国寿寿险：发展个人养老金业务 积极落实应对人口老龄化国家战略

2022年以来，国家关于个人养老金制度的相关政策和文件密集出台，为个人养老金制度年内加快落地实施创造了条件。个人养老金制度是国家战略层面发展多层次、多支柱养老保险体系的重要制度性安排，事关老百姓未来的个人养老安排，是增强人民群众获得感、幸福感和安全感的重要举措。在个人养老金制度体系下，保险业具备天然的保障属性、稳健的经营理念、全面的健康养老服务，将会提供有别于其他金融行业的个人养老金产品及相关服务，助力个人养老金扬帆起航。

建立多层次多支柱养老保险体系解决养老痛点

随着我国老龄化加剧，多层次养老体系成为“老有所安”的重要着力点。2021年，我国65岁以上人口总量已经突破2亿人，占比14.2%，较第七次人口普查数据（2020年11月1日为基准）增加1000万和0.7个百分点。随着人口老龄化程度进一步加深，建立多层次、多支柱养老保险体系成为解决居民养老痛点的重要着力点。

经过20余年探索，我国已初步建立起包括基本养老保险为基础，企业年金和职业年金为补充，与个人储蓄性养老保险和商业养老保险相衔接的“三支柱”养老保险体系。个人养老金制度作为国家政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险制度，将有效激发人民群众参加该制度、建立个人养老计划的积极性。个人养老金制度下丰富的金融产品类型，将为居民百姓进行个人养老规划提供多元化选择。

让个人养老金制度成为加快发展养老第三支柱的引擎

个人养老金帮助个人理性规划养老资金。在制度设计上，账户资金是封闭运行的，在缴费阶段只进不出，有助于个人理性规划养老资金，合理选择投资产品和投资期限，避免提前支取，从而切实起到补充养老的作用。

个人养老金兼顾便捷性和时效性，不受就业地域、户籍限制，跨省跨地域流动时个人权益不受影响。参与和缴费灵活，可全程参与也可部分年度参与，在不超过年度缴费上限1.2万元内自主决定缴费金额和方式。同时，个人养老金还具有领取多样、开户简单等特点。

个人养老金市场化运营有助于提升运行效率和丰富产品供给。参加人可根据不同偏好，自主选择银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等不同产品，将会激发金融机构创新的热情和动力，从而最大程度服务于参与人养老金长期保值的目标。

此外，参加个人养老金制度可享受税收优惠。制度规定在缴纳阶段不征税，投资收益暂不征税，领取阶段按3%征税。

推进保险功能优势成为个人养老金账户资产的压舱石

保险与养老的契合性使得保险机构在个人养老金业务上具备自身特有优势。

一是提供保障的天然属性。保险机构在产品保障功能、投资资金管理、风险管控等方面追求长期稳健的经营理念，确立了保险与养老的目标一致性。

二是全生命周期的规划管理。保险机构可依托自身在数据积累、客户画像、精算技术等方面的优势，帮助个人构建符合自身和家庭全生命周期需求的养老财务规划，建立养老金融综合账户，运用更加成熟的策略算法提供服务。

三是多元化的产品供给。保险机构不仅能够向不同年龄、不同偏好的客户，提供不同模式的养老保险产品，还能够根据职业特征、经济状况等因素，向特定群体提供适合的养老保险产品。

四是绝对收益的投资理念。保险机构具有丰富的长期资金管理经验，形成了跨周期的大类资产配置模型、专业的投资运营团队及全面科学健全的风险管理体系，为产品端实现更好的客户利益提供投资保障。

五是一揽子的服务能力。保险业是金融行业中能够提供风险保障、资金管理、养老服务、健康管理等一系列与养老相关的综合服务方案的行业，通过整合保险集团内外资源，为客户提供全方位养老生活服务。

综合来看，商业养老保险有望成为个人养老金业务的压舱石。

首批开办个人养老金业务应对人口老龄化国家战略

中国人寿寿险公司践行“以人民为中心”的发展思想，紧跟国家政策，积极部署个人养老金业务。2022年11月11日，中国人寿寿险公司在其“寿险APP”正式上线个人养老金业务专区。该公司还积极准备了多款个人养老金产品，并将充分发挥相关渠道的营销服务优势，为客户提供便捷、高效、优质的个人养老金产品服务。

为做好产品供给，中国人寿寿险公司于年前发布了首款个人养老金产品——国寿鑫享宝专属商业养老保险（个人养老金）。据了解，该产品具有五个方面的特点：一是安全稳健，清晰透明；二是责任丰富，更多保障；三是缴费灵活，多样领取；四是操作省心，服务贴心；五是税收递延，惠民养老。中国人寿寿险公司介绍，参保人在具备资格的商业银行的柜面或手机银行开立个人养老金账户和个人养老金资金账户后，可通过“中国人寿寿险APP—保单服务—个人养老金专区”购买此款个人养老金产品。

中国人寿寿险公司表示，将积极履行国有控股金融险企的责任，主动参与国家第三支柱养老保障体系建设，提升主动性和创造性，积极落实应对人口老龄化国家战略，满足人民群众多样化金融保险服务需求。（刘建贞）