从智能风控到警银联动 工行北京分行打好反诈“资金保卫战”

9月14日，2026年国家网络安全宣传周正式启动，主题为“网络安全为人民，网络安全靠人民——智能时代 网安护航”。

当前，面对电信网络诈骗产业化、链条化、跨境化、技术化的新特征，工商银行北京市分行持续深化个人银行账户涉案风险治理，坚持“主动防、智能控、全面管”的风险策略，让金融安全防线覆盖每一笔交易。

柜面一线：与骗子的“时间赛跑”

“取25万，我要住院，着急用钱！”不久前，工行北京石景山黄楼支行迎来一位神色焦灼的客户，执意要提前支取未到期的25万元定期存款，但对住院细节却支支吾吾。经办柜员敏锐捕捉到异常，一边以“大额现金支取需提前预约”为由合理延缓办理进度，一边立即将情况上报网点负责人并拨打110报警。

经民警与网点工作人员近20分钟的耐心劝导，客户终于道出实情：因需为家人办理失能鉴定等业务，她在网上发布求助信息，并对“加急代办”“需现金缴纳手续费”等诈骗话术深信不疑。经警银联手拆解套路，25万元资金最终全额保全。

类似的惊险一幕，也发生在工行北京房山星城支行。2026年7月，客户赵女士前来办理19.8万元大额取现，称取款用于“找工作”，但前后说辞矛盾、疑点重重。

经深度核实，网点工作人员判断，客户极有可能遭到电信诈骗团伙诱导操控，随即果断报警。经工作人员与民警持续劝导，客户最终放弃办理取现业务。就在工作人员和民警陪同客户走出网点之际，门外一名专程等候的接应者当场暴露。最终，接应人员被依法带走接受调查，客户19.8万元资金全额保全。

据统计，2026年以来，工行北京分行依托科技赋能和警银协同，成功堵截电信诈骗4800余起，保护客户资金近4.5亿元。

多维织网：风控与宣防共同发力

一次次成功拦截的背后，并非仅靠一线员工的临场判断，而是一整套覆盖交易全流程的金融安全“防火墙”在发挥支撑作用。

据介绍，工行北京分行已构建起“组织推动+开户准入+存量风控+柜面查控+宣防消保”五位一体的防控体系，基本实现涉案账户“控新-治存-查现-宣教”全流程闭环管理。

在管理机制上，工行北京分行将涉案风险防控纳入全行风险管理评价体系，构筑“事前智能审核、事后精准核实、风险及时管控”一体化防线，对账户实施分级分类管理，常态化开展涉案账户复盘倒查工作。

反诈治理，既要堵得住风险，也要防患于未然。工行北京分行坚持“高风险群体精准宣+全量客户普及宣”相结合，推动反诈工作从条线“单打独斗”向“社会共治”转变，宣教活动贯穿全年。

今年2月，工行北京分行联合北京公交警方在地铁站、公交枢纽、火车站等公共交通场所开展“平安春运”系列宣传活动，借着“春运大军”把反诈知识带到全国各地；同月，依托工行驿站开展“温暖驿冬行”活动，走进长椿街社区，为老年群体拆解虚假养老理财、股票群荐股等常见套路。

6月，该行启动防范非法金融活动宣传月，通过网点宣教、线上科普、案例警示、互动答题等形式，帮助市民远离非法集资、电信诈骗等金融陷阱。

8月，在第二届世界人形机器人运动会上，人形机器人化身“反诈宣传员”，配合工行北京分行工作人员向观众递送反诈宣传折页，新颖的互动方式吸引不少观众主动了解反诈知识，也为反诈宣传增添一份“科技感”。

一次次诈骗拦截，一场场精准宣传，守护着千家万户“钱袋子”的安全。工行北京分行个人金融业务部相关负责人表示，将以2026年国家网络安全宣传周为契机，持续完善全流程反诈防控体系，筑牢金融防诈屏障，守护群众财产安全，助力维护首都金融环境稳定。

编辑：林郑宏

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