5.15投资者保护宣传日之柜台债券业务适当性管理解读

为更好保障金融投资者权益，中国银行始终遵循适当性管理要求，向投资者提供与其风险承受能力相匹配的债券品种与交易服务。

一、柜台债券业务适当性管理要求

我行对债券产品的风险状况和投资者风险承受能力进行分级管理，并将两者进行匹配。该制度旨确保将适合的产品推荐给合适的投资者，防止投资者购买超出自身风险承受能力的产品。

我行根据债券产品的市场流动性、交易期限、是否含权结构、价格波动性等方面综合评估，产品风险等级从低到高分别为R1（低风险）、R2（中低风险）、R3（中风险）、R4（中高风险）、R5（高风险）。在您办理柜台债券业务前，需在我行手机银行等电子渠道或网点柜台开展风险承受能力评估，我行由此确定您的风险承受能力等级，从低到高分别为：谨慎型（C1）、稳健型（C2）、平衡型（C3）、进取型（C4）、激进型（C5）。

您的风险承受能力测评和专业知识测试的有效期均为一年。若到测评结果到期且未更新，您将不能新增买入债券。此外，若您的风险承受能力、财务状况或投资经验发生重大变化，也可主动申请重新评估。

二、柜台债券市场风险提示

在购买柜台债券产品前，请您务必注意以下几点：

（一）充分了解自己的风险承受能力，如实填写风险承受能力测评和专业知识测试问卷，不盲目追求高收益。

（二）认真阅读产品信息，了解所投债券的发行人、期限、评级等关键要素。柜台债券属于固定收益类投资产品，适合有一定风险承受能力、追求稳健收益的投资者。

（三）关注市场动态和债券评级变化，及时调整投资策略。

（四）柜台债券价格随行就市，受宏观经济、资金面、市场情绪影响实时波动，买入后中途卖出存在市价低于成本、产生本金亏损的可能。请您结合自身财务状况、风险承受能力及资金周期理性投资，审慎交易。

编辑：王春霞

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