数说宁波银行：近4万亿元资产背后的“五篇大文章”

新华财经北京10月23日电（记者吴丛司）金融是服务实体经济的血脉，而银行正是这条血脉中离企业最近的一环。截至2026年6月末，宁波银行总资产达3.95万亿元，较年初增长8.81%。规模增长的同时，该行紧扣金融“五篇大文章”部署，持续优化信贷结构、创新金融产品，把金融资源精准滴灌到科创攻坚、绿色转型、小微经营、银发经济、数字产业等重点领域，不断提升金融服务实体经济的质效，走出一条规模、质量、效益协同发展的特色路径。

2205亿元科技贷款：从看砖头到看专利

在北京，一家深耕国产原创技术、致力于打造自主可控的AI计算生态的科技企业遭遇的融资困境颇为典型。这家企业是典型的轻资产企业，缺少传统抵押物、高研发投入持续消耗现金流，难以匹配传统信贷评估模式。宁波银行北京分行采用“技术流”评价体系，以技术壁垒、研发能力与产业前景作为授信核心依据，为企业提供1000万元信用授信，支撑芯片研发与量产，后续叠加“财资大管家”、“商行+投行”、员工代发等综合服务，陪伴企业冲刺IPO，实现银企共生，也为银行服务同类硬科技企业打造了可复制的样本。

对这家AI芯片企业的支持，正是宁波银行科技金融体系落地实践的缩影。宁波银行在总行设立科技金融一级部门，构建总分支三级联动机制，重点区域设立31家科技金融专营支行，推出伙伴贷、薪资贷、订单贷、人才贷等六大科技金融特色产品，推出科创综合服务品牌“易科创”覆盖科创主体初创、扩张、上市、出海全成长阶段。

截至2026年6月末，宁波银行科技贷款余额2205亿元，较年初增长18.75%，不良率仅0.65%；累计服务科技型企业超5万家，其中专精特新企业1.5万余户。

800亿元绿色贷款：赋能绿色转型与低碳产业

在南京，覆盖华东六省一市的再生资源企业南京启宏再生资源有限公司，每日高频交易与大额资金周转对流动性管理提出极高要求，但行业链条长、账期久，从发货、结算到回款往往需要一个月，大量资金被“压”在链条之中。宁波银行南京分行以“银票贴现+三方付息”模式切入，将融资流程从1至3天压缩到当天甚至半天办结；更关键的是，该行借助财资大管家系统直连嵌入企业ERP，使得每一笔真实交易数据都成为业务办理佐证，财资系统还打通资金流与业务流，实现多公司统一管理，财务运营效率显著提升。

这是宁波银行绿色金融实践的一个切面。该行立足国家“双碳”战略落地与区域绿色产业升级需求，加大绿色信贷投放力度，聚焦基础设施绿色升级、节能降碳等重点领域，引导金融资源精准滴灌优质绿色项目；同时坚持以金融科技驱动绿色金融创新，持续升级绿色金融管理系统，积极适配新标准、新要求。值得一提的是，永赢金租作为宁波银行旗下的金融租赁公司，打造了包括面向厂房屋顶光伏项目、以“动态授信+分段放款模式”的“阳光租”，以及公共充电桩站的“站易租”、服务专精特新企业的“专板租”在内的系列绿色租赁产品。

截至2026年6月末，宁波银行绿色贷款余额800.23亿元，较年初增加153.33亿元，共投资66只绿色债券，持有余额36.68亿元。

2692亿元普惠贷款：以“四专”模式活水润泽小微

在舟山，渔农经营主体多为轻资产运营，普遍存在回款波动大、续贷衔接不畅等融资痛点，特别是航运、水产加工等行业受周期和季节影响尤为明显。宁波银行舟山分行推行无本续贷，建立贷款到期前置摸排机制，对经营稳健、信用优良的小微主体落实“应续尽续、能续快续”，免除企业自筹过桥资金压力；同时，通过下调小微贷款利率、减免结算手续费等实打实的举措，降低企业综合融资成本。

