人民银行西安分行构建“产品+教育+行为+研究”四维模式 全面开展“促进金融健康专项行动”

新华财经北京7月11日电 为推动辖区消费者实现金融健康，人民银行西安分行印发了《中国人民银行西安分行“促进金融健康专项行动”实施方案》（西银办〔2022〕91号），从产品研发、金融教育、行为指导、调查研究着手，构建“产品+教育+行为+研究”四维模式，组织15家银行业金融机构和3家人民银行地市中支开展试点，采取具体有效的工作措施，改善辖区消费者的金融健康状态。

一、加强专项行动组织领导 建立金融健康月报制度

为切实做好金融健康专项行动，试点金融机构高度重视，积极安排部署，均迅速成立了“促进金融健康专项行动”领导小组，由行领导担任组长，消保部门或普惠金融事业部牵头，信用卡部、个人金融部、消费信贷部、网络金融部、代理金融管理部、小企业金融部、三农金融事业部、运营管理部等部门为成员，协调推进各项工作有序开展。并结合自身业务优势，制定本机构细化的工作实施方案，设立总体目标，明确重点任务和实施步骤。建立月报制度，督促试点机构加强对专项行动工作成效的总结和经验推广，定期向人行西安分行报告专项行动实施进展和效果，形成促进金融健康建设长效工作机制。

二、跟踪固定消费者群体 开展事前问卷调查和分析

本着由点到面的原则，试点金融机构在西安、咸阳、汉中和榆林选取了48家支行作为调查点开展了消费者金融健康事前调查问卷，调查范围覆盖市区和县域。调查问卷结果显示，辖区2100名受访者金融健康平均得分为62.16分，得分水平整体偏低，大部分受访者仍处于金融亚健康状态。

从五项金融健康指标细项得分来看，受访者在金融素养及行为理性方面表现较好，风险应对及保险保障、财务规划及未来信心方面表现较为薄弱，受访者保险保障程度偏低，缺乏长期财务规划，提升消费者风险应对能力和增强消费者财务韧性任务较为紧迫。

问卷调查显示，受访者金融健康水平呈现纺锤型两极化分布，不同年龄、地域与职业的受访者金融健康状态差距较大，具体表现为：年龄方面，在30-49岁受访者整体分值较高，19岁以下和60岁以上受访者整体分值较低；地域方面，城区受访者分值整体高于县域受访者；职业方面，企事业单位、企业主群体分值较高，务农、打零工以及学生、退休群体分值相对较低。

人民银行西安分行将持续监测金融健康状态变化情况，研判金融机构的具体政策举措是否改善了目标群体的金融健康状态，综合评价专项行动的实效性、可持续性及现阶段推动金融健康建设存在的问题与挑战。

三、构建“产品+教育+行为+研究”四维模式 推动专项行动落实落地

试点金融机构通过汇总分析调查问卷结果，研究消费者当前的金融行为及金融健康状况，按照市场化、可持续化的原则，组织构建“产品+教育+行为+研究”四维模式，积极推动金融健康落实落地。

例如，民生银行西安分行通过发放折页、开展微沙龙讲解、社区互动等方式向客户宣讲金融健康相关知识，引导消费者掌握必要的金融技能，提升数字金融素养；招行西安分行将金融健康理念融入金融产品设计，重点针对县域、青少年及老年、无固定工作群体丰富金融产品供给；邮储银行陕西省分行指导消费者科学使用金融工具，通过理性的金融行为获得财产保值增值，引导消费者根据自身风险承受能力和金融产品风险特征理性投资与消费；工行陕西省分行稳步推动普惠旗舰网点建设，借助村镇内金融需求集中的商户、村委等机构场地，推动农村普惠金融服务点建设工作，延伸金融服务质效，提升村民金融能力；长安银行通过线上线下等多种形式宣讲金融健康的相关内容，包括加强防范非法集资、电信网络诈骗等宣传，增强消费者风险防范意识和投资理财技能，确保“促进金融健康专项行动”取得实效。（人民银行西安分行金融消费权益保护处供稿）

编辑：翟卓

声明：新华财经为新华社承建的国家金融信息平台。任何情况下，本平台所发布的信息均不构成投资建议。