【看经济】江南农村商业银行：扎根基层服务实体 坚持创新逆势上扬

新华财经南京8月28日电（记者何丰伦 朱程 张威）农村商业银行是我国金融体系中的重要组成，但近年来受内外部经济因素影响，普遍面临转型升级的巨大挑战。农商行如何在经济结构转型升级中找准突破口，更好服务地方经济发展，备受各方关注。

近日，记者在江南农村商业银行采访发现，该行近年来坚持向下扎根服务实体经济，加快自身产品升级、服务升级、管理升级，实现经营业绩逆势上扬。在不久前中国银行业协会发布的2023年“中国银行业100强榜单”中，江南农村商业银行位居第52位，在农商行中排名领先。

扎根实体 助企成长

江南农村商业银行成立于2009年，是经国务院同意、原中国银监会批准，由常州辖内原5家农村中小金融机构合并成立的全国首家地市级股份制农村商业银行。目前已实现常州本土全覆盖，并将服务触角延伸至江苏省内苏州、无锡等7个地级市。

“作为拥有红色基因的农商行，我行响应国策，把支农支小和普惠金融作为首务己责，助力本土产业能级跃升。”江南农村商业银行董事长陆向阳说。

江南农村商业银行所在的常州制造业发达，近年来该市聚焦动力电池、新能源汽车等产业打造“新能源之都”。抓住相关产业投资大、技术密集、产业链长等特点，江南农村商业银行将发展供应链金融作为重要方向，跳出传统“盯龙头”老办法，通过下沉核心企业标准，以行业龙头、优质信贷客户等作为供应链金融生态圈核心企业，综合采取大数据过筛、现场评议等工作方法，为供应链上下游企业提供融资服务。

常州市时俊车辆饰件有限公司是一家研发、生产、销售汽车改装件及新能源汽车塑料件的中小企业，长期苦于缺乏资产抵押物，融资渠道受限。针对这一问题，江南农村商业银行构建供应链金融风控模型体系，运用税务、工商等大数据进行风控筛选，并根据黑灰名单、风险偏好以及与该公司所在产业链核心企业组成联合评议小组对该公司进行信用画像。“经综合评估后，我们很快获得100多万元授信，公司又多了一笔‘随借随用’的流动资金。”时俊车辆饰件有限公司负责人杨建兵说。

跳出传统思路，深耕实体经济，令江南农村商业银行与地方发展同频共振。截至今年6月末，该行涉农与小微企业贷款余额2429.5亿元，比年初增加308.4亿元，占比72.9%，比年初提升3个百分点，增速14.5%。贷款户数强势攀升，至6月末达到28.6万户，比年初增加2.5万户，相当于去年全年总增量的86%。

建设场景 下沉服务

去医院看病本不想排长队等待，看病购药能否更加便利？针对老百姓求医问药中的种种细节问题，江南农村商业银行深化医银联动，探索挂号预约、线上购药、扫码支付、诊间支付、先诊疗后支付等一体化智慧服务模式，打造“15分钟医保服务圈”。不久前，相关创新获得由江苏省农村信用社联合社举办的首届场景金融案例大赛金奖。

这是江南农村商业银行加快探索“场景+金融”的一个缩影。近年来，该行把“场景银行”建设作为高质量发展的先行军，聚焦“商户经营”和“生活便民”两大方向，围绕“获客+活客”积极探索零售金融新路径。

如在商户经营场景方面，该行围绕商户收银结算和经营管理两大高频需求，整合“收银通”和“好生活”两大平台，通过商家和用户流量运营，帮助商家降本增效。在便民生活场景方面，该行整合手机银行和线下网点，通过智慧食堂、智慧医疗、智慧校园等非金融场景建设，以信用付、食堂饭点、缴费优惠等形式逐步实现由B端客群向C端客群覆盖。

截至今年6月末，江南农村商业银行在江苏率先建成“门诊+住院”信用就医服务平台，已签约17.4万户；“智慧食堂”接入用户1867家、服务人群13.4万，规模总量居常州市同业、江苏省联社系统第一……

“通过‘场景+金融’的融合发展，我们不仅推动服务下沉，增加了客户的粘性，也提升了业务转化效果。”江南农村商业银行副行长张建军说。

近年来，江南农村商业银行阳光贷、社保卡换代、融E链、康易付等产品快速发展，成为该行普惠金融领域的重要增长点。截至今年6月末，该行各项存款余额4225.7亿元，比年初增加388.3亿元，存款增量占江苏省农信系统的11.7%，存款增幅10.1%；各项贷款余额3343.4亿元，比年初增加295亿元，贷款增量占全省农信系统的12.79%，贷款增幅9.7%。

坚持创新 稳健发展

在江南农村商业银行有一位特殊的数字员工，它可以存在于柜员机、手机等多个场合，客户只需语音提问，它就会独立、准确完成自助应答、业务办理、主动服务、风控合规等超80项业务，单笔业务平均办理时长较人工缩短约10%。

“向科技要生产力是农商行发展的重要方向，我们希望通过自身的数字化、智能化转型，为过去业务员凭‘铁脚板’跑出的业绩增添大数据赋能。”张建军说。

近年来，江南农村商业银行加快打造高水平研发团队，打造“一点接入、一体化响应”的数字化管理平台，从应用、流程、数据、界面等4方面集成架构设计，注重管理流和业务流信息整合，目前。全行使用率超过90%，基本实现各岗位、各条线全覆盖，全力推动数字化转型。

同时，该行按照“3+3+3+1（即业务、数据、科技、管理四部门人员占比30%、30%、30%、10%）”原则组建敏捷小组，突出“科技优先、数据前置，融合创新”，选拔科技条线员工带编转至业务部门随岗历练，培养一批既懂业务、又懂科技的复合型人才队伍助力转型。

“我们根据不同行业建立多个研究小组，对行业发展进行跟踪研究并对相关企业进行数据建模，大大提高服务效率，降低不良发生。”江南农村商业银行公司总经理钱超说。

持续推进的科技创新叠加管理创新正在变成生产力。数据显示，江南农村商业银行人均资产、人均存款、人均贷款、人均拨备前利润等指标在江苏省均居领先地位。在英国《银行家》杂志发布的“2023年全球银行1000强”榜单中，江南农村商业银行排名第257位。

编辑：谈瑞

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