盈米基金肖雯：以系统升级为核心 重构买方投顾服务新生态

新华财经广州11月27日电 由中国经济信息社主办，中共广州市委金融委员会办公室、新华社广东分社支持的“2025广州投资顾问大会暨财富管理转型发展会议”，于11月26日至27日在广州南沙隆重举行。在26日的主会场，盈米基金董事长肖雯发表了主旨演讲。她表示，当前证券行业投顾服务的核心升级方向是围绕客户多元需求，以系统升级为支撑，构建全周期、一体化的账户服务能力，最终实现客户价值与机构价值共生的良性循环。

盈米基金董事长肖雯发表主旨演讲

肖雯指出，随着客户需求逐渐走向复杂多元，客户不再满足于单一公募基金，而是希望一站式配置私募、海外资产、银行理财等多元产品，对账户的综合管理与全场景配置需求日益迫切。满足客户复杂需求的关键，在于搭建以系统为核心的服务支撑体系，肖雯强调，这一升级能推动行业摆脱同质化收益率竞争，构建可持续商业模式，在低利率、降费趋势下实现稳健发展，显著提升行业运营效率。

要实现这样的服务升级，核心在于攻克组织、人才、系统三大挑战，其中系统升级是重中之重，是所有服务落地的基础支撑。肖雯指出，构建面向客户需求的投顾服务体系，需以买方立场、账户视角、资金规划和资产配置为核心，搭建全流程系统架构，其中四大中台是核心支柱：

第一，投顾工作台。作为服务流程的核心承载阵地，投顾工作台串联起客户筛选、标签管理、资产配置建议等全环节。通过持续AI化升级，让投顾能够高效完成客户管理与服务落地，缩短响应周期，提升服务精准度，为所有投顾及合作伙伴提供标准化且可迭代的服务工具。

第二，投研工作台。投与顾同等重要，盈米基金升级打造了集约化的投研平台，构建数据层、投研工厂、算法工厂、策略平台四层架构。每位投研人员可通过平台获取资讯、投资信号、数据分析看板，利用金融产品集市、组合实验室开展策略构建与回测，实现从投研观点到投资策略的高效转化，为账户配置提供坚实的投研支撑。目前，行业头部机构普遍加大研发投入，确保策略输出的稳定性与专业性。

第三，内容生产平台。投顾的核心是投教，投教的关键是优质内容。通过融入AI技术打造智能内容生产体系，组建分工协作的AI编辑部，实现热点挖掘、选题策划、内容生成与改写、合规审核等全流程自动化。每周可生产数百篇高质量针对性内容，覆盖市场解读、投教科普、策略陪伴等多个场景，为前端投顾服务提供充足内容支撑，帮助客户建立正确投资认知。

第四，账户管理平台。这是服务落地的基础设施核心，构建基于目标规划的多层级账户体系。上层为一站式家庭金融资产账户，可根据客户房屋装修、子女教育、养老等不同人生目标下设多个子账户，每个子账户可灵活配置基金、私募、ETF、银行理财等多元资产。通过这一平台，能为客户不同人生阶段目标配置差异化风险收益特征的解决方案，并实现长期跟踪与动态调整。

谈及组织与人才的协同升级，肖雯表示，系统升级并非孤立存在，需要组织与人才的支撑。在组织层面，应打破传统分割式职能架构，构建价值观、组织结构、考核体系协同一致的团队模式，将产品、技术、投研人员聚焦整合，快速响应客户需求；同时推动跨职能部门协作，实现对客户的端到端服务。考核方面，需增加以客户为中心的考核维度，通过让一部分人先转起来、让一部分资产先配起来的思路逐步推进转型。在人才层面，应建立职业化、专业化的投顾体系，打造涵盖投顾、投研、数据分析师、技术专家、内容生产专家的全功能团队，通过训战结合的培养模式，提升团队综合服务能力。

最后肖雯表示，随着佣金率持续下行、传统业务增长乏力，能否帮客户管好钱、实现财富目标将成为投资者选择机构的核心标准。未来投顾服务的深化将围绕系统能力的持续迭代展开，通过技术赋能让专业化服务更精准、场景化覆盖更全面、生态化协作更高效。

编辑：彭桦

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