人民币存贷款利率管理将迎新规 利率换算和计息公式均有修订

新华财经北京6月5日电（记者翟卓）为进一步深化利率市场化改革，中国人民银行对《人民币利率管理规定》（下称《利率规定》）进行了修订，形成新的《人民币存贷款利率管理规定》（下称《规定》），并自6月5日起向社会公开征求意见。

据了解，随着改革不断推进，制定于26年前的《利率规定》，已不能完全适应存贷款利率管理工作的新形势、新任务和新要求，此次修订既能更好反映利率市场化改革方向，也可进一步建立健全存贷款利率管理体系，具有很强的必要性。

具体来看，《规定》共四章二十九条，明确规定了适用范围，存贷款的计结息规则、利率换算和计息公式，人民银行及其分支机构、金融机构的职责等事项。

从主要修订内容看，首先是聚焦人民币存贷款利率管理。

一是以存贷款利率管理为切口对《利率规定》进行修订，将规章名称修改为《人民币存贷款利率管理规定》。二是删除人民银行和金融机构能够确定的非存贷款利率类型，如内部资金往来利率。三是删除人民银行及其分支机构、金融机构应履行的非存贷款利率管理职责，如人民银行监测、调控金融市场利率等职责。

其次是明确人民银行与金融机构有关存贷款利率方面的职责。

一是目前存贷款利率行政管制已全面放开，存贷款利率已调整为金融机构根据人民银行的有关规定和商业原则自主确定。二是强化行业自律协调和管理，充分发挥市场利率定价自律机制作用，更好维护市场秩序，新增人民银行及其分支机构指导辖区内市场利率定价自律机制工作的职责，以及市场利率定价自律机制工作职责。

第三是整合其他规章或文件中各类型存贷款计结息规则。

一是结合金融机构实际执行情况，对个人存款、单位存款和通知存款计结息规则进行修订。二是整合《关于人民币贷款利率有关问题的通知》等文件内容，对大额存单、个人住房公积金存款、准备金存款、短期贷款、中长期贷款、个人住房贷款、贴现等存贷款类型计结息规则进行修订。

如《规定》中明确，大额存单的计、结息规则，由开办业务的金融机构法人，根据人民银行的有关规定，自行制定并提前 告知存款人。职工个人住房公积金存款，自存入职工住房公积金账户之日起，按照国家规定的利率计息。公积金存款的结息日为每年的六月三十日。个人住房贷款利率由借贷双方根据人民银行有关规定按商业原则协商确定等。

最后是对市场反映较集中的条款进行修订。

一是对市场反映较为集中的罚息规则予以修订，将《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》中关于逾期贷款罚息利率在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％，未按合同约定用途使用借款的贷款罚息利率在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％-100％的计结息规则，在本规章中修订为罚息利率、计息方式和宽限期由借贷双方协商确定。

同时新增对高息揽储等不正当手段吸收存款的定义，明确高息揽储包括但不限于通过违规手工补息、突破市场利率定价自律机制约定利率自律上限等方式吸收存款，扰乱存款市场竞争秩序等。

二是对存在较多纠纷的利率换算和计息公式予以修订，将《关于人民币存贷款计结息问题的通知》中关于日利率＝年利率÷360的规则，在本规章中修订为年利率＝日利率×365（闰年为366），推动金融机构统一存贷款利率计息规则。同时，根据实际需要，新增对复利情况下利率换算及计息公式相关规定。

编辑：幸骊莎

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