全球感知｜中巴免签释放人员往来红利 跨境支付如何实现“丝滑体验”？

新华财经圣保罗8月5日电（记者杨家和）中巴互免持普通护照人员签证政策实施后，两国人员往来进一步升温。对于越来越多赴巴西旅游、商务、留学和短期交流的中国人而言，签证便利只是跨境出行的第一步，能否安全、便捷地完成日常消费，正成为影响在巴体验的重要一环。

近日，中国银联联合巴西合作机构启动中巴跨境二维码互联互通“内包外用”项目试运行，中国用户可通过云闪付及接入“云闪付网络支付平台”的商业银行APP直接扫描巴西PIX二维码，以人民币完成支付。这不仅是中国支付体系首次深度接入巴西本地实时支付网络，也是近年来中巴金融合作不断深化的重要成果，为人民币跨境支付场景向居民消费领域延伸迈出重要一步。

支付便利成为免签后的“最后一公里”

巴西移动支付普及程度较高。巴西中央银行2020年推出的PIX实时支付系统，目前已覆盖约1500万家商户和超过1亿用户。从大型商场、酒店、餐厅到出租车、街边小店和集市摊位，PIX几乎覆盖日常消费的所有场景。在圣保罗等大城市，不少居民已经很少使用现金，生活在相当程度上可以实现“无现金化”。

但PIX的便利通常建立在拥有巴西银行账户的基础上。对于首次赴巴旅游、商务考察、短期交流，或刚抵达巴西、因居留时间较短尚不具备开户条件的中国消费者而言却有一个看似细微却十分现实的问题——到了巴西，如何方便、安全地付款。

过去，这部分人通常需要在出发前兑换雷亚尔，或者持国际银行卡消费和取现。此次跨境二维码互联互通提供了一种新的解决方案，为中国消费者提供了更加便捷的支付选择。用户无需提前兑换雷亚尔，也无需办理巴西当地银行账户，只需使用国内支持该服务的手机软件扫描巴西商户的PIX二维码，即可直接以人民币付款。

移动支付带来的不仅是便利，也有助于提升支付安全。对于赴巴游客而言，移动支付减少了携带大量现金和银行卡的需求，在一定程度上降低了现金遗失、银行卡盗刷以及钱包一旦被盗抢可能同时伴随的银行卡和身份证件丢失风险。即使手机遗失，也可通过远程锁定设备、冻结支付账户等方式降低损失风险。同时也解决国际信用卡则可能面临盗刷、汇率波动和手续费不透明等问题。

从金融合作到支付互联

此次跨境二维码互联互通并非一项孤立的支付创新，而是近年来中巴金融合作持续深化的重要成果。

近年来，两国不断完善金融合作机制。2025年5月，中国人民银行与巴西中央银行签署《金融战略合作谅解备忘录》；2026年6月，两国央行召开第四次中巴金融战略合作工作组会议，就提升双边支付清算效率、加强金融基础设施合作等议题深入沟通，为此次项目落地提供了政策支持。

与此同时，中巴金融合作不断向更深层次拓展。

巴西财政部今年正式申请发行熊猫债，有望成为拉美首个发行人民币主权熊猫债的国家；中国银行（巴西）持续推动人民币跨境结算、本币融资和人民币国际使用；中国工商银行（巴西）联合当地金融机构推动ETF等资本市场合作，并作为巴西人民币清算行，为跨境二维码互联互通提供人民币清算服务；交通银行巴西子行持续完善本地金融服务网络，为中资企业和当地客户提供跨境金融支持。

如果说熊猫债、本币结算等合作主要服务于企业和金融机构，那么此次跨境二维码互联互通，则将金融合作进一步延伸至居民消费领域，让普通消费者成为中巴金融合作的直接受益者。

中国银联表示，中巴跨境二维码互联互通项目是两国金融支付行业深化合作的重要成果。一方面，将进一步优化中国居民赴巴西旅游、商务、留学等场景下的支付体验；另一方面，也有助于巴西商户拓展国际客源，推动当地数字支付生态进一步发展，并为中国与拉美国家跨境支付合作提供可复制、可推广的示范。

