绿色贷款规模破千亿 恒丰银行探路绿色信贷“新标尺”

新华财经北京6月3日电（记者吴丛司）在“双碳”目标持续推进的背景下，传统高耗能行业低碳转型、环保行业提质增效日益迫切，银行业绿色贷款普遍保持较快增长。但这些行业往往面临“技术难估值、效益难量化、周期难匹配”的融资困境。记者日前在陕西调研了解到，恒丰银行将贷款利率与企业碳排放强度等指标挂钩，达标即享优惠，并运用央行碳减排支持工具，以“可持续发展挂钩贷款”“降碳贷”等产品为抓手，探索出以绿色技术为信用标尺的金融服务新路径。截至2025年末，恒丰银行绿色信贷余额达1192.76亿元，突破千亿关口。

降碳挂钩利率——煤化工的绿色账本

陕西精益化工有限公司（以下简称“精益化工”）是榆能集团控股运营的混合所有制高端煤化工企业，年产值超45亿元。目前，精益化工已获评榆林市级绿色工厂，其自主研发的碳基富氧燃烧技术实现单位产品能耗降低12%、碳排放强度下降8%。

“传统煤化工转型缺的不是意愿，而是与减碳成效挂钩的、成本合理的资金。”精益化工财务部部长赵玉刚表示，恒丰银行西安分行没有沿用看抵押、看报表的传统信贷逻辑，而是将目光投向企业在绿色能源、低碳环保领域的技术能力。

2025年4月，恒丰银行西安分行为精益化工批复5亿元综合授信，专项重点支持碳基富氧燃烧技术推广、余热回收系统升级、污染物超低排放治理等绿色项目落地。

目前，该行已经与榆能集团建立长期战略合作，累计授信82亿元，覆盖集团旗下8家核心子公司，精准对接集团煤炭产销、综合能源、精细化工等核心板块融资需求，为集团绿色低碳转型注入金融活水 。

面对区域能源结构转型压力，恒丰银行不仅将信贷资源重点倾斜于煤炭清洁高效利用、煤电灵活性改造、现代煤化工及矿山生态修复等领域，还发力产品创新。

恒丰银行ESG相关负责人表示，该行突破传统授信逻辑，推出可持续发展挂钩贷款（SLL）和降碳贷，将贷款利率与煤企的吨煤能耗、碳排放强度等核心指标挂钩，达标即享利率优惠，以财务杠杆激发企业内生减碳动力；同时积极运用央行碳减排支持工具，为技改项目引入低成本资金，“企业的碳减排成效直接转化为财务成本的节约，形成了‘减碳越多、融资越省’的正向激励。”

信用方式破局——危废处置的底座融资

如果说精益化工代表的是工业减碳，那么陕西三秦环保科技股份有限公司则处于环保产业的“底座”位置。这家陕西省属国有环保企业，服务了省内超过75%的重点产废企业，拥有45大类危废处置资质，是省内唯一能够同时提供焚烧、物化、固化、填埋、协同处置全工艺闭环处置的企业，同时承担着突发环境事故应急保障职能。

环保行业普遍具有重资产、长周期特点，资金需求持续存在。恒丰银行西安分行在尽调中重点评估了两个维度：一是三秦环保作为陕西环保产业集团核心子公司的政府背景与行业龙头地位；二是其服务超千家重点产废企业、省内市场占有率逾75%的经营稳定性。

基于此，恒丰银行以信用方式为企业审批2000万元流动资金贷款，期限2年，目前已提款1000万元。这笔资金用于企业日常运营周转，并有效优化了其债务结构。

“这类企业的还款能力不取决于单笔项目利润，而取决于所在区域危废处置的刚需体量。我们评估的是‘公共服务’的持续运营价值。”恒丰银行西安分行营业部客户经理王纲表示。

三秦环保作为陕西环保产业集团控股的省属国有重点企业，是这家省级环保龙头企业在固废危废处置领域的重要支点。恒丰银行已与陕西环保产业集团建立长达10年的合作关系，累计授信4亿元，覆盖旗下多家环保科技子公司。

从绿色信贷到绿色债券，该行正将“恒绿+”产品体系延伸至固废资源化利用、污染场地修复等细分领域，以金融力量助推“无废城市”建设与循环经济发展。

恒丰银行2025年度可持续发展报告显示，截至2025年末，恒丰银行绿色信贷余额1192.76亿元，占各项贷款比重12.75%，较上年提升3.02个百分点；绿色金融债券存续余额75亿元，可以定量测算环境效益的在投项目至少可实现年节约标煤128万吨、减排二氧化碳239万吨、节水量1664万吨、减排二氧化硫276吨。

从榆林的煤化工降碳，到西安的危废处置基建，恒丰银行将环境效益纳入可量化、可定价的信贷评估体系，在绿色转型中不断寻找商业可持续的落点。

编辑：刘润榕

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