四部门发文健全金融机构治理 夯实高质量发展根基

新华财经北京7月31日电（记者吴丛司）金融监管总局、中国人民银行、中国证监会、财政部31日联合对外发布《关于健全金融机构治理的实施意见》，从坚持和加强党的全面领导、改进股东治理、提升治理主体运行有效性、强化内部治理、加强和改进监管、构建良好金融生态等方面，提出9部分22条措施。

实施意见明确，到2029年，基本形成权责边界清晰、激励约束相容、风险管理严格、运转规范高效的金融机构治理机制，金融体系内在稳定性和抗风险能力明显增强，金融服务高质量发展质效明显提升。

招联首席经济学家董希淼认为，这或将从根本上影响和改变金融业竞争逻辑，推动金融机构从偏好规模和速度扩张转向重视公司治理和内控合规。治理优良者凭借清晰权责边界与稳健风控获得监管信任与市场溢价，在业务创新及资本补充上占得先机；治理混乱者则面临更严监管与融资困境，可能加速行业出清。这种优胜劣汰将引导各类机构根据自身禀赋，摒弃同质化扩张，主动探索差异化、特色化发展之路。预计未来，我国金融业竞争格局将从拼规模、拼速度、拼份额的粗放模式，全面转向讲质量、讲合规、讲治理的科学模式。

实施意见要求，加强和改进金融监管，分级分类实施差异化监管，严惩违法违规行为，提高违法违规成本，完善风险监测预警机制，提升监管精准性、有效性和前瞻性。

对此，董希淼表示，设定分级分类差异化监管，根本在于我国金融机构体系差异较大，从银行业到保险业到证券业，从全球资产规模最大的商业银行到村镇银行，统一标准既缺乏针对性也浪费监管资源，唯有精准施策方能提升效能。大型金融机构的侧重点应放在强化顶层设计、优化董事会制衡及构建全集团穿透式风控框架，防止风险交叉传染。中小金融机构的侧重点需优先聚焦于清理不规范股东和隐性关联交易，建立权责清晰且简洁高效的内控流程，避免照搬大机构模式。两者路径不同，但均需围绕自身规模与风险特征量身定制，以求风险防控与稳健发展的动态平衡。

实施意见提出，健全防范大股东违规干预和内部人控制的治理机制，加强对股权和关联交易的穿透式监管，优化董事会结构，强化董事、高管等“关键少数”责任，完善激励约束机制，健全内控合规体系。

董希淼指出，该要求配合终身问责机制，将对金融业生态产生净化效应。严把董事和高管准入关口，从业者如果严重违规将可能导致职业生涯终结，形成更强大的威慑力，倒逼从业者将职业声誉置于首位。这种制度性拦截将从源头上清除有严重“前科”的人员在机构间流窜，防止风险随人迁徙，有效遏制“劣币驱逐良币”的逆向淘汰，长期看将全面提升从业队伍道德水准。同时，该要求将压力传导至会计师事务所等中介机构，若其协助隐匿违规亦面临严厉追责，从而压实市场看门人责任，推动行业文化从投机取巧向守法合规深刻转型。

编辑：刘润榕

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