【江北嘴发布】重庆启动小微企业金融服务敢贷愿贷能贷会贷长效机制建设专项行动

新华财经重庆7月7日电（王松涛 聂麒冰）从人民银行重庆营业管理部获悉，重庆日前启动小微企业金融服务敢贷愿贷能贷会贷长效机制建设专项行动。

据了解，小微企业金融服务敢贷愿贷能贷会贷长效机制建设专项行动主要包括以下内容：一是银行内部管理优化，畅通政策传导。金融机构单列小微企业专项信贷计划，加大对分支机构普惠小微贷款的考核比重，降低小微金融利润考核权重，增设小微企业客户服务情况等考核内容。对于考核目标完成较好的分支机构，在内部资金转移定价优惠、专项激励费用补贴等方面给予倾斜，对于服务小微企业工作不力的分支机构，在考核评价中予以体现并督促整改。

二是“首贷户”拓展，提升首贷占比。进一步拓展延伸首贷续贷中心服务功能，会同市场监管等部门动态掌握辖区市场主体新注册登记信息和金融机构贷款企业信息，按照“存量推进、年度补充”思路，动态更新无贷户名单，通过“长江渝融通”货币信贷大数据系统向银行机构批量推送，并做好跟踪监测。针对暂无信贷记录的市场主体建立信贷培育档案，制定信贷培育计划，借助金融科技手段充分挖掘无贷户融资需求，针对性做好定向营销和授信决策，对于通过普惠小微线上融资服务平台提交的首贷需求，进行线下日常跟进走访，主动上门服务，扩大首次贷款业务量和覆盖面。针对高新技术企业实施首贷破冰行动，通过“主动认领+分片包干”方式确立首贷主办银行，一企一策建立专门金融服务方案，全面提升高新技术中小企业金融服务。

三是信用贷款服务提升，增加信用贷款占比。鼓励金融机构运用外部可靠征信数据资源，对小微企业进行精准画像，在风险可控的前提下，加大信用贷款创新，增加普惠小微信用贷款投放量和发放占比，大力推广“银税互动”“政采贷”等线上信用融资模式。探索银税互动新模式，根据企业留抵退税相关信息依企业申请给予其一定信用额度支持。探索利用“智慧长江物流工程”大数据为水运物流企业精准画像，加大信用贷款投放。

四是增信支撑，完善风险分担机制。各金融机构进一步深化银担合作模式，与政府性融资担保机构合作建立“信息共享”“客户共认”“产品共创”“风险共担”机制，创新更多“见贷即担”“见担即贷”的产品和服务模式。与政府性融资担保机构开展“总对总”批量担保业务合作，提高担保效率、简化担保流程，适当提高担保放大倍数，进一步扩大政府性融资担保覆盖范围。用好各区县政府特色风险补偿、财政贴息、激励奖补等政策，推动商业价值信用贷款、知识价值信用贷款、知识产权质押融资、活体抵押贷款、“三社融合”贷款等扩面增量。

五是货币政策工具直达实体，强化精准滴灌。地方法人银行对接“支小再贷款帮扶贷”“支农再贷款乡村振兴贷”创新专属产品，加大再贷款运用模式创新和宣传推广，打造支小支农再贷款投放窗口，开辟贷款办理绿色通道，推动再贷款精准直达市场主体。用好普惠小微贷款支持工具资金支持比例提高至2%的政策，进一步加大普惠小微贷款投放。完善再贴现政策，重点支持票面金额500万元以下的票据，优先满足地方法人金融机构再贴现需求，加大对全国性金融机构再贴现支持。用好科技创新再贷款、交通物流专项再贷款等货币政策工具，聚焦科技创新以及交通物流等领域小微企业，强化银企对接，加大信贷投放。

