第十三届普益标准财富论坛圆满落幕 共话数智化资管新趋势

新华财经北京4月14日电（刘润榕）近日，“第十三届普益标准财富论坛”在成都圆满落幕。此次论坛以“智领资管新趋势 创享产业新发展”为主题，多位嘉宾齐聚一堂，在聚焦国家战略布局、产融协同创新、数字赋能发展、银行理财业务转型升级等方面积极建言献策。

西南财经大学信托与理财研究所所长、普益标准专业委员会主任翟立宏表示，银行理财市场产品端正加速创新。一方面，更多符合新质生产力发展方向的主题型产品应运而生，如聚焦人工智能、数字经济等领域的专项理财产品。另一方面，“固收+”产品的设计愈发精细化，借助AI算法进行动态调整，在控制风险的前提下，更好地匹配投资者多元化的风险偏好。总而言之，科技的力量，不在于替代人的智慧，而在于拓展人的边界。

在浦银理财党委书记、董事长何卫海看来，当前资管行业呈现两大趋势：一是科技创新提供了多元化的资配方向，具体表现为科创债工具不断丰富、科创企业股权回报可观及在非标端，聚焦并购融资、产业链整合等差异化需求成为新的发展空间。二是数字化转型成为资管行业保持竞争力的必行之举，人工智能在服务运营、数据分析、客户触达等方面潜力显著，但银行理财面临负债端类固收属性与初创型科创企业权益融资需求的错位，提升产品的多样化、客户的陪伴能力依然任重道远。

信银理财总裁董文赜指出，银行理财将成为“固收产品的重要供给者”和“含权产品重要供给者”，既要巩固低波稳健产品优势，也要积极布局固收+及含权产品，满足差异化需求。在新趋势层面，要着眼数智赋能，打造数智化营销中台，全面启动人工智能+计划。同时围绕产品端、资产端、普惠金融及数字金融，推动金融资源服务实体经济与民生需求。

当前，人工智能技术的快速发展，能够让普通民众享受到更加便捷、高效的金融服务，为财富管理孕育新生态。

在理财行业，建信理财副总裁张洁认为，AI应用有三大推动力。一是投资者行为转变，科技发展使投资者需求更趋多元化，线上购买及对多元产品的投资需求增加。二是技术红利，AI模型的多轮对话、文本处理等技术，大幅提升投研、客服等环节效率。三是资管行业转型驱动，借助AI有助于提升客户体验、提高投研效率和风控质量，在降低运营成本的同时，又能进一步体现理财行业的人民性。

在信托行业，中国外贸信托副总经理王大为认为，首先，AI正在重塑资产管理的决策模式。通过机器学习和大数据分析，可以构建更加动态、精准的资产定价模型。其次，AI技术正在改变客户服务的范式。AI辅助系统可实现客户需求精准画像，满足复杂财富管理需求。此外，AI正在推动行业价值链的重构。AI在营销、客服、风控、投研、运营、科技开发六大核心场景展现赋能价值。需要明确的是，AI技术不能替代信托行业“受托责任”本质，其应用必须以强化受托人责任为前提

依托AI等先进技术，多家金融机构积极提升金融服务效率与普惠性。例如，光大理财副总经理李永锋介绍，目前光大理财已完成多套大模型基于GPU的本地化部署，将AI应用于智能投研解读、投资者教育、知识图谱构建及AI场景助手等方面，助力业务提质增效。

不过，多位参会嘉宾也提及，AI与金融融合面临模型幻觉、算法黑箱、数据安全等诸多挑战。AI仍然处于大探索、大发展、大爆发的前夜。金融行业需要保持密切的观察和关注，包括关注相关的技术路径，真正为行业所用，助力财富管理行业的高质量发展。

编辑：幸骊莎

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