华夏银行三季报：资产质量边际向优 筑牢长期稳健经营底盘

新华财经北京11月1日电（可达）在银行业深化转型、承压分化的关键发展节点下，华夏银行日前发布的2026三季报展现出十足的发展韧性：资产规模正式迈上5万亿元新台阶，营收实现两位数快速增长，成本管控成效突出，资产质量稳步向好，特色金融布局持续深化，经营发展的稳定性与内生动力不断增强。

在7月英国《银行家》杂志全球银行1000强榜单中，华夏银行按一级资本位列全球第45位，连续多年稳居全球银行50强行列，综合实力与市场地位持续巩固。

规模营收双增长经营动能持续释放

财报显示，截至9月末，华夏银行资产总额达50358.94亿元，较上年末增加2982.75亿元，增长6.30%，正式迈入5万亿级银行梯队，实现了发展量级的关键跨越。与此同时，存贷款业务同步稳健扩张：贷款总额27347.06亿元，较上年末增加1680.40亿元，增长6.55%；存款总额25864.62亿元，较上年末增加2047.63亿元，增长8.60%；负债总额46268.37亿元，较上年末增长6.66%。存款增速持续快于贷款增速，资金来源稳定性进一步增强，为后续信贷投放和业务拓展筑牢了厚实的负债基础。

规模扩张的背后，是信贷资源向实体经济重点领域与特色赛道的精准倾斜。前三季度，华夏银行紧扣绿色金融、科技金融等重点方向优化信贷结构，9月成功发行200亿元3年期绿色金融债券，专项用于绿色产业项目；7月发行400亿元3年期普通金融债券，进一步充实中长期稳定资金来源，特色金融布局持续落地见效，与国家战略导向同频。

盈利端表现同样亮眼。前三季度，华夏银行实现营业收入768.82亿元，同比增加120.01亿元，增长18.50%。其中，核心的利息净收入达512.27亿元，同比增长10.66%；非利息净收入256.55亿元，同比大幅增长38.03%，占营业收入比重提升至33.37%，收入结构持续优化，对单一息差收入的依赖度逐步降低。

单季度维度看，增长动能更为强劲。第三季度单季，华夏银行实现营业收入255.74亿元，同比增长32.10%。财报明确显示，利息净收入及公允价值变动损益增加是单季营收高增的主要驱动因素。在行业息差普遍承压的环境下，华夏银行前三季度净息差达1.58%，较上年同期上升0.03个百分点，净利差维持在1.61%的稳健水平，体现出该行在负债成本管控、资产结构优化方面的显著成效，核心存贷业务的盈利底盘逐步企稳。

盈利质量层面，前三季度归属于上市公司股东的净利润为147.41亿元。值得注意的是，该行保持审慎经营原则，持续加大拨备计提与风险处置力度，为长期稳健经营预留了充足安全缓冲。

风险底盘持续夯实资产质量边际向好

稳健经营是银行业的生命线。三季报显示，华夏银行资产质量呈现持续向好态势，风险抵补能力稳步增强，为长期高质量发展筑牢了安全屏障。

截至9月末，华夏银行不良贷款率1.50%，较上年末下降0.05个百分点；拨备覆盖率144.21%，较上年末上升0.91个百分点，实现了“不良率降、拨备覆盖率升”的良性组合。从贷款结构看，资产质量改善的含金量持续提升：正常类贷款占比提升至95.90%，较上年末提高0.12个百分点；关注类贷款占比从2.67%降至2.60%，潜在风险持续收敛；次级类贷款余额较上年末大幅下降28.98%，风险前移防控成效显现，信贷资产整体风险结构持续优化。

值得关注的是，华夏银行始终坚持审慎经营原则，主动加大风险处置与拨备计提力度。前三季度累计计提信用减值损失339.63亿元，通过前瞻化解存量风险、做实资产质量，进一步夯实了风险抵御能力。这种“以丰补歉、审慎稳健”的经营策略，虽短期对利润增速形成一定影响，但显著提升了资产质量的真实性与抗风险能力，为后续经营轻装上阵奠定了基础。

风控能力的底层支撑来自全面风险管理体系的迭代升级。该行迭代升级“龙盾”大数据风险识别预警系统，推进新一代企业级信投数智平台建设，将大数据、知识图谱、机器学习技术贯穿贷前、贷中、贷后全流程，实现对信贷风险的穿透式、前瞻性监测。同时，全面落实经营主责任人制度，筑牢“三道防线”防控体系，长三角授信审批中心正式运营，区域风控的专业化、精细化水平持续提升，风险管理模式从传统的“抵押物依赖”转向“数据驱动的精准风控”。

资本流动性充裕穿越周期韧性十足

作为国内系统重要性银行，华夏银行始终保持稳健的资本与流动性水平，各项监管指标全面达标，经营安全垫厚实。

资本充足性方面，截至9月末，该行核心一级资本充足率8.98%、一级资本充足率11.18%、资本充足率12.51%，全部满足监管要求与系统重要性银行附加监管标准，资本缓冲空间充足，能够有效支撑业务稳健扩张与风险抵御。

流动性安全维度同样表现稳健。截至9月末，该行流动性覆盖率达156.67%，较上年末进一步提升，显著高于100%的监管红线；人民币流动性比例维持在82.55%的较高水平，短期流动性风险抵御能力充足。现金流层面，前三季度经营活动产生的现金流量净额达1185.04亿元，同比大增33.34%；每股经营活动现金流量净额7.45元，同比增长33.51%，核心经营造血能力持续增强。叠加存款增速快于贷款增速的负债结构优势，全行资金来源的稳定性与可得性持续提升，为应对市场波动、服务实体经济提供了充裕的流动性保障。

数字化转型深化降本增效成效凸显

三季报中，华夏银行在成本管控方面的表现尤为亮眼。前三季度，华夏银行成本收入比降至25.23%，较上年同期大幅下降4.72个百分点，运营效率实现显著提升。这一成果并非单纯依靠费用压缩，而是数字化转型持续深化、精细化管理落地见效的集中体现。

近年来，华夏银行将数字化转型作为核心战略，以“建设一流数字银行”为目标，持续加大科技投入力度。据2025年年报披露，全行科技投入达39.43亿元，占营业收入比重4.29%；建成“一云双栈、一云多芯”企业级云平台，系统上云率超97%，底层算力支撑达到行业第一梯队水平，为全行业务数字化升级筑牢了技术底座。

效率提升的红利已在经营端持续兑现。目前，RPA机器人流程自动化技术已覆盖全行2528个业务场景，年节约等效工时61.36万小时，大量重复性、标准化业务实现自动化处理，直接带动运营成本压降与人效提升。2026年以来，该行加速人工智能技术落地应用，打造“龙智・仓颉”智能知识底座与“龙智・小天”超级智能体，将AI深度应用于智能客服、合规审查、风控预警、营销服务等多个场景，推动运营模式从“人工驱动”向“数智驱动”系统性升级。

与此同时，渠道数字化转型持续推进，智慧网点改造、手机银行功能迭代、线上服务平台协同发力，线上业务办理占比持续提升，既优化了客户服务体验，也降低了物理渠道的边际运营成本。

在2026年银行业整体息差承压、盈利增速放缓的背景下，华夏银行交出的三季报营收增速、息差边际改善表现突出，成本管控成效、特色业务布局等指标亮眼，充分展现出其在行业转型分化格局中的经营韧性与发展潜力，高质量发展的底层逻辑清晰且稳固。未来，随着该行特色金融优势不断巩固，精细化管理纵深推进，有望持续释放稳健经营的积极信号。

编辑：王晓伟

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