景再完善，也难免遇到市场主体因外部冲击导致短期逾期。中国人民银行甘肃省分行把“征信为民”理念具象化为“信用救助”机制：指导银行机构对非主观恶意失信但仍有经营能力和还款意愿的借款人，通过重构信用评价、降低利率、延长还款期限等方式实施包容性支持。全省77家接入机构已修订授信管理制度，建立“异议—救助—跟踪”闭环流程。截至2025年末，累计为2万家市场主体实施信用救助206.77亿元，信用卡维权案件环比下降45%。
从“一纸报告”到“一键授信”，从“窗口查询”到“场景赋能”，甘肃逐步形成了“征信—数据—信贷”的信用助融新模式。下一步，中国人民银行甘肃省分行将继续推动征信基础设施的深度应用与融合，鼓励金融机构强化数据挖掘与模型应用，提升融资效率与质量。同时，加大创新试点推广力度，系统总结评估现有创新项目经验，将成熟模式在全省范围内复制推广，持续拓展“征信+”服务新场景，奋力谱写征信助力实体经济高质量发展的新篇章。（曾喆）
编辑：湛玮琦
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