建行江苏分行：基层机构风险管理能力提升的建议

基层机构是业务拓展的“桥头堡”，也是风险管理最前沿。加强基层机构风险管理、健全风险管理体制机制，是提升基层机构风险管理能力，是确保风险管理取得实效的关键环节，建议可以采取以下措施提高基层机构风险管理工作。

首先，完善管理体系，落实“管理到位”：

一是领导班子合理分工。风险管理工作应由熟悉信贷业务、负责中后台部门的行领导分管，或者由行长直接分管，原则上分管对公信贷经营的副行长不分管风险管理工作，满足前后台岗位分离，相互制衡的要求。

二是完善体制机制。在县级支行中后台部门设立相对独立的风险管理岗位（团队），风险经理或团队负责人对分管风险的支行领导负责并直接向其汇报工作。分管风险工作的行领导需同时向支行主要负责人和二级分行风险部双线汇报工作。

三是风险管理融入业务流程。风险经理要直接参与贷前关键风险点核查，相关信息要纳入风险评价意见书，作为信贷审批的重要参考。参与贷后风险预警事项的核查，定期报送重大风险管控工作进展情况，做好所辖机构的风险管理能力督导、帮扶管理、信贷检查、全面风险诊断等工作。

其次，打造专业团队，落实“人员到位”：

一是持续推进风险经理队伍建设。确保县支行风险经理和客户经理配比达到并保持1:5。有信贷职能的机构网点应明确具体风险经理负责对接、服务和管理。

二是细化基层机构风险经理管理。明确风险经理岗位设置和任职资格，建立完善风险经理准入退出机制，实行名单制管理，风险经理聘任或岗位调整需向上级行报备。

三是强化业务培训。在组织风险条线信贷管理培训时，将网点人员纳入培训范围。同时，网点负责人结合“五知五会”内容，利用网点晨会、夕会等渠道传导信贷风险管理理念，提高网点整体风险主动防范意识。

第三，明确职责分工，落实“责任到位”：

一是强化“党委管”工作要求。明确由县支行党委对辖内全面风险管理工作承担主体责任；二是完善议事机制；三是明确工作职责和规定动作，将风险管理融入日常工作。

第四，强化流程监督，落实“监督到位”

一是风险经理与客户经理协同配合、分工制衡；二是加大全流程的信贷业务监督检查力度；三是突出金融科技工具作用。

第五，完善约束机制，落实“考核到位”：

一是制定针对性和差别化的风险管理评价方案。网点等基层机构的各类绩效考核中要包括风险指标，并提高考核指标体系设置中风险指标权重。

二是制定风险经理专项考核办法。将风险管理规定动作纳入考核体系，确保关键环节有关键人员落实。

三是探索建立覆盖全员的风险管理考核机制。按照责权利对等的原则，将各岗位承担的风险管理责任融入到对其的考核评价中，突出风险管理的履职尽责、尽职免责，通过机制鼓励基层机构主动暴露风险，鼓励基层员工主动查找现行制度、流程、系统方面存在的缺陷和不足，提出完善改进建议。（李飞 尹正茂）

编辑：穆皓

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