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【新华财经调查】齐鲁银行存贷比城商行垫底 净息差首次跌破2%

新华财经|2022年08月24日
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今年一季度末,42家上市银行的存贷比平均值为83.33%,低于60%的只有齐鲁银行(59.75%)和邮储银行(57.12%)。

新华财经北京8月24日电(康耕甫)近日,齐鲁银行发布的2022年上半年业绩快报显示,其营业收入和归母净利润同比分别增长19.08%、18.01%,资产质量持续改善。

不过,二级市场对这份双位数增长的业绩并不买账。自7月22日发布业绩快报之后,齐鲁银行股价一直到8月4日才止住跌势,并在当日创下上市以来的盘中新低4.16元/股。

新华财经调查发现,今年一季度末,42家上市银行的存贷比平均值为83.33%,低于60%的只有齐鲁银行(59.75%)和邮储银行(57.12%),同期27家上市城商行的存贷比平均值为79.46%,与两者相比齐鲁银行都大幅落后。

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存贷比城商行垫底

近日,齐鲁银行发布2022年上半年业绩快报。公告显示,2022年上半年,齐鲁银行实现营业收入54.80亿元,同比增长19.08%;实现归属于上市公司股东的净利润17.38亿元,同比增长18.01%。资产质量继续得到改善,不良贷款率较年初下降0.02%,拨备覆盖率较年初上升9.01%。

此前公布的今年一季报和2021年年报显示,齐鲁银行营业收入同比增长分别为18%和28.11%;归母净利润同比增长分别为20.05%和20.52%。综合来看,今年二季度公司营业收入基本持平于一季度,同比增速远低于去年全年;今年二季度归母净利润增速则低于一季度和去年全年。

齐鲁银行于去年6月在上交所上市,是上市城商行的新秀,并于去年9月完成了高层新老交替,新任董事长、行长、董秘、董事等多名高管开始履新。至去年底,齐鲁银行在山东省内已布局除菏泽外的12个地市,已设立62家县域支行(含城乡结合部支行和二级支行),省内县域覆盖率达到48%;同时,济南地区营业收入占比也从去年6月底的60.48%提升至63.02%。

公开资料显示,今年以来,齐鲁银行董事长黄家栋、行长张华等先后走访了济南市天桥区、济阳区、潍坊市等地区,洽谈进一步合作空间,并在章丘区绣惠支行开业了第一家乡村振兴网点。

不过,在上述各方面发展向好的背景下,齐鲁银行资金利用率低的问题不容忽视。新华财经查询发现,通过横向对比,齐鲁银行的资金利用率有待提高。今年一季报显示,全部42家上市银行的存贷比平均值为83.33%,其中浦发银行等5家银行存贷比超过100%,而低于60%的只有两家,分别为齐鲁银行的59.75%和邮储银行的57.12%。

从上市城商行角度来看,同期所有上市城商行的存贷比平均值为79.46%,齐鲁银行59.75%排名垫底,排名倒数第二位的兰州银行指标数值为68.62%,领先齐鲁银行8.87个百分点,山东省另一家上市城商行青岛银行同期存贷比为81.71%。

新华财经进一步查询发现,齐鲁银行存贷比过低这一现象长期存在。翻阅齐鲁银行历次财报,仅有2021年一季度存贷比达到70.27%,其余时期均在60%上下小幅波动。在不久前齐鲁银行公布的2022年上半年业绩快报中,其贷款总额较年初上升11.64%,存款总额较年初上升11.99%,贷款总额上升幅度依然低于存款总额。

净息差首次破2%

除了存贷比远落后于同行业,齐鲁银行净息差指标也不太理想。

今年一季度末,齐鲁银行的净息差这一核心指标继续下行至1.93%,比去年年底下降9BP。这是齐鲁银行净息差历史上首次跌破2%。该行2016年净息差曾达到3.34%的峰值,之后一直震荡走低,并于去年底跌至2.02%。

投资者也注意到了齐鲁银行这一问题。在7月底齐鲁银行公布的投资者关系活动记录表中,就有机构人员提出公司“如何应对息差下行压力?”,对此齐鲁银行的回答是:持续优化贷款结构,重点加强风险定价水平较高的普惠贷款、个人贷款的投放;做好负债端成本管控,重点加强对中长期存款与结构性存款的规模、定价管控;同时用好央行再贷款、再贴现等优惠政策降低付息成本。

稳定净息差也关系到齐鲁银行的资本补充,投资者关系活动记录表中有人问到“资本补充方面有何规划?”,对此齐鲁银行表示坚持内源和外源相结合的方式补充资本,加强负债成本管控,稳定存贷利差和净息差,积极推动向轻资产业务转型,通过利润留存等方式内源性补充资本。截至今年一季度末,齐鲁银行的核心一级资本充足率为9.55%,在27家上市城商行中排名第19位。

新华财经注意到,齐鲁银行股价长期处于“双破”状态。根据公司2022年上半年业绩快报,截至今年6月底齐鲁银行每股净资产为5.99元,去年6月在上交所上市时发行价格为5.36元。自今年4月15日起至今,公司股价一直处于“破净”状态;自4月26日起至今,公司股价一直处于“破发”和“破净”的“双破”状态。


编辑:罗浩


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