【金融街发布】中国工商银行推出“交通+金融”货运物流生态数字金融服务创新方案

交通运输是国民经济基础性保障性行业。“十五五”开局之年，党中央部署物流网等“六张网”建设；国家金融监督管理总局要求金融机构对含货车司机在内的“两司两员”等新就业群体提供专属普惠服务；交通运输部加强货车司机合法权益保障，针对运费拖欠、结算周期长、平台规则不透明等进行专项整治。

中国工商银行坚决贯彻党中央重大决策部署，联合交通运输部科学研究院，推出“交通+金融”货运物流生态数字金融服务创新方案，面向政府机构、货运企业、货车司机GBC“三端”需求，打造集融通、融资、融技等于一体的“三融”数字金融服务体系，以数据链驱动资金链、畅通服务链、贯穿生态链“四链”，实现全场景、全客群、全周期、全方位“四全”服务，加力支持国家稳企业稳就业、“物流网”和交通强国建设。方案有三大亮点：

一是在业界率先推出覆盖货运物流全生态的完整的数字金融解决方案，银行从做“金融供给者”转向做“生态赋能者”。面向货运平台，提供集多层级账户、多元化支付、智慧化清分等于一体的金融服务，满足运费划付所需的统一账户管理、统一结算、统一对账、统一清分要求；面向货运企业和货车司机，提供便捷开户、线上支付、场景融资、数字账单等，提升资金结算效率，缓解行业结算周期长和融资贵融资难问题；面向监管部门，实现数据专线互联互通、多流数据交叉核验，夯实安全合规基石，提升行业治理效能。

二是在业界率先创新“以数授信、场景增信、精准用信”融资模式与融资产品。货运主体因经营分散、缺少抵押等，难以获得常规信贷支持。方案通过引入运单、履约经营流水等数据，掌握行业真实的生产经营情况，丰富货运主体客户画像，创新基于实际运单金额的“一运单一额度”信贷服务，融资模式变“主体可信”为“交易可信”、“行为可信”，实现高准入、低利率、高额度融资产品化落地。

第三， 银行业首家引入并应用交通运输部全国道路货运监管数据，激发数据、技术等新要素动能。大数据的引入有效支撑了银行结算、融资等模型准确性和全面性，结合实际生产经营数据，形成了“大数据全面筑基+小数据实时精准”双轮驱动的模式，真正把运输数据转化为信用资产，释放数据要素价值潜能。

方案已推广至百余家货运平台，服务触达中小微货运主体超千万户，累计结算资金两千亿元，发放普惠融资超百亿元，全面推广后将惠及行业3800万货车司机和近500万中小微企业。方案荣获《亚洲银行家》2026年“最佳数字化生态与平台项目奖”，以及2026年国家数据局“数据要素×”大赛国家级奖项。

展望“十五五”，随着交通强国建设的推进，交通运输行业将向数字化、智能化、一体化升级。工商银行将始终坚持金融服务实体的本源，深入践行金融工作的政治性、人民性，持续深耕货运物流生态服务，携手社会各界深化合作，以数字金融之力赋能高质量发展，让金融活水精准滴灌，助力实体经济行稳致远。