“五篇大文章”各领域贷款增速均高于全行各项贷款增速 山东农行是如何做到的？

新华财经济南11月30日电（记者贾云鹏）今年前10个月，农行山东省分行“五篇大文章”各领域贷款增速均显著高于全行各项贷款增速，其中科创贷款、绿色贷款、普惠贷款增速分别为25.1%、43.2%、27.9%，分别高于全行贷款增速15.5个百分点、33.6个百分点、18.3个百分点。

新华财经记者采访了解到，这得益于山东农行构建的“专精特新”科技金融服务、“360”绿色金融服务、“双轮”驱动普惠金融等体系带动下，贷款投放大幅增长。今年前10个月，该行累计投放贷款5531亿元，同比多投放448亿元；各项贷款余额11789亿元，较年初增加1029亿元。

“专精特新”体系服务科技创新

走进济南章丘重型锻造有限公司生产车间，在机器轰鸣声中，各条生产线高效运转。公司负责人崔江龄说，作为国家级专精特新“小巨人”企业，其发展壮大离不开农行济南章丘支行的支持。“我们更新设备扩大经营时，农行投放贷款3432万元；企业订单增多流动资金紧张时，又发放贷款3100万元；农行还为公司上游客户发放供应链贷款2200万元，助力企业供应链稳定。”

今年前10个月，山东农行科创贷款增加201亿元，增速达25.1%。山东农行副行长王哲说，这是该行持续探索“专、精、特、新”科创服务体系的成果。

农行济南分行是农行确定的19家科技金融服务中心之一，2021年济南获批成为全国首个科创金融改革试验区。济南农行副行长徐之涛以农行服务济南科创金融改革试验区为例，介绍了“专、精、特、新”科创服务体系。

一是“专”业化经营模式。优化专营架构和专业人才，制定客户准入、专项产品、专家评审、专属提案、专人审批、专项规模、风险定价、不良容忍“8个单独机制”。二是“精”细化服务供给。以提升获贷率为重点，做好“需求画像+精准对接+重点攻坚”等金融服务。截至10月末，济南农行服务科创企业2526家，图谱完成率达58.7%；专精特新“小巨人”企业、制造业单项冠军企业合作覆盖率分别达58%、100%。三是“特”色化产品矩阵。推出“专精特新小巨人贷”“火炬创新积分贷”等系列产品，出台扩大押品范围、提高抵质押率等差异化政策。四是“新”生态合作体系。深化银政互融共通、搭建银企合作平台、探索投贷联动服务等方式，满足不同成长周期科创企业的融资需求。

“截至10月末，全行科创贷款余额164亿元，科创贷款增速60%，高于全行平均贷款增速47个百分点，增量、增速全面领先同业。”徐之涛说，2021年济南科创金融改革试验区获批以来，农行科创贷款净增133亿元，增幅达435%。

“360”服务体系助力绿绘齐鲁

国能临沂生物发电有限公司是一家从事农林生物质直燃发电企业，农行临沂临西支行获悉企业燃料储备时遇到资金短缺后，及时为企业提供3000万元短期流动资金贷款。“按照营运规划，公司由电向热发展，转型成立国能临沂生物热电有限公司，农行又授信4.14亿元项目贷款。”公司财务部副主任马磊说。

逐绿而行，金融赋能。“2021年，农行与山东省政府联合成立绿色金融研究院，并在山东设立绿色金融创新实验室。”山东农行风险管理部／信用管理部总经理王杰说，山东农行依托绿色金融研究院平台优势，构建“绿绘齐鲁360金融服务体系”，为山东绿色低碳高质量发展提供360度全方位绿色金融服务。

据介绍，“绿绘齐鲁360金融服务体系”由五个部分组成，分别是绿色金融的服务中枢（即绿色金融研究院）、服务载体（即绿色金融创新实验室）、服务机构（即多层级的绿色金融服务组织）、服务政策（即绿色金融支持保障）和服务产品。目前，山东农行已形成绿色能源贷、绿色产业贷、绿色三农贷、绿色权益贷、绿色消费经营贷等8类42个子项的绿色金融产品体系。

“截至10月末，山东农行绿色信贷余额2197亿元，增速达43.2%，绿色信贷增量、绿色债券承销额均保持四大行首位。”王杰说，与2021年研究院成立时相比，全行绿色信贷增加1819亿元，年均增速达79.8%；绿色贷款占全部贷款余额的比重由4.7%提升至19.1%。

“双轮”驱动普惠金融增量扩面

“在农行3190万元普惠贷款支持下，企业向果品深加工延伸，提升了市场竞争力。”临沂奇伟罐头食品有限公司总经理刘明说。

临沂市平邑县依托丰富的果品资源，发展起罐头加工及配套企业200余家，年加工各类罐头70余万吨，年产值达百亿元以上。农行为当地罐头产业量身定制信贷服务方案，截至9月末，已累计发放罐头产业贷21亿元，助力地方特色产业发展。

山东农行普惠金融事业部总经理王琳琳介绍，该行构建起“普惠金融事业部+三农金融事业部”双轮驱动的普惠金融服务体系，省分行和16家二级分行全部设立普惠金融事业部，营业网点设立普惠金融业务专区，同时建立考核评价、资源配置、综合服务、统计核算、风险管理“五专”机制。截至10月末，山东农行普惠贷款余额1534亿元，居可比同业首位，近3年平均增速达45.7%。

山东农行还推出“纳税e贷”“科技e贷”“账户e贷”“国担e贷”等线上产品，企业可自助办理的线上贷款余额占80%以上。截至10月末，山东农行普惠小微信用贷款占比达37.3%，初步形成以“普惠化、移动化、智慧化、场景化”为主要特征的数字化产品体系。

“近3年，山东农行累计为14.4万户小微企业发放信用类贷款超800亿元，为3.2万户首贷小微企业发放贷款216亿元。”王琳琳说。

养老金融方面，山东农行加快构建覆盖养老金金融、养老服务金融、养老产业金融，夯实养老金融科技支撑、强化养老金融消费者权益保护的“3+2”养老金融服务体系，发布“农银养老”统一品牌。山东农行个人金融部副总经理李家进说，目前全行已有养老服务客户1500万户，累计投放养老贷款1306.68亿元。

编辑：刘润榕

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