六是“1+5+N”民营小微企业和个体工商户金融服务港湾建设扩面，推动银行服务下沉。金融机构依托街道（商会）、社区、园区、商圈和市场临近的银行营业网点，按照“十二个一”建设标准，创新建设“1+5+N”民营小微企业和个体工商户金融服务港湾，充分发挥基层金融治理、政策宣传直达、信贷培育对接、综合金融服务及问题反馈解决5大核心功能，推动基层网点深度下沉，为周边小微市场主体提供零距离、全方位、定制化金融服务，并发挥好政策落地的窗口示范效应，在打造央行再贷款再贴现资金直达示范窗口、财金互动政策优先落地窗口、快速反映问题窗口等方面发挥先行示范作用。

七是“扫码申贷”推广，提升服务效率。依托线上微信公众号、朋友圈等各类媒体平台和线下首贷续贷中心、金融服务港湾、营业网点等重点应用场景大力推广“长江渝融通”贷款码，全方位做好“1+5+N”普惠小微线上融资服务平台推广运用。上门发放平台宣传海报，主动为市场主体讲解平台功能及操作流程，引导市场主体通过“扫码申贷”提交融资需求。人民银行各级支行不定期通过街道、商会等各类载体组织开展集中扫码申贷活动等形式，进一步加大线上融资服务平台推广。

八是创业担保贷款扩面，助力创业就业。开展创业担保贷款招投标，增加创业担保贷款主办银行数量。通过“长江渝融通”普惠小微线上融资服务平台链接创业担保贷款在线申贷服务，进一步便利创业担保贷款申请。相关金融机构要发挥好创业担保贷款的支持作用，聚焦创业就业市场主体融资需求，强化产品和服务创新，进一步简化贷款审批流程，提高贷款审批效率，合理降低融资成本。

九是金融助企纾困走访，强化对接服务。持续开展“贷动小生意、服务大民生”金融支持个体工商户专项行动，加强与街道、园区和市场等基层组织的沟通合作，全面开展助企纾困大走访，梳理融资需求清单和受困市场主体清单，通过开展“金融支持渝味飘香”等各类专项行动，聚焦餐饮、住宿、文旅等受疫情影响较大市场主体，及时提供高效金融服务。构建常态化、便捷化、网络化融资对接走访机制，开展各类政策宣传、融资对接、培育辅导等走访活动，编制中小微企业和个体工商户金融服务手册和信贷产品手册，送政策和产品上门，“一对一”开展融资对接服务，“一户一策”解决小微市场主体融资过程中急难愁盼问题。

十是减费让利深化，减轻经营负担。将贷款市场报价利率（LPR）内嵌到内部定价和传导有关环节，确保LPR改革、税收减免、财政贴息、奖补等政策红利向终端利率价格有效传导。全国性银行在渝分支机构继续争取总行对普惠小微贷款不低于50BP的内部资金转移定价优惠。地方法人银行结合自身实际，完善成本分摊和收益分享机制，充分运用政策支持工具和转贷款模式加大小微企业贷款发放。严格落实各项金融服务收费政策，对受疫情影响严重的行业和小微企业，实施更优惠的贷款利率和服务收费，推动小微企业综合融资成本稳中有降。

重庆还将对小微企业加大续贷政策落实力度，推广“一次授信、循环使用”的随借随还模式，探索应用线上智能年审模式办理续贷业务，合理运用“无还本续贷”方式缓解企业还款压力。对确有还款意愿和吸纳就业能力、存在临时性经营困难的小微企业，统筹考虑展期、重组、降低贷款利率等手段，按照市场化原则自主协商贷款还本付息方式。制作、宣传“重庆市延期还本付息政策明白卡”“重庆市助企纾困金融政策明白卡”，帮助市场主体对政策“应知尽知”“应享尽享”“可享快享”。强化贷款期限管理，加大中长期贷款投放力度，适当延长贷款使用周期，增加小微企业续贷允许次数。发挥动产融资统一登记公示系统、中征应收账款融资服务平台作用，对供应链核心企业按促成应收账款融资的规模实施奖励，创新更多应收账款、预付款、存货、仓单、知识产权、专利权、活体抵押等权利和动产质押融资产品和服务。

编辑：翟卓

声明：新华财经为新华社承建的国家金融信息平台。任何情况下，本平台所发布的信息均不构成投资建议。