招商基金吴松凯：积极破解三大矛盾，推动财富管理可持续发展

在公募基金费率改革持续深化、行业从规模扩张转向价值竞争的背景下，财富管理行业如何实现可持续发展成为热点议题。招商基金首席发展官吴松凯近日在接受新华财经专访时谈到，行业要实现可持续增长，需着重破解三对关键矛盾，并分享了招商基金以长期主义为引领、以客户为中心、以科技为驱动力的探索与实践。

吴松凯表示，当前行业面临的首要矛盾是短期收入压力与长期信任重建之间的矛盾，破解之道在于坚持长期主义，招商基金投顾业务将考核重心聚焦在客户长期体验，而非传统的销售指标。第二对矛盾是客户日益增长的个性化需求与行业同质化服务之间的落差，解决这一矛盾的关键在于坚守客户立场，深入理解并精准匹配客户需求，实现精细化服务。第三对矛盾则体现在行业持续降费让利与机构自身可持续盈利之间，吴松凯强调，积极拥抱科技，从而实现降本增效与高质量服务是解决之道。

基于上述思考，吴松凯介绍了招商基金构建长期竞争力的具体实践。在顶层设计上，公司在投顾业务创立之初便确立了独立的考核体系，着重关注客户盈利体验、复购率等，引导团队真正站在客户视角。在客户服务层面，招商基金已构建起一套多层次、高频更新的客户画像体系，为开展精准化与个性化服务奠定了数据基础。在科技应用方面，公司较早布局智能投顾，认为科技不仅是提升运营效率、降低成本的工具，更是实现高质量、个性化服务的有效手段。

吴松凯特别谈到，生成式AI等技术的突破是近年来科技赋能财富管理领域显著的变量，有望从根本上改变行业的服务模式。他分析说，过去专业而有温度的深度服务受限于高水平理财师的个人服务边界与成本，大多仅能覆盖高净值客户。随着大语言模型等技术的发展，未来高质量的个性化投教与陪伴将变得更具可得性，能够普惠至更广泛的客户群体。

吴松凯认为，对个体机构而言，主动推动解决行业共性矛盾的过程，本身就是构建自身长期竞争力的过程。面对费率下行与模式重构的挑战，坚定长期主义、深度践行客户立场、积极将前沿科技转化为服务能力，将是财富管理机构实现可持续发展、赢得未来的坚实路径。

编辑：王静

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