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金融解“渴” 服务下沉——平安银行海口分行助力乡村振兴

新华财经|2022年08月13日
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平安银行海口分行普惠金融团队将专业金融服务下沉,在微e贷产品基础上量身定制水产养殖金融产品,为海南文昌、琼海等市广大海水养殖户授信。截至目前,该项目已进件申请30户,授信金额1000万元,为13户海水养殖户解决燃眉之急。

面对百亿元陆上海水养殖产业亟待金融解“渴”的问题,平安银行海口分行普惠金融团队将专业金融服务下沉,在微e贷产品基础上量身定制水产养殖金融产品,为海南文昌、琼海等市广大海水养殖户授信。截至目前,据平安银行提供数据显示,该项目已进件申请30户,授信金额1000万元,为13户海水养殖户解决燃眉之急。

百亿元产业 亟待解“渴”

位于海南省东海岸的文昌、琼海两市,是海南传统水产养殖基地,统计数据显示,2021年两市海水养殖户约2600户,产值超百亿元。该产业是当地村民的主要收入来源,也是当地乡村振兴的主打产业。

虽然头顶“百亿产业”光环,但具体到个人养殖户,也有难言之“痛”。今年3月,文昌市会文镇阳光村村民因遇到临时资金周转问题至少损失10万元。与之相似的,琼海市长坡镇椰林村养殖户也同样面对这样的困境,平安银行海口分行普惠金融部工作人员进行了大量调研,归结出“客观条件”“主观意识”两大痛点:一是缺乏抵押物。除此之外,因养殖业归属农业不需纳税不需开票而缺乏体现经营的客观数据,难以获得银行融资;二是养殖户多为当地农户,金融常识缺乏,尤其是金融资产合理配置方面几乎处于空白,风险防控能力薄弱。

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量身定制 精准授信

解决养殖户之“痛”,关键在于降低准入门槛,打通融资通道,引流金融活水,激活产业动能。

今年6月,平安银行海口分行对海水养殖业进行大量田野调研,精准获取养殖户数据,掌握养殖户核心痛点。7月,海口分行根据掌握的数据,并在总行指导下从客户需求出发,以微e贷产品为载体,为海南文昌、琼海两地的海水养殖户制定《平安银行海口分行水产养殖定制化项目》差异化授信政策,突破了传统授信产品框架,把“痛”点逐一打通。

新的差异化授信政策,首先拿“抵押物”这一点开刀。根据新政策,平安银行海口分行扩大了养殖户资产认定范围,将自建房和养殖池子等经合理调研佐证后纳入范围,赋予其抵押价值。此外,新政策对营业年限、销售负债比等核心指标上也作出较大调整,大大降低准入门槛,实现微e贷“真经营就可贷”的产品理念。

椰林村养殖户成功获得授信200万元,新厂顺利开工。据预计,椰林村养殖户新厂建成后每年新增产值约1100万元,并带动就业6人,为村民实现了增收,促进当地乡村振兴。

服务下沉 科技赋能

水产养殖差异化授信政策降低了准入门槛、为养殖户创造价值的同时,也意味着风险控制压力加大。对此,海口分行配套了相应的风控对策,采取本地化策略、科技赋能以及金融知识下乡等方式,将风险降到最低。

在贷前尽调、贷后管理环节,海口分行依靠当地村委会协助,逐一摸清养殖户真实财产数据、个人品性和偿还能力,排查风险隐患。“出于对村里信用声誉的爱护、村里产业的发展需求,当地村委会有较大动力配合我们的工作,很乐意对申请者承包土地面积、养鱼池数量等事项开出证明,从而形成信息闭环。”海口分行普惠金融部负责人表示。

养殖业有较强的时令特征,此前曾有当地养殖户欲购买一批鱼苗,但因为在某行贷款周期过长,耽误了放养时机,影响收成。在贷中环节,平安银行发挥中后台强大的科技支持,客户无需“跑”银行,仅需在手机移动端进件并将申请材料上传审核,“无纸化”申贷,大大提升了审批时效,平均放款时效两至三天,满足养殖行业“因时放养”的特殊需求,赢得客户信赖。

此外,海口分行客户经理在办理业务过程中,为养殖户传授相关金融知识,提升金融防诈骗意识,合理配置金融资产,增强金融风险抵御意识。

下一步,平安银行海口分行将在总行支持下,持续应用科技赋能,运用好数字普惠,加大对“三农”客户的信贷投放力度,真正“卷得起裤腿、用得好科技、干得好金融”,为海南当地广大小微客户、特别是“三农”客户提供有温度的金融服务,利用自身综合金融优势为客户提供一站式金融服务,助力乡村振兴事业。(李璇 詹涵兮)

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