这一系列惠企举措，正是宁波银行小微金融“专营机构、专属政策、专业服务、专注研究”的四专模式在区域特色产业落地的具体实践。该行坚持“稳投放、优结构、提质量、可持续”的总要求，经营策略不断优化，以更精准、更有温度的服务护航小微企业行稳致远。服务方向上，围绕人工智能、半导体、集成电路、具身智能等高成长性产业链，用好中央及各地贴息、再贷款政策，依托链主企业“1+N”供应链模式，精准对接，助力新质生产力发展。场景深耕上，立足区域特色客群，从小微企业实际经营场景出发，聚焦细分需求，围绕“两新”政策下企业设备购置等场景，提供差异化、特色化的融资方案，持续提升普惠金融服务的覆盖面和可得性。

截至2026年6月末，宁波银行普惠小微贷款余额2692.5亿元，较年初增加118.9亿元。

25%养老贷款增速：多层次守护银发民生

在绍兴，一家五星级养老院，承担着当地高龄、失能老人兜底照护服务，因原有院区设施老旧，2024年启动院区升级改造工程，集中投入带来阶段性资金压力。宁波银行绍兴分行迅速组建专属服务专班，积极运用人民银行服务消费与养老再贷款专项支持政策，为其量身定制纯信用融资方案，开通绿色审批通道，投放500万元信用贷款，专项用于补齐本次装修改造及配套升级产生的日常周转资金缺口。如今院区整体环境焕然一新，适老硬件设施全面升级。

除了为养老机构提供产业端融资支持，宁波银行还从个人养老金产品、养老投资宣教等多个维度发力，构建多层次养老金融服务体系。

在养老金金融方面，该行上架个人养老金专属产品174款，覆盖存款、国债、基金、保险、理财等各类产品，同时引入103款各类商业保险年金产品，满足不同年龄段、不同风险偏好客户的多样化养老投资需求。在养老服务方面，面向中青年客群，常态化开展“科学备老”系列主题活动；面向老年客群，重点推进“养老金健康投资”宣教工作。在养老产业方面，加大银发经济经营主体和产业集群发展的信贷投放力度。截至2026年6月末，宁波银行养老贷款余额9.87亿元，同比增长24.9%。

100亿元科技投入：五篇大文章的“底座”

近三年，宁波银行金融科技累计投入近100亿元。该行连续多年将年研发投入稳定在营业收入的5%；截至2026年9月末，全行共有金融科技人员6000余人。数字金融对宁波银行而言，不仅是五篇大文章中的“第五篇”，更是贯穿其他四篇的基础设施。

在数字产业方面，宁波银行积极打造“金融+产业”生态，特色化赋能科技、制造、绿色经济、小微及贸易数字化领域，截至2026年6月末，数字产业贷款余额500.04亿元。

财资大管家、波波知了等数字化平台，则服务于其他四篇大文章的效率提升。财资大管家已服务超1.3万家集团客户，形成600余项功能，帮助集团企业快速搭建资金管理数字化体系；数字人力4.0围绕前沿趋势、行业方案、应用场景三大主线，推出三大核心能力、四大行业方案、五大用户场景功能，致力于打造人才管理的数字化专家；“波波知了”则打通了非金融服务的“最后一公里”，提供法律咨询、税务咨询、AI节能盒子、安全员、AI拓客等综合服务，让客户经理走进企业时能聊的不只是贷款。

从一笔授信到一套数字化服务，从服务一家企业到融入一条产业链，宁波银行用五组数据勾勒出“五篇大文章”的落地轨迹。这些数据的底色，是一家城商行对“大银行做不好、小银行做不了”差异化定位的长期坚守——服务中小企业全生命周期，天然就要回应科技、绿色、普惠、养老、数字这五个方向的需求。也正是这种扎根实体、陪伴成长的定力，让五篇大文章不只是一组组数据，而是一家城商行与区域经济共生共荣的长期实践。

编辑：王媛媛

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