值得注意的是，中国银联此前已在阿根廷实现二维码支付互联互通，此次项目依托巴西PIX这一拉美最具影响力的实时支付系统推进合作，意味着中国支付体系与拉美本地支付网络互联正由单点突破逐步迈向区域推广，也成为中拉金融“软联通”的重要实践。这种支付“软联通”，不仅是技术接口的连接，更是金融规则、清算机制和消费场景的逐步衔接。

从“能支付”迈向“好支付”

人民币跨境支付场景实现突破，并不意味着产品已经成熟。

记者2日在圣保罗一家商户实地体验发现，一笔141雷亚尔消费，通过云闪付扫描商户PIX二维码支付时，支付页面显示除商品金额外，还需支付约5雷亚尔便利费，最终人民币扣款约196元。支付前云闪付首页显示实时汇率约为1雷亚尔兑换1.34元人民币，而此次实际支付成本约相当于1雷亚尔兑换1.39元人民币，便利费约占消费金额的3.5%，整体支付成本有所提高。

这一收费与巴西消费者日常使用PIX形成鲜明对比。作为巴西银行推出的金融基础设施，PIX主要服务本地市场，个人用户支付通常免费，商户收款成本也普遍低于传统银行卡，因此成为巴西商户最受欢迎的支付方式之一。资金实时到账、成本较低，也是PIX能够在短短几年内迅速覆盖巴西全国消费场景的重要原因。

相比之下，中巴跨境二维码支付属于国际支付场景。中国消费者支付人民币，巴西商户实时收到雷亚尔，其间需要完成汇兑、资金垫付、清算以及跨境资金汇款等多个环节，仍存在一定跨境成本。在小红书发帖宣传该活动的贴主MOMO称，目前便利费主要用于覆盖合作伙伴成本，未来将随着业务规模扩大不断优化收费机制，后续会打通用巴西PIX扫描银联二维码。

事实上，约占消费金额3.5%的便利费，与国际信用卡商户通常承担的收单手续费水平相近。只是在传统国际信用卡模式下，相关成本更多由商户承担，消费者主要通过汇率转换或境外交易费用间接承担；而此次跨境二维码支付则将部分跨境成本直接展示给消费者，因此更容易引发对支付成本的关注。

此外，在记者查看支付金额和便利费过程中，由于手机开启了人脸识别功能，系统直接完成付款。支付金额确认、便利费提示及身份验证流程，在巴西移动支付高度普及、同时游客普遍关注支付安全的环境下，仍有进一步优化空间。

不过，任何一项支付创新都需要经历市场培育阶段。巴西推广PIX初期，监管部门和金融机构持续降低使用门槛，多家银行推出免手续费、返现等优惠措施吸引用户和商户；支付宝、微信支付在国内普及过程中，也曾长期通过红包、立减金等方式培养用户习惯。中巴跨境二维码互联互通目前仍处于试运行阶段，部分跨境支付成本暂由消费者承担，在移动支付推广实践中相对少见。

对于长期生活在巴西、已经拥有本地银行账户并习惯使用PIX的居民而言，这项服务更多属于新增支付选择。但是，作为一种支付不便时候的补充方式，它本身已经构成了实实在在的便利。

真正决定一项跨境支付服务能否普及的，不仅是支付能力，更是支付成本、支付生态和用户体验。当前，实现互联的是云闪付及接入＂云闪付网络支付平台＂的商业银行软件，而支付宝、微信支付等中国消费者使用频率更高的移动支付平台尚未接入，支付生态仍有进一步完善空间。

从“能支付”到“愿支付”，再到“好支付”，任何跨境支付产品都需要经历市场培育和生态完善的过程。中巴跨境二维码互联互通已经完成了从0到1的突破，让短期赴巴的中国消费者拥有了无需本地账户、无需信用卡、扫码支付的新选择，让普通消费者成为中巴金融合作的直接受益者，也让人民币跨境应用由贸易、融资等企业端场景进一步延伸至居民消费领域。

未来，随着交易规模持续扩大、跨境清算效率不断提升、支付成本进一步优化，以及更多中国主流移动支付平台接入巴西本地支付网络，免签释放的人员往来红利有望进一步转化为消费红利和金融合作红利，也将为人民币国际化提供更加丰富、更贴近日常生活的应用场景。

编辑：葛佳明

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