地方绿色金融综合服务平台建设经验总结与案例分析——以部分绿色金融试验区为例

中小企业作为国民经济的重要支柱，是绿色投资资金的主要需求方。但受银企信息不对称等因素制约，中小微企业贷款可得性不高、信用贷款占比偏低等问题仍然存在，加之部分绿色产业存在建设周期较长、资金需求规模较大、受补贴政策影响较大、盈利能力较低、投资回报期较长等问题绿色产业相关企业出现“融资难、融资贵”的问题。

面对上述问题，国家和地方政府积极开展中小企业融资畅通工作，建立信用信息共享体系。绿色金融改革试验区和非试验区部分地区在此基础上构建绿色金融综合服务平台，打通银企信息壁垒、降低绿色项目（企业）融资难度和成本、缩短融资时间，为绿色项目、绿色中小企业提供了极大的便利。下文以绿色金融改革试验区为例对各地绿色金融相关平台建设经验进行了总结和分析，为后续绿色金融试验区和非试验区相关绿色金融平台建设提供经验借鉴。

一、 绿色金融综合平台建设经验

一是实现多部门涉企数据共享。湖州、衢州绿色金融综合平台建设全部基于“信易贷”本地站。衢融通平台归集了企业综合信用数据、企业生产经营数据、电子证照数据、绿色金融专题数据，共四大类、十二项二级指标，包含了35个政府部门数据，覆盖全市企业和个人的信息。湖州绿色金融综合平台数据基于湖州金融数据引擎，该引擎已归集43个部门，89张数据库表，186个数据接口，涵盖金融数据3.96亿条。

图 1  衢融通页面

二是建立融资对接服务应用。实现资金与需求的精准对接是绿色金融平台解决的核心痛点。绿色金融综合平台通过绿色金融产品线上展示（信贷超市）、企业贷款线上申请、银行，资金供需匹配实现资金双方线上高效对接。 以兰州绿金通平台为例在第一期建设阶段主要分为三个功能板块：有融资需求的企业通过注册认证进入平台发布融资需求；金融机构通过平台发布金融产品，在信贷超市板块集中展示金融产品，对企业的融资需求进行企业信用报告查阅、线上抢单、线下审批。

图 2 兰州新区绿金通页面

三是基于绿色金融综合平台开展绿色项目（企业）评级与评价。依托融资主体绿色评价系统，有效破解了绿色融资主体认定难、识别难，为金融资源绿色化配置提供了高效、实用的工具，帮助银行精准对接绿色企业，提升融资效率、扩大融资规模。

绿色金融改革创新试验区中衢州、兰州新区、广州、赣江新区采用第三方评价的方式实现绿色项目（企业）线上认定与评价，即融资主体线上上传绿色评价申请信息，平台初筛和第三方专业机构线上评价，评价结果线上公示。湖州开发了区域融资主体ESG自动评价体系在大数据、云计算等现代信息技术的支撑下，根据设定的ESG评价标准自动为融资主体评分并确定绿色等级。另外，绿色项目识别与认证实现也要求扩大涉企信息的贡献范围，各地不断地推进多部门信息共享，为绿色金融综合平台提供更大范围的数据基础。

图 3 湖州绿信通页面

四是扩展地方绿色金融建设成果相关应用。部分绿色金融综合平台持续迭代升级，将绿色金融改革试验区建设成果转化为相关应用，例如衢州和湖州开展了碳账户体系建设，两地的绿色金融综合平台均上线了碳账户金融应用。广州、衢州在绿色金融改革创新试验中建立起了地方绿色金融信息披露体系，因此两地绿色金融综合平台上线了环境信息披露板块，公众可以通过地方的绿色金融综合平台查阅当地银行金融机构和部分主动披露企业的环境信息披露报告。除此之外，部分绿色金融综合平台还增加了包括政策兑现、法律服务、银税互联等功能。

二、 绿色金融综合服务平台发展趋势

部分试验区绿色金融综合平台功能概览

一是涉企数据共享范围不断扩大。数据是管理和决策的基础，扩大涉企数据共享范围，打破“数据壁垒”和“信息孤岛”有利于提高金融机构决策能力，提高企业融资获得效率，有利于提高政府管理科学性和准确性、提升公共管理能力。国务院办公厅印发《关于加强信用信息共享应用促进中小微企业融资实施方案》的通知指出各地区充分发挥各类信用信息平台作用，在切实保障信息安全和市场主体权益的前提下，加强信用信息共享整合，深化大数据应用。以中小微企业、个体工商户融资业务需求为导向，在依法依规、确保信息安全的前提下，逐步将纳税、社会保险费和住房公积金缴纳、进出口、水电气、不动产、知识产权、科技研发等信息纳入共享范围。

二是绿色项目（企业）评价体系不断升级。各地方一方面根据实践经验不断优化绿色项目（企业）评价模型和评价体系。另一方面，部分试验区逐渐向可持续发展能力评价方面拓展评价体系并邀请金融机构进行个性化开发，逐渐构建可持续发展评价生态。

例如，湖州以国际通用的ESG可持续投资原则为基础构建了自动化、全量化、价值化的ESG评价系统。全面向湖州全市域金融机构开放，支持金融机构创新绿色金融产品、开展环境信息披露、加强气候风险管理等。依托湖州融资主体ESG评价系统，湖州银行开发了信贷客户ESG违约率模型和ESG模型的 IT管理系统。

三、 绿色金融综合平台建设优秀案例

湖州绿色金融综合服务平台是由银企对接服务平台——绿贷通、绿色企业（项目）认定评价服务平台——绿信通、资本项目对接服务平台——绿融通组成。该平台通过搭建“绿贷通”、“绿融通”和“绿信通”三个服务系统，为融资主体提供 ESG评价、绿色认定、银行贷款、股权融资、政策担保、政策兑现等全生命周期绿色金融服务。

绿信通是湖州市推进银行机构绿色贴标，建立绿色企业（项目）库而搭建的绿色企业（项目）认定评价服务平台。依托湖州市一体化、智能化公共数据平台，通过金融科技手段打造了“绿信通”绿色融资主体ESG评价模型。

绿贷通是企业与银行对接平台，也是整个湖州绿色金融综合服务平台的主力。借助大数据、云服务等技术，“绿贷通”平台共汇集湖州38家银行5共440款金融产品通过对接浙江省、湖州市大数据发展管理局及第三方的相关数据实现与税务、法院、外贸、公安、社保、环保等40多个部门的数据共享，有效提升了银行机构授信审批效率。绿贷通实现了信贷申请受理、政策兑现的线上化，初步实现了金融领域“最多跑一次”改革。目前，绿贷通已经完成了2.0版本迭代，运用金融科技实现了集成绿色低碳画像、企业融资需求感知、银企对接智能派单、政策在线申报兑现、贷后风险监测预警、金融纠纷帮扶化解等功能于一体的、全生命周期绿色金融服务平台。“绿贷通2.0”已打造了“碳金融”“绿税通”“外汇避险”等服务专区，上线441款信贷产品，初步实现了企业“绿色画像”向“绿色低碳画像”变革、融资需求订单从“层层下发”向“智能派单”变革、风险防控从“线下调查”向“在线预警”变革等四项变革。“绿贷通2.0”上线一个月以来，已累计1845家企业与银行对接，获得银行授信132.27亿元。其中，“汇率避险保”服务金额达2860万元，为13户企业免除担保费用33.58万元。（本文由北京绿色金融与可持续发展研究院ESG投资中心研究员倪合松撰写）

图 4 绿贷通微信小程序操作页面