恒丰银行广东突围 两大方向初露峥嵘

新华财经北京12月4日电（记者吴丛司）当前，银行如何精准服务高风险、轻资产的科技企业，成为业内共同面临的课题。恒丰银行的一组数据显示，截至2025年11月末，该行科技贷款余额较年初增长约10%。业务增长的背后，是其尝试通过顶层机制设计与经营机构场景深耕，逐步走出一条兼具系统性和灵活性的科技金融展业路径。

记者日前调研了解到，无论是该行深圳分行围绕龙头企业构建产业生态、以机制改革破除“惧贷”心理，还是在该行广州分行深耕园区实现批量服务、借助场景赋能风险管控，其核心都在于将金融服务更紧密、更智能地嵌入科技创新的全链条之中。

围绕龙头做生态，机制创新破“惧贷”

在深圳这座以创新为基因的城市，恒丰银行深圳分行开业尚不足四年。面对市场已有众多深耕多年的金融机构，作为后来者如何快速切入？

“在深圳这片创新热土，发展科技金融已不仅是战略选择，更是顺应产业趋势、服务实体经济的关键路径。”恒丰银行深圳分行副行长吴延启坦言，分行的破局之道是以科技型龙头企业为战略支点，通过深度服务穿透其产业链，实现快速切入和规模突破。

恒丰银行深圳分行与大族激光科技产业集团股份有限公司及其控股母公司大族控股集团有限公司的合作案例，就是这一策略的生动注脚。

记者调研了解到，恒丰银行深圳分行自2021年起为大族控股提供连续四年流动资金贷款。结合其多元化经营发展需求，该分行不断优化授信方案，逐年加大贷款支持力度，目前已为大族控股提供流动资金贷款5亿元，授信额度由5亿元增至8亿元。

“在合作中，我们并非提供标准化的传统贷款，而是深入理解其产业链特点和核心技术攻坚期的需求，提供了‘一企一策’的综合金融解决方案。”恒丰银行深圳分行公司金融部副总经理白云飞表示，该分行与大族控股的合作，不局限于传统的信贷合作。

大族控股旗下子公司大族激光是一家从事智能制造装备及其关键器件的研发、生产和销售的企业，具备从基础器件、整机设备到工艺解决方案的垂直一体化优势。

图为大族激光展厅的部分激光设备

“对于大族激光这类具有核心技术的大型科技企业，其自身资金实力雄厚，我们主要围绕其上下游企业，提供应收账款融资、订单融资等方面，确保其对大族激光的原材料稳定供应。”白云飞进一步表示。

恒丰银行深圳分行与另一家通讯设备巨头中兴通讯的合作，则展示了该行提供一站式综合金融服务的能力。自2022年双方建立战略伙伴关系以来，该分行为其提供的服务已全面覆盖债券融资、供应链金融（票据贴现）、国际结算和现金管理等领域。今年以来，该行累计为中兴通讯提供信用证、银行承兑汇票等表外业务20亿元，办理投行业务10亿元，助力企业高质量发展，共同构筑5G产业生态圈。

这些对头部科技企业的深度服务，离不开恒丰银行总行层面的顶层设计和机制保障。恒丰银行公司金融部科技金融负责人陆陶告诉记者，针对科技型企业“高科技、高风险、高收益、轻资产”的特征与传统融资供给制度不匹配的难题，恒丰银行致力于构建“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制。其中，关键一环是制定了清晰的尽职免责机制，以打消一线人员的顾虑。

他向记者详细解释，在服务科技企业过程中，只要业务人员履职到位，严格遵循监管规定和内部操作规程，即使后续因不可控的市场环境突变、技术路线迭代或行业政策调整等客观原因形成风险，经认定符合尽职要求的，也可免除相关责任。这一机制旨在将风控重点从一味追求结果的“近零风险”转向过程中的“合规尽责”，打消一线业务人员“惧贷”“惜贷”的顾虑。

深耕园区场景，批量触客控风险

在实践恒丰银行总行科技金融战略的过程中，恒丰银行广州分行将深度嵌入产业园区场景作为服务科技企业的重要路径。记者在广州增城数创中心调研时了解到，恒丰银行通过将标准化金融产品与园区生态相结合，实现了对科创小微企业的批量触达和集群式风险管控。

图为广州市增城区的粤浦科技数创中心

“科创园区是科创企业的聚集地，园区内集中了大量科创企业，它们多聚焦研发与生产，与产业关联度高，可批量对接金融需求。”恒丰银行广州分行普惠金融部（小微企业部）总经理龙尤表示，这种路径不仅能批量获客，还能大幅提升服务效率、降低服务成本。

粤浦科技·广州增城数创中心是联东集团旗下聚焦智能装备、半导体、新能源、新材料等硬科技领域的产业集聚平台。负责广州增城数创中心项目的联东集团金融服务经理梁冠文告诉记者，园区内小微企业普遍存在可抵押资产不足、首贷准入门槛较高等痛点，恒丰银行广州分行组建专营团队多次实地走访，结合园区提供的多维信息，为园区内小微企业定制融资方案。

截至目前，恒丰银行广州分行依托“厂房按揭贷”产品已服务园区内24家小微企业，投放贷款超1亿元，其中50%的企业通过恒丰银行实现了首次融资突破。

园区内的两家企业就是这种服务模式的典型案例。广州玛太电子有限公司是一家专业从事LED和便携式电源站研发的专业制造商。2024年3月，恒丰银行向其发放了766万元、期限20年的厂房按揭贷款，为首家授信行。同样，专注于车载逆变器、储能逆变器研发生产，持有高新技术企业和科技型中小企业资质的广东蓝科车仆实业有限公司，也获得了335万元的厂房按揭贷款，有效支持了其3000平方米研发及生产基地的购置。

图为广州玛太电子有限公司新生产车间

园区在风险管控中扮演了不可替代的角色。“园区运营方与入驻企业保持着高频且紧密的互动，对企业的实际经营状况、技术团队稳定性，甚至在行业内的口碑都有更全面和深入的认知，这为我们进行风险研判提供了超越财务数据的有力支撑。”龙尤称，一旦个别企业出现潜在风险迹象，园区往往能较早感知，并可协同银行提前介入，有效提升风险管控的及时性。

这一“银行+园区+企业”的协作模式，与恒丰银行总行下一步的重点工作形成呼应。陆陶表示，该行下一步将聚焦能源金融、园区金融、港口金融、汽车金融等重点方向及场景，形成“行业+区域+集群”三位一体、互为放大的科技金融营销体系。

编辑：幸骊莎

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